¿Qué es la tasa interbancaria?
La tasa interbancaria es la tasa de interés cobrada por los préstamos a corto plazo entre bancos estadounidenses. Los bancos pueden pedir prestado dinero de otros bancos para asegurarse de que tengan suficiente liquidez para sus necesidades inmediatas, o prestar dinero cuando tienen un exceso de efectivo disponible. El sistema de préstamos interbancarios es a corto plazo, generalmente de la noche a la mañana y raramente más de una semana.
El término tasa interbancaria también se refiere a la tasa de interés que se cobra cuando los bancos realizan transacciones mayoristas en monedas extranjeras con bancos de otras naciones.
Un consumidor nunca obtendrá la tasa interbancaria de un préstamo. La tasa más baja está disponible solo para las instituciones financieras más grandes y solventes
Cómo funciona la tasa interbancaria
Los reguladores federales requieren que los bancos mantengan suficiente efectivo en reserva para acomodar los retiros diarios de sus clientes. Estas necesidades de liquidez generalmente se gestionan mediante préstamos para cubrir cualquier déficit y préstamos para obtener un interés modesto sobre cualquier exceso.
La tasa de interés obtenida sobre el dinero de los bancos se basa en la tasa actual de fondos federales. Esto es establecido por la Reserva Federal en los Estados Unidos y también se conoce como la tasa interbancaria o la tasa a un día.
La tasa de fondos federales es una herramienta que la Reserva Federal usa para aumentar o disminuir la cantidad de efectivo en el sistema en general. Una tasa baja alienta a los bancos a pedir prestado libremente, mientras que una tasa más alta desalienta dicha actividad. La Reserva Federal indicó su intención de mantener la tasa de fondos federales en 2.5% hasta 2021 en su reunión en marzo de 2019. Eso, por supuesto, está sujeto a cambios inesperados en las perspectivas económicas mundiales.
En la crisis económica de 2008 que inició la gran recesión, la junta redujo la tasa al 0.5% y la mantuvo allí durante siete años para alentar la inversión y los préstamos. Una serie de aumentos modestos lo llevó al 2.5% en diciembre de 2018. Esto no significa que un consumidor pueda aprovechar directamente una tasa del 2.5%. La tasa interbancaria solo está disponible para las instituciones financieras más grandes y solventes.
- La tasa interbancaria, también conocida como tasa de fondos federales, es el interés cobrado por los préstamos a corto plazo entre instituciones financieras. El término "tasa interbancaria" también puede referirse a las tasas de cambio pagadas por los bancos cuando comercian divisas con otros bancos. En cualquier caso, estas son las tasas más bajas que se pueden encontrar en un momento determinado y están reservadas para las grandes instituciones bancarias.
Sin embargo, todas las tasas de interés para pedir prestado o ahorrar dinero se basan en la tasa de ese fondo federal clave, por lo que la tasa de una hipoteca o tarjeta de crédito se basará en la tasa de fondos federales más una prima.
La tasa interbancaria en divisas
La definición alternativa de tasa interbancaria es relevante para el mercado interbancario, el mercado global utilizado por las instituciones financieras para comprar y vender divisas. En este caso, la tasa interbancaria o tasa de cambio interbancaria es el valor actual de cualquier moneda en comparación con cualquier otra moneda. Las tasas fluctúan constantemente por fracciones cuando el mercado está abierto.
El mercado está dominado por unos pocos grandes bancos multinacionales, liderados por Citibank, Deutsche Bank, HSBC y JP Morgan Chase. Los bancos realizan la mayor parte de esta negociación para administrar su propio tipo de cambio y riesgo de tasa de interés, aunque también operan en nombre de algunos grandes clientes institucionales.
La tasa interbancaria es la que ve cuando compara dos monedas en una calculadora de monedas en línea. Al igual que con la tasa de interés interbancaria, los consumidores no obtendrán la tasa de cambio interbancaria cuando intercambien dinero. Obtendrán la tasa interbancaria, más una prima que representa el beneficio de la empresa que intercambia el dinero.
