Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Depósito mínimo
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Muchos de nuestros enfrentamientos de robo-advisor están entre servicios similares que son diferentes en formas leves pero importantes. En este caso, sin embargo, M1 Finance and Betterment son tan diferentes que hay poco riesgo de confundir uno con el otro. Betterment es uno de los robo-asesores mejor valorados, gracias en parte a la atención que la plataforma pone en la orientación y el establecimiento de objetivos. M1 Finance, por el contrario, no está aquí para tomar su mano. No hay una serie de preguntas en M1 Finance que evalúen su apetito por el riesgo o su fecha objetivo. Sin embargo, lo que obtienes con M1 Finance es una plataforma de automatización de inversiones increíblemente flexible. Analizaremos ambos servicios para ayudarlo a decidir qué enfoque funciona mejor para usted.
- Cuenta mínima: $ 100 ($ 500 mínimo para cuentas de jubilación)
- Tarifa: 0%
- Bueno para inversores autodirigidos que se sienten cómodos administrando carteras personalizadas y preconstruidas Ideal para clientes que buscan inversiones con conciencia social u otras personalizaciones únicas dentro de un servicio de robo-advisor No hay tarifas comerciales ni tarifas de gestión de activos, y puede pedir prestado contra el valor de su portafolio
- Cuenta mínima: $ 0
- Tarifas: 0.25% (anual) para el plan digital, 0.40% (anual) para el plan premium
- Ideal para personas que buscan simplicidad por encima de todo, ideal para quienes buscan transparencia total antes de que se tome la decisión de financiación Dirigido a personas que desean un enfoque basado en objetivos en sus carteras El plan Premium ofrece a las personas acceso a un asesor financiero real
El establecimiento de metas
La mejora supera con creces a M1 Finance en términos de establecimiento de objetivos. M1 no es un servicio de asesoramiento registrado en la SEC y los clientes no pueden interactuar con un asesor humano o digital. Sin embargo, es una plataforma de inversión automatizada basada en la gestión y automatización de la cartera. Como tal, no tiene muchas herramientas para establecer metas más allá de varias docenas de artículos sobre ahorros para la jubilación. El dinero no se "agrupa" para objetivos específicos, sino para el crecimiento general de los activos.
Por el contrario, Betterment tiene pasos muy fáciles de seguir para establecer objetivos, y cada uno puede monitorearse por separado. Puede establecer una variedad de objetivos con diferentes fechas objetivo y las carteras variarán considerablemente en reacción a esos parámetros. Su asignación de activos se muestra en un anillo con acciones en tonos de verde e ingresos fijos en tonos de azul. Si se está quedando atrás en el cumplimiento de una meta que ha establecido, Betterment lo alienta a dejar de lado para ponerse al día.
Planificación de jubilación
Una vez más, el enfoque de Betterment en la orientación brilla mientras que M1 Finance no está realmente jugando el mismo juego.
M1 Finance tiene artículos útiles centrados en la jubilación, pero de lo contrario los clientes deben educarse sobre sus necesidades de jubilación. Aquellos que invierten para la jubilación pueden invertir en una cartera de fecha objetivo compuesta por ETF.
Para ayudarlo en la planificación de la jubilación, Betterment le solicita que conecte cuentas externas, como las cuentas bancarias y de corretaje, a su cuenta para proporcionar una imagen completa de sus activos. Esto también facilita las transferencias de efectivo a su cartera de inversiones. Cada objetivo que ha establecido puede invertirse en una estrategia diferente, por lo que sus objetivos a más largo plazo, como la jubilación, pueden tener un mayor riesgo que un objetivo a más corto plazo, como financiar un pago inicial de una vivienda.
Tipos de cuenta
Betterment y M1 Finance ofrecen una gama similar de cuentas. Ninguno admite planes 529, pero las cuentas que usará un inversionista promedio están disponibles.
Tipos de cuenta M1 Finance :
- Cuentas imponibles (individuales y conjuntas) Cuentas IRA tradicionales Cuentas SEP-IRA Cuentas fiduciarias
Tipos de cuentas de mejora :
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas confiables Cuentas de efectivo de alto interés
Características y accesibilidad
En términos de características, M1 Finance and Betterment nuevamente difieren debido a los mercados que buscan perseguir. M1 le permite pedir prestado contra su cartera, que es algo que atrae más a la multitud tolerante al riesgo. Por otro lado, el ingreso y el análisis de la cuenta de Betterment está claramente dirigido a inversores menos experimentados que podrían beneficiarse de más ayuda con sus finanzas. Dicho esto, la batalla de características siempre debe reducirse a lo que realmente usarás en una plataforma determinada.
Finanzas M1:
- Inversión socialmente responsable: los clientes pueden crear carteras socialmente responsables a través de una asociación Nuveen. Impresionantes carteras y plataforma: los clientes pueden elegir entre más de 80 carteras expertas creadas a partir de una extensa lista de acciones y ETF. Estos pueden dividirse en "pasteles" que permiten una tremenda personalización, incluidos pasteles construidos a partir de otros pasteles. Préstamo contra cuentas: los clientes pueden tomar un préstamo que está limitado al 35% del valor de la cuenta a una tasa de interés relativamente baja a través de la función de préstamo M1. Transparente: la empresa es extremadamente transparente sobre cómo genera ingresos, ya que no cobra comisiones de gestión.
Mejoramiento:
- Herramientas gratuitas de planificación financiera: el cliente potencial puede obtener un análisis gratuito e integral de todas sus inversiones actuales antes de financiar una cuenta. Portafolio y flexibilidad de objetivos: una plataforma madura proporciona entrenamiento y otros recursos de planificación de objetivos, mientras que la interfaz de la cuenta admite una impresionante flexibilidad de portafolio. Plan premium: el cliente puede hablar con un asesor financiero en cualquier momento de forma gratuita sobre el plan premium, que cobra una tarifa de gestión del 0, 40% en lugar de la tarifa estándar del 0, 25%. Ahorros y cuentas corrientes : Betterment lanzó una cuenta de ahorros que paga alrededor del 2% de interés en septiembre de 2019, y sus cuentas corrientes se implementarán a partir del otoño de 2019.
Tarifa
La mejora no pierde la batalla de tarifas muy a menudo, pero este es uno de esos momentos. M1 Finance no cobra comisiones de administración para construir carteras a partir de una extensa lista de acciones y ETF con índices de gastos bajos que promedian entre 0.06% y 0.20%. Además, no hay tarifas comerciales. M1 está listo para lanzar una opción premium de $ 125 por año con mayor interés de cuenta corriente y ahorro, devolución de efectivo, más opciones de inversión y tasas de préstamo más bajas. A las cuentas con menos de $ 20 y sin actividad comercial durante 90 días se les cobra una tarifa de mantenimiento. M1 es muy transparente sobre dónde gana dinero y puede leerlo para comprender mejor su modelo de negocio.
Betterment tiene dos planes disponibles: un plan digital, que evalúa una tarifa anual del 0.25% con un saldo mínimo de $ 0, y un plan Premium, con una tarifa anual del 0.40% y un saldo mínimo de $ 100, 000. El plan digital incluye asesoramiento personalizado, reequilibrio automático y estrategias de ahorro de impuestos, mientras que el plan Premium también ofrece asesoramiento sobre activos que se encuentran fuera de Betterment y orientación sobre eventos de la vida como casarse, tener un hijo o jubilarse.
Depósito mínimo
Si bien M1 Finance tiene un mínimo razonable de $ 100 para cuentas imponibles y $ 500 para cuentas de jubilación, Betterment es el claro ganador en esta categoría con un depósito mínimo de exactamente $ 0.
- Finanzas M1: $ 100 (cuentas imponibles), $ 500 (cuentas de jubilación) Mejora: $ 0
Portafolios
M1 Finance ofrece una combinación única de inversión automatizada con un alto nivel de personalización, lo que permite a los clientes crear una cartera adaptada a sus especificaciones exactas. Puede crear carteras que contengan ETF de bajo costo o utilizar acciones individuales, o ambas. El cliente objetivo de M1 tiene un enfoque a largo plazo y puede haber utilizado un corretaje en línea tradicional para invertir en acciones y ETF, pero quiere una alternativa de menor costo que permita transacciones de acciones fraccionales para personalizar una cartera. Las carteras de expertos de M1 Finance combinan elementos de la teoría de la cartera moderna (MPT) y la inversión temática para generar una amplia lista de opciones. Colocan operaciones solo una vez al día durante una "ventana de negociación", dejando el tiempo de transacción fuera del control del titular de la cuenta.
Las carteras de M1 Finance se reequilibran al menos una vez al mes y los clientes pueden forzar un reequilibrio en cualquier momento. Cada acción y ETF se muestra como una porción de un pastel que representa la parte de la cartera. Si una acción o ETF se ha reducido en comparación con la asignación deseada, esa porción parece que se ha reducido, mientras que una acción o ETF que está superando el resto del pastel parece que ha superado su área original. Cuando realiza un depósito, las rebanadas encogidas se apuntalan. En las cuentas imponibles, los retiros se administran de manera de limitar su factura de impuestos.
Betterment ofrece cinco tipos de cartera basados en los principios clásicos de la teoría moderna de la cartera (MPT) y / o temas de inversión específicos:
- Cartera estándar de ETF de acciones y bonos diversificados a nivel mundial Cartera socialmente responsable compuesta de participaciones que obtienen buenos resultados en el impacto ambiental y social (nota: las inversiones pueden no cumplir con los requisitos estándar para este tema) Cartera Smart Beta Goldman Sachs que busca superar el mercado cartera compuesta por ETF de BlackRock Cartera flexible ”construida a partir de las clases de activos de la cartera estándar pero ponderada de acuerdo con las preferencias del usuario
Las cuentas de mejora se reequilibran dinámicamente cuando se desvían de sus asignaciones de objetivos previstas. Las carteras se vuelven más conservadoras a medida que se acerca la fecha objetivo, con el objetivo de asegurar las ganancias y evitar grandes pérdidas.
Inversión con ventajas fiscales
Tanto M1 Finance como Betterment ofrecen cierta minimización de impuestos. Los algoritmos de M1 consideran el impacto de las pérdidas de capital y las reglas de venta de lavado antes de la venta de valores en cuentas imponibles. Todas las cuentas de Betterment son elegibles para la recolección de pérdidas fiscales y esta función se activa automáticamente. La metodología de Betterment es bastante sólida e incluso considera las ventas de lavado entre las cuentas imponibles y las cuentas IRA.
Seguridad
Tanto Betterment como M1 Finance utilizan cifrado de alta resistencia. Además, la huella digital, el reconocimiento facial y la autenticación de dos factores están disponibles en dispositivos móviles. Apex Clearing Corp maneja los fondos de los clientes en M1 Finance and Betterment, proporcionando acceso al seguro de la Corporación de Protección de Inversores de Valores (SIPC) y al seguro de exceso privado. Las cuentas corrientes en M1 Finance están aseguradas a través de la FDIC.
Servicio al Cliente
La atención al cliente de M1 Finance se brinda por teléfono o por correo electrónico. Hay preguntas frecuentes muy detalladas disponibles que responden a la mayoría de las consultas de los clientes. Algunas de las preguntas frecuentes incluyen tutoriales en video de una característica en particular.
Betterment tiene un chat en línea integrado en las aplicaciones móviles y el sitio web para obtener ayuda cuando la necesite. El servicio al cliente está disponible de 9 am a 6 pm, hora del este, de lunes a viernes, y de 11 am a 6 pm, hora del este, los sábados y domingos. Puede obtener ayuda de los planificadores financieros en cualquier momento con una cuenta Premium, pero pagará una tarifa de $ 199- $ 299 para consultar a un planificador si tiene una cuenta básica.
Nuestra toma
M1 Finance and Betterment se encuentran entre nuestros robo-asesores mejor calificados en general, pero se encuentran en esa posición por razones muy diferentes. M1 Finance obtiene un puntaje alto en tarifas, flexibilidad de cartera y servicios de cuenta, mientras que Betterment obtiene un puntaje alto en planificación de objetivos, servicio al cliente y configuración de cuenta, al tiempo que ofrece todo a un precio muy competitivo. Dicho esto, elegir entre los dos depende mucho más de qué tipo de inversor eres en lugar de qué servicio es técnicamente mejor en un área en particular.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
