Hace unos años, un nuevo cliente vino a verme, sin su esposo, para una sesión de planificación financiera. La llamaremos Sara. Sabía que Sara y su esposo estaban teniendo problemas para salir de la deuda, y estaba comenzando a afectar severamente su relación. Sara me dijo, entre lágrimas, que sus peleas por el dinero se habían vuelto tan regulares que no estaba segura de que el matrimonio durara.
Habían estado casados por más de 10 años con dos hijos, mientras ella dirigía su propio negocio de consultoría y él enseñaba como profesor universitario. Ambos tenían poco más de 40 años y tenían un ingreso familiar total de poco más de $ 200, 000, alto para el estadounidense promedio, pero aún estaban luchando.
Si bien tenían alrededor de $ 160, 000 ahorrados en sus cuentas de jubilación, también tenían alrededor de $ 27, 000 en deuda, divididos entre un pequeño préstamo estudiantil y tarjetas de crédito. Entre los pagos mínimos de su deuda y el pago de sus facturas mensuales, se les acababa constantemente el dinero.
Gastos ocultos y prioridades no coincidentes
Sara me dijo que estaba preocupada por los hábitos de gasto de su esposo, que eran impredecibles y a menudo escondidos. Si bien ella priorizó salir de la deuda y aumentar sus ahorros, él gastó más libremente y estaba irritado por lo que sentía era su constante crítica sobre sus gastos. Habían llegado a un punto de ruptura.
No estaban solos, como bien sabemos. Según un estudio de Fidelity, más de la mitad de las parejas que se casan comienzan en rojo. Peor aún, el 40% de las parejas endeudadas admitieron que tuvo un impacto negativo en la relación. Estaba presenciando de primera mano la tensión que la deuda puede tener en una relación. Después de pasar una hora con Sara en esa primera sesión, estaba convencido de que quería salvar su matrimonio y que podríamos encontrar un camino para que ella y su esposo tuvieran una vida financiera más saludable.
Reducción de gastos y malos hábitos
Después de desglosar un plan financiero, pudimos establecer un presupuesto claro que identificaba dónde podrían recortar casi $ 600 en gastos por mes recortando cosas como suscripciones y cenas frecuentes, así como los almuerzos del marido en el trabajo y la tarde. hábito del café También acordó abandonar su membresía en el gimnasio y usar las instalaciones de la universidad de forma gratuita.
Establecieron un presupuesto de comestibles y redirigieron alrededor de $ 500 en ahorros para el pago de deudas. Sin embargo, reducir sus gastos no fue suficiente. Necesitaban más ingresos, y Sara acordó que tenía el ancho de banda para contratar a un cliente adicional en su práctica, lo que le daría otros $ 1, 000 por mes.
Como le correspondía a Sara pagar sus cuentas, necesitaba un mejor sistema para asegurarse de poder asignar pagos adicionales cada mes a su deuda actual, comenzando con la deuda con la tasa de interés más alta. Configuramos un pago directo a través de su cuenta bancaria para automatizar los pagos de facturas. Una vez que Sara supo que sus pagos con tarjeta de crédito y préstamos estudiantiles estaban en una fecha programada constantemente, se concentró en asegurarse de que tenían el dinero en su cuenta corriente a tiempo.
El verdadero avance y la victoria para Sara y su esposo fue el hecho de que comenzaron a comunicarse más sobre sus gastos, metas de ahorro y planes para el futuro. El dinero pasó de ser un tema sobre el que lucharon a uno del que disfrutaron pasar el tiempo discutiendo, sin vergüenza ni culpa. Ayudé a entrenarlos hasta este punto haciendo que siguieran estas cuatro reglas simples:
Programación de fechas de dinero semanales. Las fechas de dinero semanales les permitieron entrar en la conversación preparados, sin amenazas y listos para progresar. Si estas conversaciones ocurren regularmente, no se quedarán hasta que algo salga muy mal, cuando los ánimos y las defensas estén en llamas.
Hablando entre ellos sobre su historial financiero. Esto es algo de lo que habían huido desde que comenzaron a salir. Aprender cómo sus respectivas familias hablaban sobre el dinero reveló por qué trajeron sus propios hábitos a la relación. Si un socio cree que es normal mantener sus gastos en secreto, mientras que el otro quiere que los gastos se hagan públicos, es probable que haya problemas de comunicación costosos y dolorosos. Descubre qué es normal y qué no está en los ojos de tu pareja. Lo que pensaste que era un acto malicioso o engañoso puede haber sido un hábito de dinero aparentemente "normal" para ellos, o viceversa.
Aprendieron a ser más compasivos y pacientes. Los problemas de dinero son extremadamente personales y pueden tocar algunas emociones profundamente arraigadas. Al empatizar entre sí, se dieron permiso para admitir sus errores pasados, lo que les permitió planificar abiertamente el futuro, sin vergüenza. Recuerde que cuando se trata de finanzas personales, estos problemas afectan más que un balance general. El orgullo, la vergüenza y la autoestima pueden enredarse fácilmente en las discusiones sobre el dinero, así que pise con cuidado y respeto.
Crearon asociaciones positivas. Al hablar abiertamente sobre sus aspiraciones y objetivos financieros, descubrieron la falta de diversión en su relación cuando el dinero era una fuente de estrés. Una vez que su plan estuvo en marcha y pudieron ver un camino viable para liberarse de la deuda, en realidad disfrutaron de sus conversaciones financieras, ya que ahora representaban las posibilidades positivas que les esperaban en el futuro, en lugar de sentirse como un confesionario para revisar los "pecados pasados".. ”(Ver # 1)
Sara y su esposo pudieron cambiar las cosas. Eso no significa que todas las parejas tengan la misma experiencia. Pero tendrán una mejor oportunidad si comienzan, o reinician, sus conversaciones sobre el dinero desde un lugar honesto, abierto y amoroso. Se necesita sacrificio, compromiso, comprobar su orgullo cuando sea necesario y la voluntad de cumplir con un plan para darle la mejor oportunidad de éxito. Lo he visto suceder.
