La calificación crediticia de una compañía de seguros es la opinión de una agencia independiente con respecto a la fortaleza financiera de una compañía de seguros. La calificación crediticia de una compañía de seguros indica su capacidad para pagar los reclamos de los asegurados. No indica qué tan bien se desempeñan los valores de la compañía de seguros para los inversores. Además, la calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión, no un hecho, y las calificaciones de la misma compañía de seguros pueden diferir entre las agencias de calificación.
Para llevar clave
- La calificación crediticia de una compañía de seguros indica la solvencia, la solidez financiera y la capacidad de pago de las reclamaciones de los asegurados de una compañía de seguros. Una calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión (no un hecho) emitida por una agencia independiente. escala, la misma compañía de seguros puede recibir diferentes calificaciones entre las diferentes agencias. Las cuatro principales agencias de calificación de compañías de seguros en los Estados Unidos son AM Best, Moody's, Standard & Poor's y Fitch.
Comprensión de la calificación crediticia de la compañía de seguros
Hay cuatro agencias principales de calificación de compañías de seguros: Moody's, AM Best, Fitch y Standard & Poor's (las dos últimas compañías también proporcionan calificaciones crediticias corporativas para inversores). Cada agencia tiene su propia escala de calificación que no necesariamente equivale a la escala de calificación de otra compañía, incluso cuando las calificaciones parecen similares.
Por ejemplo, la calificación crediticia más alta de la compañía de seguros de AM Best es A ++, lo que significa que es superior, mientras que Fitch's es AAA para excepcionalmente fuerte, Moody's es Aaa para la más alta calidad y Standard & Poor's es AAA para extremadamente fuerte. Es importante no confundir, por ejemplo, la segunda calificación de AM Best de A + (para superior) con la quinta mejor calificación de Fitch de A + (para fuerte), o la calificación de AM Best's C (para débil) con Moody's C (para el más bajo nominal).
Consideraciones Especiales
Una entidad que parece ser una sola compañía de seguros importante puede estar compuesta por varias compañías de seguros más pequeñas, cada una con su propia calificación crediticia. Por ejemplo, MetLife, Inc. tiene varias filiales, incluidas American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company y Delaware American Life Insurance Company. Cada subsidiaria tendrá su propia calificación crediticia de la compañía de seguros basada en cómo la agencia de calificación en cuestión ve la fortaleza financiera de esa compañía.
Además, estas calificaciones difieren de las calificaciones crediticias corporativas de la empresa matriz, que pueden incluir calificaciones separadas para acciones preferentes y deuda senior no garantizada.
Beneficios de las calificaciones crediticias de las compañías de seguros
Las calificaciones crediticias de las compañías de seguros son importantes porque muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar los reclamos cuando sufren una pérdida asegurada. Los riesgos asegurados suelen ser los que causarían una gran pérdida financiera si no estuvieran asegurados. Sin embargo, las compañías de seguros solo pueden pagar si tienen el dinero. Al igual que otras empresas, las compañías de seguros pueden quedar insolventes.
Además, muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar los servicios legales, como defenderse de una demanda. Pocas personas pueden pagar los costos exorbitantes de los litigios de hoy. Sin dinero para la defensa, podrían ser considerados injustamente responsables de un hecho. Para evitar estas tragedias, las personas y las empresas compran seguros. Las agencias de calificación crediticia de las compañías de seguros buscan evitar la insolvencia de las compañías de seguros emitiendo calificaciones de solidez financiera (calificaciones IFS) de la aseguradora que están disponibles gratuitamente para inspección pública.
