¿Qué es el seguro de vida?
El seguro de vida es un contrato entre una aseguradora y un asegurado en el que la aseguradora garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios nombrados en caso de fallecimiento del asegurado. La compañía de seguros promete un beneficio por muerte en consideración del pago de la prima por parte del asegurado. Esto a menudo se calcula con una relación de activos libres.
Seguro de vida
Comprender el seguro de vida
El propósito del seguro de vida es proporcionar protección financiera a los dependientes sobrevivientes después de la muerte de un asegurado. Es esencial que los solicitantes analicen su situación financiera y determinen el nivel de vida necesario para sus dependientes sobrevivientes antes de comprar una póliza de seguro de vida. Los agentes o corredores de seguros de vida son fundamentales para evaluar las necesidades y establecer el tipo de seguro de vida más adecuado para abordar esas necesidades. Hay varios canales de seguro de vida disponibles, incluidas las pólizas de vida entera, vida a término, vida universal y vida universal variable (VUL). Es prudente reevaluar las necesidades de seguro de vida anualmente, o después de eventos importantes de la vida como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento o la adopción de un hijo y las compras importantes, como una casa.
Cómo funciona el seguro de vida
Hay tres componentes principales de una póliza de seguro de vida.
- El beneficio por fallecimiento es la cantidad de dinero que la compañía de seguros garantiza a los beneficiarios identificados en la póliza al fallecer el asegurado. El asegurado elegirá la cantidad de beneficio por fallecimiento deseada según las necesidades futuras estimadas de los herederos sobrevivientes. La compañía de seguros determinará si hay un interés asegurable y si el asegurado califica para la cobertura en función de los requisitos de suscripción de la compañía. Los pagos principales se establecen utilizando estadísticas actuariales. La aseguradora determinará el costo del seguro (COI), o la cantidad requerida para cubrir los costos de mortalidad, las tarifas administrativas y otras tarifas de mantenimiento de la póliza. Otros factores que influyen en la prima son la edad del asegurado, el historial médico, los riesgos laborales y la propensión al riesgo personal. La aseguradora seguirá estando obligada a pagar el beneficio por muerte si las primas se presentan según sea necesario. Con las pólizas a plazo, el monto de la prima incluye el costo del seguro (COI). Para las pólizas permanentes o universales, el monto de la prima consiste en el COI y un monto en efectivo. El valor en efectivo del seguro de vida permanente o universal es un componente que tiene dos propósitos. Es una cuenta de ahorros, que puede ser utilizada por el tomador del seguro, durante la vida del asegurado, con efectivo acumulado sobre una base de impuestos diferidos. Algunas políticas pueden tener restricciones en los retiros dependiendo del uso del dinero retirado. El segundo propósito del valor en efectivo es compensar el aumento del costo o proporcionar un seguro a medida que el asegurado envejece.
Jinetes de seguros de vida
Muchas compañías de seguros ofrecen a los titulares de pólizas la opción de personalizar sus pólizas para satisfacer sus necesidades personales. Los pasajeros son la forma más común en que un asegurado puede modificar su plan. Hay muchos pasajeros, pero la disponibilidad depende del proveedor.
- La cláusula adicional del beneficio por muerte accidental proporciona cobertura de seguro de vida adicional en caso de que la muerte del asegurado sea accidental. La exención de la cláusula premium asegura la exención de las primas si el titular de la póliza queda discapacitado y no puede trabajar. La cláusula de ingresos por discapacidad paga un ingreso mensual en caso de que el asegurado quede discapacitado. Tras el diagnóstico de enfermedad terminal, la cláusula de beneficio por muerte acelerada (ADB) permite al asegurado cobrar una parte o la totalidad del beneficio por fallecimiento.
Cada póliza es única para el asegurado y la aseguradora. Es necesario revisar el documento de la póliza para comprender la cobertura vigente y si se necesita cobertura adicional.
