¿Qué es la banca comercial?
La banca comercial es el trato financiero de una empresa con una institución que proporciona préstamos comerciales, crédito y cuentas de ahorro y corrientes diseñadas específicamente para empresas en lugar de individuos.
La banca comercial ocurre cuando un banco, o la división de un banco, solo trata con negocios. Un banco que se ocupa principalmente de individuos generalmente se llama banco minorista, mientras que un banco que se ocupa de los mercados de capitales se conoce como un banco de inversión. Hay algunos bancos que también se ocupan de los tres tipos de clientes.
Para llevar clave
- La banca comercial es una gama de servicios prestados por un banco a una empresa o corporación. Los servicios ofrecidos en la banca comercial incluyen préstamos, créditos y cuentas corrientes y de ahorro, todos los cuales están diseñados específicamente para el negocio. Los bancos pueden ofrecer servicios de banca comercial, minorista y de inversión bajo un mismo techo.
Comprensión de la banca comercial
La banca comercial también puede llamarse banca comercial o corporativa. Los bancos proporcionan servicios financieros y de asesoramiento a pequeñas y medianas empresas, así como a grandes corporaciones. Estos servicios se adaptan a las necesidades específicas de cada negocio. Estos servicios incluyen cuentas de depósito y productos que no generan intereses, préstamos inmobiliarios, préstamos comerciales y servicios de tarjetas de crédito.
En el pasado, los bancos de inversión y los bancos minoristas / comerciales debían ser entidades separadas bajo la Ley Glass-Steagall, también conocida como la Ley de Banca de 1933. Eso cambió en 1999 después de que se derogaron partes de la ley. Según las nuevas reglas, los bancos podrían ofrecer servicios de banca comercial, minorista y de inversión bajo un mismo techo.
La demanda de banca comercial está aumentando en los Estados Unidos, a medida que el sector empresarial continúa creciendo. Se espera que la tasa de crecimiento anual crezca un 7.3%, con ingresos que alcancen hasta $ 762 mil millones en 2019, según la firma de investigación IBISWorld. Su informe de enero de 2019 establece que las empresas con la mayor participación en el mercado de la banca corporativa o empresarial son Wells Fargo, JPMorgan Chase. y Bank of America.
Servicios ofrecidos por bancos comerciales
Los bancos comerciales brindan una amplia gama de servicios a empresas de todos los tamaños. Además de las cuentas corrientes y de ahorro comerciales, los bancos comerciales ofrecen opciones de financiación y soluciones de gestión de efectivo.
Financiamiento bancario
El financiamiento bancario es una fuente principal de capital para la expansión de negocios, adquisiciones y compras de equipos, o simplemente para cubrir los crecientes gastos operativos. Dependiendo de las necesidades de una empresa, los bancos comerciales pueden ofrecer préstamos a plazo fijo, préstamos a corto y largo plazo, líneas de crédito y préstamos basados en activos. Los bancos proporcionan financiación de equipos, ya sea a través de préstamos fijos o de arrendamiento de equipos. Algunos bancos atienden específicamente a ciertas industrias como la agricultura, la construcción y los bienes raíces comerciales.
Gestión de efectivo
También conocidos como administración de tesorería, los servicios de administración de efectivo ayudan a las empresas a lograr una mayor eficiencia en la administración de sus cuentas por cobrar, cuentas por pagar, efectivo en efectivo o liquidez. Los bancos comerciales establecen procesos específicos para las empresas que ayudan a racionalizar su administración de efectivo, lo que resulta en menores costos y más efectivo disponible.
Los bancos brindan a las empresas acceso a la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) y a los sistemas de procesamiento de pagos electrónicos para acelerar las transferencias de dinero. También permiten el movimiento automático de dinero de cuentas corrientes inactivas a cuentas de ahorro que devengan intereses, por lo que el excedente de efectivo se pone a trabajar mientras la cuenta corriente comercial tiene suficiente para los pagos del día.
Las empresas tienen acceso a una plataforma en línea personalizada que vincula sus procesos de administración de efectivo a sus cuentas corrientes y de ahorro para una vista en tiempo real de su efectivo en acción.
Importante: Los bancos también ofrecen gestión de activos y suscriptores de valores a sus clientes corporativos y comerciales.
