Usted ha trabajado duro toda su vida para acumular sus ahorros, y después de todo lo dicho y hecho, desea pasar su patrimonio a sus herederos. Si no tiene cuidado, este proceso puede salir terriblemente mal. Las tarifas, los impuestos y los costos legales lo retrasan, y es posible que sus herederos no reciban lo que pretendía. Afortunadamente, esto se puede evitar, y los pasos a seguir son simples.
Voluntad o no voluntad
Aquí está la forma más fácil de recordar la diferencia entre un testamento y un fideicomiso en vida. Un testamento dirige la disposición de sus activos después de la muerte, mientras que un fideicomiso se vuelve válido mientras está vivo. Durante muchos años, un testamento ha sido la elección popular. Quizás eso se deba a que en los libros y las películas, la transmisión de activos a la próxima generación siempre se realiza a través de un testamento. En realidad, no es probable que un testamento sea la mejor opción para la mayoría de las personas.
Un testamento implica el proceso de legalización, que conlleva costos innecesarios. Cuando utiliza un fideicomiso en vida, los costos iniciales son más altos, pero no se requiere legalización, lo que lo convierte en una opción más asequible en general. Hay una excepción Algunos estados ofrecen una legalización acelerada y simplificada si el patrimonio está por debajo de un umbral específico en dólares. Ese número depende del estado. Aparte de esa excepción, debe considerar seriamente un fideicomiso en lugar de un testamento.
Para llevar clave
- Un fideicomiso es válido mientras estás vivo. Un testamento distribuye sus activos cuando está muerto. No se requiere una sucesión con fideicomisos vivos. Para muchas personas, los testamentos vivos son más asequibles.
Ventajas básicas del fideicomiso de vida
Un fideicomiso se vuelve válido inmediatamente después de que ejecute los documentos, y su propiedad se transfiere a ese fideicomiso. Entonces depende de usted administrar esos activos. Si es un inversor, puede verlo como una forma de gestión activa frente a gestión pasiva, solo en este caso, la gestión activa es más asequible. Además de la asequibilidad, que se deriva de evitar el proceso de legalización, un fideicomiso en vida le permitirá controlar lo que sucede con sus activos durante y después de la muerte. Además, a diferencia de un testamento, un fideicomiso no es un registro público.
Además, puede usar un fideicomiso sin importar el tamaño de su patrimonio.
Otras ventajas de un fideicomiso en vida incluyen ventajas impositivas federales y estatales, una mejor oportunidad de resistir el patrimonio que se disputa y la capacidad de determinar cuándo un hijo pequeño, un nieto o un dependiente con necesidades especiales podrá tener acceso al fideicomiso. Un fideicomiso en vida es un proceso mucho más rápido y fácil que un testamento, y es más específico que el poder notarial en un testamento. Mientras el fideicomiso sea financiado, no se permitirá la congelación de activos. Asegúrese de tener todos los activos titulados en su nombre de confianza. Eso incluye certificados de depósito (CD), acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, negocios, etc. Esto lo ayudará a evitar la legalización. Más de una persona no ha podido colocar activos en el fideicomiso, con el resultado de que, tras su muerte, fue inútil porque no tenía dinero.
Aunque los fideicomisos de vida tienen costos iniciales más altos, pueden ser más asequibles que los testamentos y la legalización a largo plazo.
Muchos abogados de planificación patrimonial han pagado por sus lujosos estilos de vida al guiar a los clientes por el camino equivocado, que es una sucesión. Si desafía a uno de estos abogados de planificación patrimonial sobre este tema, él o ella podría decir que un fideicomiso en vida es más caro, pero ese es solo el caso por adelantado. Un fideicomiso en vida es casi siempre una opción más barata cuando se observan estas dos opciones (voluntad versus fideicomiso en vida) en su totalidad.
Beneficiarios
¿Tiene un hijo de un matrimonio anterior que le gustaría tratar como beneficiario? Si es así, sería prudente considerar un fideicomiso en vida. Si utiliza un diseño de beneficiario o copropiedad, su cónyuge podría terminar con el control de sus activos, lo que podría llevar a que esos activos se vayan a otro lugar, incluidos sus hijos de un matrimonio anterior, o incluso un nuevo cónyuge.
Sus hijos pueden estar a cargo de sus propias acciones. Como administrador, sus hijos pueden invertir como les parezca. También tendrán la opción de sacar dinero del patrimonio para gastos de manutención. Y pueden usarlo para ayudar a pagar la educación de sus hijos. La herencia de su hijo estará protegida no solo de los acreedores sino también de la bancarrota. Si tuviera que elegir un testamento, las opciones anteriores no estarían disponibles.
Fondos de jubilación
Asegúrese de contratar a un abogado con experiencia. Eso no solo debería ayudarlo a evitar el escenario anterior, sino que también debería ayudarlo a determinar quién recibe su cuenta de jubilación individual (IRA), 401 (k) o seguro de vida. El destinatario de sus cuentas de jubilación y póliza de seguro de vida se basa en el beneficiario en la cuenta de la póliza, no en el nombre de su testamento o fideicomiso. Una confianza especialmente diseñada puede ayudarlo a evitar este escenario.
Una nueva tendencia
Los baby boomers se están subiendo al carro de los fideicomisos vivos y por una buena razón. Evitar la legalización es la mayor ventaja, pero como ya sabe en base a la información anterior, no es la única. Hay otras cosas que debe saber sobre un fideicomiso antes de tomar decisiones importantes:
- Un fideicomiso vivo es revocable mientras estás vivo, pero irrevocable cuando estás muerto. Hay tres partes en un fideicomiso en vida: creador, fiduciario (administra los activos), beneficiario. Considere encarecidamente designarse a sí mismo como fiduciario para el control de los activos. Un fideicomiso en vida puede utilizarse como un sustituto del poder notarial. no necesita ser inmediatamente después de su muerte. Un heredero descontento puede desafiar un fideicomiso (un heredero descontento también puede desafiar un testamento). Puede financiar un fideicomiso vivo al ritmo deseado. Siempre contrate a un abogado para preparar un fideicomiso (y evite una historia de terror). Evite los “kits de fideicomiso en vida” en línea. El fideicomiso en vida promedio costará unos pocos miles de dólares.
La línea de fondo
Para la mayoría de las personas, un fideicomiso presentará una opción más rápida y económica que un testamento. Existen numerosas ventajas para un fideicomiso en vida, y la más importante es evitar la legalización. Sin embargo, esto no subestima las otras ventajas anteriores, que incluyen evitar que los activos se muevan en una dirección involuntaria.
