¿Qué es la Ley de Banca Internacional de 1978?
La Ley de Banca Internacional de 1978 puso a todas las sucursales y agencias estadounidenses de bancos extranjeros bajo el control de los reguladores bancarios estadounidenses. Permitió que el seguro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) se proporcionara a estas sucursales. También les exigió cumplir con las regulaciones bancarias de los EE. UU. Relacionadas con asuntos como las reservas y los requisitos contables y regulatorios, de modo que todos los bancos que operan en el país reciban el mismo trato desde una perspectiva regulatoria.
Para llevar clave
- La Ley de Banca Internacional fue una ley aprobada en 1978 que puso a las unidades de bancos extranjeros que operan en los Estados Unidos bajo el control de los reguladores estadounidenses y la FDIC. Antes de la Ley, las sucursales estadounidenses de bancos extranjeros estaban sujetas a un mosaico de estado por estado Con la Ley, todos los bancos, nacionales o extranjeros, que operan dentro de las fronteras de los EE. UU. quedaron sujetos a las mismas normas y escrutinios reglamentarios uniformes.
Entendiendo la Ley de Banca Internacional de 1978
La Ley de Banca Internacional de 1978 fue la primera legislación promulgada en los EE. UU. Que incluyó las sucursales nacionales de bancos extranjeros que operan en los EE. UU. En el marco de la regulación bancaria federal. Hasta entonces, los bancos extranjeros que operaban en los Estados Unidos habían estado sujetos a varias leyes estatales sin unidad a nivel nacional en cuanto a su trato. Esto le había dado a los bancos extranjeros ciertas ventajas y ciertas desventajas en comparación con los bancos estadounidenses.
Por ejemplo, los bancos extranjeros tenían la ventaja de poder sucursal interestatal, pero sufrieron al tratar de atraer depósitos minoristas porque no podían ofrecer el seguro de la FDIC.
La presión por la legislación para tratar con sucursales estadounidenses de bancos extranjeros se intensificó en el transcurso de la década de 1970 a medida que el número y el tamaño de los bancos extranjeros que operan en los EE. UU. Aumentaron significativamente. En 1973, 60 bancos extranjeros con activos de $ 37 mil millones estaban operando en los Estados Unidos; en abril de 1978, esto había crecido a 122 bancos con $ 90 mil millones en activos. En esa etapa, también tenían préstamos por un valor de $ 26 mil millones en los EE. UU. Estas estadísticas significaron que la concepción anterior de que los bancos extranjeros eran instituciones especializadas que financiaban principalmente el comercio exterior ya no se aplicaba, y su amplia participación en los servicios bancarios generales destacó los llamados a la supervisión federal.
Preocupaciones que conducen a la Ley de Banca Internacional de 1978
El Banco de la Reserva Federal y el Departamento del Tesoro de EE. UU. Estaban particularmente preocupados de que los bancos extranjeros tuvieran ventajas sobre los bancos nacionales para atraer depósitos a través de sus operaciones multiestatales, siendo la captación de depósitos crítica para el negocio de un banco. Combinado con la variedad de servicios que estos bancos podrían ofrecer, existía una preocupación importante de que si se permitía que el statu quo continuara, solo un puñado de grandes bancos nacionales terminarían siendo capaces de competir con instituciones extranjeras.
La Ley de 1978 intentó abordar estas preocupaciones estableciendo reglas que promovieran la igualdad competitiva entre bancos extranjeros y nacionales, al tiempo que preservaba la capacidad de los estados para atraer capital y establecer centros bancarios internacionales. Al mismo tiempo, la Ley permitió a las autoridades federales regular y supervisar a los bancos extranjeros que operan en los Estados Unidos (un factor importante detrás de la estabilidad del sistema bancario). Es en términos de esto que los bancos extranjeros deben cumplir con los mismos índices de reserva y otras cuestiones regulatorias que los bancos nacionales, incluidos los requisitos de informes y examen bancario. El control sobre los requisitos de reserva de estos bancos también permite que la Reserva Federal sea más eficiente al establecer la política monetaria.
