¿Qué es una carta de crédito?
Una carta de crédito o "carta de crédito" es una carta de un banco que garantiza que el pago de un comprador a un vendedor se recibirá a tiempo y por el monto correcto. En el caso de que el comprador no pueda hacer un pago por la compra, el banco deberá cubrir el monto total o restante de la compra. Se puede ofrecer como una instalación.
Debido a la naturaleza de los tratos internacionales, incluidos factores como la distancia, las diferentes leyes en cada país y la dificultad de conocer personalmente a cada parte, el uso de cartas de crédito se ha convertido en un aspecto muy importante del comercio internacional.
Para llevar clave
- Una carta de crédito es una carta de un banco que garantiza que el pago de un comprador a un vendedor se recibirá a tiempo y por la cantidad correcta. Hay muchos tipos de cartas de crédito, incluida una para viajeros. Los bancos cobran una tarifa por un servicio de carta de crédito, generalmente un porcentaje del tamaño de la carta de crédito.
Cómo funciona una carta de crédito
Debido a que una carta de crédito suele ser un instrumento negociable, el banco emisor paga al beneficiario o cualquier banco designado por el beneficiario. Si una carta de crédito es transferible, el beneficiario puede asignar a otra entidad, como una empresa matriz o un tercero, el derecho de retiro.
Los bancos generalmente requieren una prenda de valores o efectivo como garantía para emitir una carta de crédito.
Los bancos también cobran una tarifa por el servicio, generalmente un porcentaje del tamaño de la carta de crédito. La Cámara de Comercio Internacional de Aduanas y Prácticas Uniformes para Créditos Documentales supervisa las cartas de crédito utilizadas en transacciones internacionales. Hay varios tipos de cartas de crédito disponibles.
Tipos de cartas de crédito
Carta de crédito comercial: este es un método de pago directo en el que el banco emisor realiza los pagos al beneficiario. Por el contrario, una carta de crédito standby es un método de pago secundario en el que el banco paga al beneficiario solo cuando el titular no puede hacerlo.
Carta de crédito rotativa: este tipo de carta permite al cliente realizar cualquier cantidad de sorteos dentro de un cierto límite durante un período de tiempo específico.
Carta de crédito del viajero: para aquellos que viajan al extranjero, esta carta garantizará que los bancos emisores honren los giros realizados en ciertos bancos extranjeros.
Carta de crédito confirmada: Una carta de crédito confirmada involucra a un banco que no sea el banco emisor que garantiza la carta de crédito. El segundo banco es el banco confirmador, generalmente el banco del vendedor. El banco confirmante garantiza el pago bajo la carta de crédito si el titular y el banco emisor no cumplen. El banco emisor en transacciones internacionales generalmente solicita este acuerdo.
Un ejemplo de carta de crédito
Citibank ofrece cartas de crédito para compradores en América Latina, África, Europa del Este, Asia y Medio Oriente que pueden tener dificultades para obtener crédito internacional por su cuenta. Las cartas de crédito de Citibank ayudan a los exportadores a minimizar el riesgo país del importador y el riesgo de crédito comercial del banco emisor.
Las cartas de crédito generalmente se entregan dentro de los dos días hábiles, garantizando el pago por parte de la sucursal de Citibank que confirma. Este beneficio es especialmente valioso cuando un cliente se encuentra en un entorno económico potencialmente inestable.
