Una tasa de interés hipotecario es la tasa estándar calculada por un asegurador y asignada a un prestatario para un producto de préstamo específico. Los prestamistas pueden ajustar las tarifas a la par con ciertas primas o descuentos. Después de que se ajusta una tasa, se denomina tasa par ajustada.
Desglosando la tasa par de hipotecas
Las tasas de interés hipotecarias son generadas por los aseguradores con base en la solicitud de crédito del prestatario. A menudo, los prestamistas generarán un cronograma de subproductos de tasas de mercado estándar como herramienta de marketing o punto de referencia para un prestatario que busque un préstamo.
Una vez que se emite un préstamo, los prestamistas registran y analizan las tasas a la par de los préstamos como parte de sus procedimientos de gestión de riesgos. Los prestamistas también pueden usar tasas a la par para comprar y vender hipotecas a otros bancos o en el mercado secundario. La tasa par también es una consideración para varias otras evaluaciones internas de un préstamo, incluidos los derechos de servicio de un préstamo.
Suscripción a tasa par
Los prestatarios pueden tener una estimación de cuál podría ser su tasa de préstamo para un producto específico según un cronograma de puntos de referencia generado por el prestamista. Sin embargo, la tasa nominal de un préstamo no puede calcularse hasta que el prestatario complete una solicitud de préstamo. Una vez que se ha presentado una solicitud de préstamo, el asegurador analizará el perfil de crédito del prestatario junto con las tasas de puntos de referencia sobre el tipo de préstamo que está buscando. Si se aprueba, el suscriptor generará una tasa de interés a la par que el prestatario debe aceptar pagar en el contrato de préstamo.
Las tasas a la par se basan en varios factores que difieren según el tipo de préstamo. La mayoría de los préstamos personales estándar considerarán la calificación de deuda a ingreso y crédito del prestatario en la determinación de la tasa de interés nominal. Los préstamos garantizados y específicamente los préstamos hipotecarios también consideran la relación de gastos de vivienda del prestatario junto con la calificación de deuda a ingresos y crédito.
Ajustes de tarifa par
Los prestamistas brindan a los prestatarios una cotización a la par que se puede ajustar debido a primas o descuentos. Los prestatarios siempre deben hablar con su oficial de préstamos sobre posibles primas o descuentos que puedan estar disponibles. Los descuentos se pueden aplicar en función de varios factores. Las primas también pueden aplicarse para permitir al prestatario renunciar a algunos de los costos iniciales asociados con un préstamo. Si un prestatario trabaja con un corredor intermediario, entonces se puede requerir una prima para compensar al corredor. La tasa final que un prestatario acuerda pagar después de los ajustes se llama tasa par ajustada. Todos los detalles de la tasa par y los ajustes de la tasa par se revelarán en el acuerdo de préstamo y se detallarán en las declaraciones de cierre de liquidación.
