Tabla de contenido
- Construya su presupuesto de jubilación
- Ajuste su cartera de ingresos
- Aprenda cómo funciona Medicare
- Refinancia tu hipoteca
- Tiempo de beneficios de la Seguridad Social
- Decide qué harás
- La línea de fondo
Aunque todavía está ocupado trabajando, el año anterior a la jubilación es un momento clave para revisar sus finanzas y tomar decisiones que afectarán el resto de su vida.
Debe tomar medidas financieras específicas para garantizar una jubilación cómoda y sin preocupaciones que siempre haya imaginado. Asegúrese de abordar cada una de las tareas a continuación antes de saborear su pastel de jubilación en la sala de descanso y cobrar su último cheque de pago.
Para llevar clave
- El último año antes de la jubilación es un momento crucial para prepararse financieramente para la transición. Asegúrese de preparar un presupuesto, configurar su cartera para generar suficientes ingresos, comprender Medicare y decidir cuándo reclamar el Seguro Social. También es un buen momento para refinanciar su hipoteca, si este es el movimiento correcto para usted. Finalmente, para prepararse emocionalmente, descubra qué planea hacer con su tiempo de jubilación.
Cree o actualice su presupuesto de jubilación
Prepare un presupuesto mensual detallado que calcule sus gastos durante su primer año de jubilación. Luego haga los cálculos para asegurarse de que puede permitirse retirar de sus cuentas de jubilación la cantidad que necesitará para financiar sus gastos después de contabilizar cualquier otra fuente de ingresos de jubilación que pueda tener, como el Seguro Social o una pensión. Planifique retirar lo suficiente para cumplir con los requisitos mínimos de distribución y evitar multas fiscales, pero no más de lo que necesita.
No desea tener dinero en una cuenta corriente que pueda permitirse seguir invirtiendo en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas. Y a menos que su cuenta sea una cuenta Roth IRA, sin impuestos adeudados por retiros, no desea pagar más impuestos sobre distribuciones cada año de lo que debe.
Si su presupuesto estimado se queda corto, es mejor averiguarlo mientras todavía está trabajando. Es posible que pueda posponer la jubilación si necesita ahorrar más; de lo contrario, al menos tiene tiempo para modificar su presupuesto antes de comenzar a gastar.
Ajuste su cartera de ingresos
¿Qué tasa de retiro de jubilación usará para asegurarse de no sobrevivir a sus activos? Tres por ciento? Cuatro por ciento? ¿Qué inversiones venderá cada año para lograr esa tasa de retiro? ¿Y se asignan sus activos para que no tenga que vender inversiones con pérdidas por ingresos de jubilación en un mercado bajista?
Si bien su cartera necesita un margen de seguridad, tenga cuidado de jugar demasiado seguro.
Su cartera de jubilación debe mantenerlo durante unas tres décadas, lo que significa que no es necesario vender todas sus acciones el día de su jubilación. Y si cree que el rendimiento promedio durante sus años de jubilación será menor que el rendimiento histórico, definitivamente no desea que se asigne demasiado de su cartera de jubilación a efectivo o bonos. Sus retornos no serán lo suficientemente altos como para mantener su cartera a largo plazo.
Aprenda cómo funciona Medicare
Sin un seguro médico provisto por el empleador, si tiene 65 años o más, dependerá de Medicare para la jubilación. Infórmese sobre las cuatro partes de Medicare, qué cubre cada una, cuándo registrarse y cuánto pagará en primas. Conozca qué brechas de cobertura puede enfrentar y si sus proveedores actuales aceptan Medicare. Prepárese para tener la mejor cobertura para usted a un precio que pueda pagar y comience a aprender sobre su nuevo seguro antes de tener que usarlo, para que entienda cómo funciona y es menos probable que enfrente sorpresas desagradables.
Dependiendo de cómo Medicare se compare con la cobertura que tiene ahora, es posible que desee cronometrar los procedimientos electivos estratégicamente mientras todavía está trabajando para ahorrar dinero. Y para las cosas que necesita que Medicare no cubre, pero su empleador podría, como procedimientos dentales, anteojos y lentes de contacto, cuidarlas ahora.
Refinanciar su hipoteca (tal vez)
No se sienta presionado a seguir los consejos convencionales para pagar su hipoteca antes de jubilarse. Volcar dinero extra en su casa significa que el dinero no está disponible para otros fines. Si luego necesita pedir prestado contra su casa porque necesita que le devuelvan ese dinero, podría pagar una tasa más alta de lo que está pagando actualmente.
Decidir cuándo reclamar los beneficios del Seguro Social
Y lea sobre cómo sus otras fuentes de ingresos de jubilación pueden afectar la imponibilidad de sus beneficios del Seguro Social. Impuestos sobre los impuestos? Sip. Ese es el tío Sam para ti.
Averigua cómo pasarás tu tiempo
Para evitar la depresión que podría acompañar a no estar cerca de compañeros de trabajo y no tener un sentido de propósito de ir a trabajar todos los días, haga planes detallados sobre cómo estructurará sus días. Piense en lo que le dará sentimientos de logro y placer una vez que esté retirado.
Al principio, es posible que no pueda dormir lo suficiente y ponerse al día con todas esas películas que nunca tuvo tiempo de ver. Sin embargo, después de un tiempo, es posible que se sienta inquieto o sin amarre a menos que haga cosas. Piense en unirse a grupos Meetup para socializar y realizar actividades interesantes, como voluntario con organizaciones benéficas cuyo trabajo es significativo para usted, persiguiendo pasatiempos al nivel de dominio y experiencia reales, incluso emprendiendo negocios por su cuenta.
También sepa que la jubilación tiene etapas. Planifique con anticipación cómo quiere pasar los primeros años después de dejar el trabajo y qué cree que puede hacer más adelante.
La línea de fondo
El último año antes de retirarse puede ser un momento ocupado y emocional. Es posible que esté tratando de concluir proyectos en el trabajo y transferir responsabilidades a otros. También podría estar consolidando relaciones con compañeros de trabajo que espera continuar una vez que abandone el lugar de trabajo.
Pero asegúrese de usar su tiempo libre ahora para hacer la investigación requerida y, si necesita ayuda, reúnase con un planificador financiero para prepararse financieramente. Manejar estas tareas por adelantado lo preparará para disfrutar de la jubilación sin preocupaciones que se merece.
