¿Qué es la pérdida máxima previsible - MFL?
La pérdida máxima previsible es un término de seguro utilizado con mayor frecuencia en el seguro de negocios y propiedades comerciales. MFL es la peor de las situaciones en la cual la reclamación por daños y pérdidas es significativa.
La pérdida máxima previsible es una referencia al golpe financiero más importante que un asegurado podría experimentar cuando una propiedad asegurada ha sido dañada o destruida por un evento adverso, como un incendio. La pérdida máxima previsible supone un mal funcionamiento y la falta de respuesta de las garantías habituales, como los rociadores y los bomberos profesionales, que normalmente limitarían dicha pérdida.
Reclamación de pérdidas de MFL
Un reclamo por una pérdida máxima previsible es extenso, ya que incluirá no solo pérdidas físicas, como la propiedad que alberga el negocio y los productos, suministros y equipos de la compañía, sino también el impacto que tuvo el evento adverso en el día -actualización de las operaciones.
La política reconoce la posible pérdida de negocios, llamada interrupción de negocios, que probablemente sea inevitable mientras se realizan reparaciones a la propiedad. Dependiendo del tamaño de la propiedad y el alcance del negocio, las reparaciones pueden tomar semanas o meses. La interrupción comercial puede ser completa (100%) o parcial (por ejemplo, 50%) dependiendo de si es posible reanudar el negocio en otra ubicación física o, en algunos casos, digitalmente. La pérdida máxima previsible se refiere al peor de los casos que una empresa podría enfrentar si ocurriera un evento adverso.
Para llevar clave
- Máxima pérdida previsible: MFL es un término de seguro que generalmente se aplica a la protección de un negocio o propiedad comercial. MFL es una referencia al peor de los casos, el mayor golpe que un asegurado podría experimentar si la propiedad asegurada ha sido dañada o destruida. Por lo general, el daño proviene de un evento adverso, que incluye incendios, tornados, huracanes u otros tipos de desastres naturales.
Máxima pérdida previsible y otras determinaciones de pérdida
Las aseguradoras usan una pérdida máxima previsible para las pólizas de suscripción para la cobertura del seguro. Además de MFL, el suscriptor de seguros considera la pérdida máxima probable y la expectativa de pérdida habitual para los tipos de negocios típicos. Por ejemplo, la pérdida máxima previsible para el propietario de un almacén que experimenta un incendio, huracán o tornado es el valor total del edificio del almacén y todo su contenido.
El sentido común sugiere que la mayoría de los propietarios buscarían dicha cobertura. Sin embargo, el propietario del almacén también suele optar por proteger el negocio en caso de daños que abarquen menos, como daños por agua de los productos después de una fuga en el techo. Otros umbrales que pueden reflejar el impacto de pérdidas más pequeñas, pero aún perjudiciales, para la empresa
Expectativa de pérdida probable y normal
La pérdida máxima probable (PML) es una cifra financiera más baja que asume parte de la estructura física, y algunos de los contenidos del almacén son recuperables. Esto se debe a que las salvaguardas pasivas del edificio limitaron parcialmente el daño, pero el activo más crítico no lo hizo.
Una asignación más pequeña sería la expectativa de pérdida normal, el reclamo más alto que una empresa puede presentar por daños a la propiedad e interrupción comercial por un evento adverso como un incendio. Es el mejor escenario de pérdida de casos. La expectativa de pérdida normal supone que todos los sistemas de protección funcionaron correctamente y el daño se limita al 10% del valor asegurado de la propiedad.
Determinación de la pérdida máxima previsible - MFL
El porcentaje del valor asegurado total de la propiedad en riesgo de ser diezmado por un tipo particular de pérdida varía con cada póliza en función de factores que incluyen la construcción del edificio, la combustibilidad del contenido del edificio, la facilidad con que el contenido puede dañarse y la extinción de incendios existente Servicios en el área inmediata.
El cálculo de diferentes estimaciones de pérdidas es esencial para ayudar a las aseguradoras a determinar cuánta cobertura necesitan comprar sus clientes y cuánto corren el riesgo de pagar las aseguradoras bajo diferentes tipos de reclamos.
Ejemplo del mundo real
Digamos que un minorista tenía un almacén crucial que albergaba la mayoría de sus ofertas. El minorista sabe que debe estar completamente abastecido antes de una temporada crítica de compras navideñas y depende del contenido de este almacén para satisfacer a sus clientes y ayudarlo a capitalizar el gasto del consumidor. Si algo le sucede a este almacén, sería un gran golpe para el minorista. El minorista no solo habría perdido el inventario por el que ya pagó, sino que experimentaría una interrupción del negocio como resultado de la destrucción de su inventario, su incapacidad para cumplir con los pedidos de los clientes y su incapacidad para aprovechar el período de compras navideñas.
La pérdida máxima previsible en este escenario es que un incendio o un desastre natural destruye el almacén antes del evento de compras. La destrucción del almacén causaría una interrupción masiva del negocio que dañaría sustancialmente los resultados de la compañía, sin mencionar que dañaría su reputación con los consumidores a largo plazo. Como resultado, comprar un seguro en anticipación de la pérdida máxima previsible sería esencial para el minorista.
