Despegue: es este robo

Liftoff ingresó a la arena de robo-advisor en 2015. Es el bebé de Barry Ritholtz y Josh Brown, socios de Ritholtz Wealth Management. Los dos administradores de patrimonio querían dar a los clientes de menor patrimonio la oportunidad de beneficiarse de su experiencia financiera a un precio asequible. La plataforma Liftoff se basa en la tecnología Upside. Upside, ahora propiedad de Envestnet, crea un programa digital back-end que puede tener licencia de asesores financieros.

Antes de decidir si merece la pena el despegue, echemos un vistazo a la plataforma. Los inversores necesitan un mínimo de $ 5, 000 y pueden esperar pagar el 0, 40% de los activos bajo administración (AUM) por el servicio. Brown y Ritholtz son muy respetados en la industria y su reputación le da a este robo un cierto grado de seriedad. De acuerdo con el sitio web de Liftoff: "Estamos sujetos a un estándar fiduciario como una firma de asesoría de inversión registrada (RIA), y trabajamos solo con honorarios, en función del cliente primero".

El registro funciona de la misma manera que en la mayoría de los robo-advisors. Responde algunas preguntas, diseñadas para alcanzar su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión, y luego se le presenta una cartera diversificada de fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) de tarifas bajas que se ajustan a su tolerancia al riesgo.

Asignación conservadora de inversores

Para obtener cualquier información, debe establecer una cuenta. Aunque la configuración es bastante fácil con solo unas pocas preguntas y una confirmación por correo electrónico, fue frustrante verse privado de información exploratoria sin hacerlo. Ver Robo-Advisors y un toque humano: ¿mejor juntos? )

Para mirar bajo el capó de Liftoff para decidir si vale la pena o no, configuré una cuenta. Después de responder a la lista de preguntas como si fuera un inversor conservador y reacio al riesgo, el programa me asignó una calificación de riesgo de 1, el nivel más bajo. Luego, la interfaz me preguntó por qué estaba invirtiendo: 1) invertir; 2) para la jubilación; o 3) una meta financiera específica. Luego vinieron tres preguntas de dinero: 1) ¿Cuál es el monto de mi inversión inicial? 2) ¿Cuánto más invertiré mensualmente? y 3) ¿Cuándo necesitaré los fondos? La tercera pregunta era opcional. Después de eso vino un gráfico de 10 años que ilustra un rango de cuánto podrían crecer mis fondos a la tasa de rendimiento proyectada del 8.6%. La cartera conservadora recomendada se invertiría en esta asignación:

Asignación de activos de cartera conservadora de despegue
Porcentaje invertido	Símbolo	Fondo de inversion
25%	VIG	Apreciación de dividendos de vanguardia
10%	IJH	iShares S&P Midcap 400
15%	VEA	Vanguard FTSE Mercados desarrollados
10%	VWO	Vanguard Mercados emergentes
30%	BND	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF