DEFINICIÓN de Banco de Instrucción
Un banco de instrucción es uno de los bancos que juegan un papel en la transferencia de fondos entre dos partes. El banco instructor es el que inicia el proceso de transferencia de fondos. Esta institución recibe instrucciones sobre a quién enviar los fondos del cliente, junto con la cantidad específica que el cliente desea que se envíe.
DESMONTAJE Banco de Instrucción
Un banco de instrucciones también se conoce como la parte que ordena. Es lo contrario de un banco asesor, que recibe la transferencia de fondos y luego alerta a la parte receptora de que la transferencia se ha efectuado. El mismo banco puede ser tanto el banco de instrucciones como el banco asesor en diferentes transferencias de fondos.
Instruyendo al Banco y Transferencia Bancaria
Una forma común de transferencia es una transferencia bancaria (una transferencia electrónica de fondos a través de una red, que administran cientos de bancos en todo el mundo). En una transferencia bancaria, los bancos o las instituciones financieras no intercambian dinero físico. En cambio, los bancos transmiten información específica sobre quién es el destinatario, cuál es su número de cuenta bancaria y cuánto dinero está recibiendo. Los bancos liquidarán todos los pagos en el back-end.
Además de un número de cuenta bancaria tradicional, un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) puede agregar una capa adicional de especificidad en ciertas transferencias, particularmente pagos en el extranjero. El número IBAN consiste en un código de país de dos letras, seguido de dos dígitos de verificación y hasta treinta caracteres alfanuméricos. Estos caracteres alfanuméricos se conocen como el número de cuenta bancaria básica (BBAN).
Tres ejemplos de IBAN son: Albania (AL35202111090000000001234567), Chipre (CY21002001950000357001234567) y Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101) para 2018.
Si bien se utiliza un IBAN para identificar un número de cuenta en particular, un código SWIFT (la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) identifica una institución bancaria en transferencias complejas en el extranjero. SWIFT es una red de mensajería que las instituciones financieras utilizan para transmitir información de forma segura. SWIFT asigna a cada organización financiera un código único con ocho caracteres u once caracteres. Los primeros cuatro caracteres son el código del instituto, los siguientes dos caracteres son el código del país (por ejemplo, TI para el país Italia), los siguientes dos caracteres son el código de ubicación / ciudad, y los últimos tres caracteres opcionales corresponden a sucursales individuales.
Por ejemplo, si una sucursal de un cliente de New York Bank of America (BofA) desea enviar dinero a su amiga que deposita en la sucursal de UniCredit Banca en Milán, la neoyorquina puede ingresar a su sucursal local de BofA con el número de cuenta de su amiga italiana. con el exclusivo código SWIFT milanés de UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Después de que ella entregue esta información, Bank of America enviará un mensaje SWIFT a la sucursal de UniCredit Banca. Una vez que Unicredit Banca recibe el mensaje SWIFT sobre el pago entrante, acreditará la cantidad específica de dinero a la cuenta italiana.
