Premios Robo-Advisor 2019
Motif Impact Investing ganó premios en las siguientes categorías:
Motif Investing, con sede en el norte de California, es una agencia de corretaje en línea que ofrece una gama de productos, incluidas carteras creadas por la comunidad, así como carteras administradas por robo-advisor que son el foco de esta revisión. Motif lanzó sus Carteras de Impacto en 2017, culminando en tres carteras que pueden guiarse por el interés de un inversor en industrias sostenibles, prácticas laborales justas o prácticas éticas. Si un inversor prefiere no aplicar uno de estos temas de impacto, hay una cuarta cartera automatizada estándar que aplica los principios de la teoría moderna de la cartera (MPT) para crear diversificación entre las clases de activos a través de compras directas fraccionarias de acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF) a los bonos.
El CEO Hardeep Walia preferiría que estas carteras no se consideren como robo-advisories, aunque ofrecen inversiones automáticas, que incluyen una selección algorítmica de activos y asignaciones, depósitos regulares, reequilibrio y minimización de impuestos. Su visión para Motif es permitir que los clientes expresen sus puntos de vista a través de sus inversiones, como "Me gustaría invertir en drones" o "Quiero comprar acciones vencidas". Agregar motivos enfocados en el impacto es una extensión de las ofertas que la empresa ya ha puesto a disposición a través de su enfoque basado en datos para crear carteras temáticas. Sin embargo, dada la automatización, las Carteras de Impacto de Motif son un robo-advisory dentro del corretaje digital más grande. Por lo tanto, a los fines de esta revisión, analizaremos principalmente las Carteras de Impacto como una oferta de robo-consultoría por sus propios méritos, sin duda omitiendo muchas características innovadoras que Motif ofrece como corredora en línea y gerente de cartera en otras áreas de su negocio. en el proceso. Para una revisión de Motif como corretaje en línea, consulte nuestra revisión de corredores en línea de Motif.
Pros
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Inversión de cartera de bajo costo
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Las carteras son visibles antes de la financiación de la cuenta y son ampliamente personalizables
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Los modelos de activos se actualizan para garantizar que las empresas de la lista pasen las pantallas MSCI ESG
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La parte de capital de la cartera se invierte en acciones individuales.
Contras
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Actualmente solo hay tres posibles carteras de impacto disponibles
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Se requiere una aplicación de corretaje separada para abrir una cuenta de impacto
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Muy poco en cuanto a capacidades de planificación de objetivos
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Debe tener una cuenta separada para cada motivo de impacto
Configuracion de cuenta
4.8Comenzar con las Carteras de Impacto de Motif es simple: ingrese su edad, su objetivo de inversión y su tolerancia al riesgo. El siguiente paso es seleccionar un valor entre las tres opciones de planeta sostenible, trabajo justo y buen gobierno corporativo. También existe la opción de omitir este paso, que lo coloca en la cartera estándar de Motif sin un filtrado socialmente consciente de las empresas. Todas las carteras se previsualizan con un donut de asignación y un desglose porcentual en el que puede hacer clic para ver una lista completa de acciones. También hay una herramienta de proyección que le permite ajustar su depósito inicial y su depósito mensual para ver cómo afecta el resultado.
Vale la pena señalar que necesitará una cuenta separada (ya sea imponible, IRA, etc.) para cada valor u objetivo en el que desee invertir. La terminología aquí es un poco confusa, ya que tiene una sola cuenta de Motif con un inicio de sesión, pero sus existencias se denominan cuentas y no carteras. Por lo tanto, tiene una cuenta de jubilación y una cuenta de riqueza general en lugar de una cartera de jubilación y una cartera general de creación de riqueza. En pocas palabras, cada una de sus cuentas / carteras solo puede atribuirse a un valor de impacto a la vez. Puede ver un resumen de todas sus cuentas / carteras de Motif en el panel de control. Motif también afirma que agregará más valores a la oferta de Carteras de Impacto en función de la demanda de los clientes a lo largo del tiempo.
El establecimiento de metas
1.9La plataforma Motif no tiene herramientas de planificación más allá de la herramienta de proyección que ayuda a guiar los montos de sus depósitos iniciales y mensuales. Si está buscando orientación sobre cuánto necesitará para eventos de la vida específicos en función de sus ingresos, etc., deberá buscar contenido relevante en el blog o, lo más probable, utilizar las herramientas de planificación proporcionadas en otros lugares.
Servicios Contables
4.1Los depósitos automáticos se configuran fácilmente en la sección "Transferencia" de la plataforma. Puede depositar fondos en su cuenta a través de transferencias ACH y configurar los depósitos recurrentes de la misma manera. La divulgación establece que Motif tiene un mínimo de $ 250 para depósitos recurrentes en Carteras de Impacto, pero luego dice que el saldo de efectivo debe exceder los $ 250 antes de realizar inversiones adicionales en su cartera. El margen está disponible para los clientes de corretaje, pero no para las Carteras de Impacto automatizadas. En este momento, no hay servicios bancarios (cuentas corrientes y tarjetas de débito) disponibles de Motif, y no se pagan intereses sobre los saldos de efectivo en su cuenta.
Los materiales de mercadotecnia para las Carteras de Impacto de Motif también mencionan la inversión automática con impuestos en lugar de la recolección total de pérdidas fiscales. La divulgación hace todo lo posible para dejar en claro que los eventos imponibles son responsabilidad del cliente, por lo que la suposición aquí es que el reequilibrio se realiza de una manera en la que los nuevos depósitos se priorizan para áreas donde las asignaciones tienden a ser más bajas de lo ideal. Hacer un reequilibrio mediante una suma como esta puede ayudar a minimizar los eventos imponibles, pero un reequilibrio provocado por un retiro obviamente anularía esta capacidad.
Contenido de la cartera
5 5Independientemente del valor que elija, o incluso si elige omitir la asignación de valor, Motif crea una asignación de activos inicial que sigue la Teoría de la cartera moderna (MPT). El contenido de la cartera está compuesto por acciones reales de la compañía para la asignación de capital y acciones de ETF de iShares, SPDR, Vanguard y Van Eck para la porción de renta fija. La promesa particular de Motif es llevar a MPT al siguiente nivel con el examen ESG. Como ya se mencionó en la configuración de la cuenta, el valor elegido tiene un impacto en la cartera. Dicho esto, en realidad no cambia las asignaciones de activos, que se realizan a lo largo de las líneas MPT con su tolerancia al riesgo, la edad y el horizonte temporal como las principales variables. Puede editar estas variables y ver los cambios en las asignaciones de activos antes de financiar una cartera o incluso registrar una cuenta. Los porcentajes de asignación cambian, pero los activos subyacentes solo experimentan un cambio notable cuando un valor de inversión de impacto se cambia o elimina por completo.
Cuando asigna un valor a su cartera, las pantallas MSCI ESG entran en juego y filtran a ciertas compañías para obtener sustitutos mejor alineados. Los problemas clave que se utilizan para las pantallas MSCI cambian de acuerdo con el valor representado por la cartera. Por ejemplo, la cartera de trabajo justo utiliza las clasificaciones MSCI ESG para empresas en los temas clave de gestión laboral, salud y seguridad, y estándares laborales de la cadena de suministro. Las empresas que no obtienen buenos resultados en esas áreas se eliminan de la cartera a favor de las que sí lo hacen. Hay un gráfico entretenido que muestra las empresas que no cumplen con los requisitos y se eliminan de su cartera.
Motif también le permite tomar el control de su cartera y eliminar acciones específicas. Sin embargo, en la divulgación, Motif afirma que al hacerlo, su cuenta se convertirá en una cuenta comercial estándar en la plataforma Motif. Aunque no probamos esto, se supone que perderá las funciones de automatización de cartera una vez que active la conversión.
Gestión de la cartera
3.8La divulgación de las Carteras de Impacto de Motif indica que su cartera se reequilibra trimestralmente, o con mayor frecuencia si se desvía significativamente de las asignaciones objetivo. Puede especificar un umbral de deriva para ejercer cierto control sobre la frecuencia con la que se reequilibra una cuenta. La reinversión se activa cada vez que hay $ 250 en efectivo en una cuenta, lo que puede suceder debido a un depósito o una acumulación de pagos de dividendos. Se le notifica por adelantado que su cartera es elegible para un reequilibrio. Si no cancela ni ajusta el pedido, se supone que el reequilibrio ha sido autorizado. También puede solicitar un reequilibrio, que es una característica poco común.
Motif Impact Portfolios también le permite ajustar la asignación de activos dentro de una cartera. La asignación de activos predeterminada se puede actualizar en la interfaz de la cuenta y, a diferencia de las personalizaciones en el nivel de existencias, la cartera continuará operando automáticamente. Si hace esto, todos los reequilibrios futuros se realizarán a las nuevas asignaciones objetivo. Incluso si no modifica las asignaciones, cambiarán naturalmente con el tiempo. Motif llama a esto el "camino de deslizamiento" y es básicamente el principio de MPT que una cartera necesita ser más conservadora (léase: más ingresos fijos) a medida que la línea de tiempo de inversión se acorta. Entonces, a medida que se acerca la fecha objetivo establecida, Motif se encarga de reducir la exposición al riesgo para usted.
Experiencia de usuario
4.5 4.5Experiencia móvil
La aplicación de inversión móvil de Motif le brinda toda la funcionalidad del sitio web. Motif es compatible con Apple y Android, y las aplicaciones tienen altas calificaciones en ambas plataformas. También hay aplicaciones para tabletas que aprovechan el espacio adicional disponible. El sitio web en sí está habilitado para dispositivos móviles, por lo que puede iniciar sesión utilizando un navegador en su dispositivo móvil.
Experiencia de escritorio
El sitio web sencillo y elegante de Motif tiene solo unas pocas opciones de menú desplegable que pueden llevarlo a cualquier lugar dentro de la plataforma. De vez en cuando, una nueva ventana del navegador se abre inesperadamente, con mayor frecuencia al acceder a las preguntas frecuentes, y algunos enlaces en el blog y la sala de redacción no se cargan. En general, sin embargo, la experiencia es tan fluida como las aplicaciones móviles diseñadas específicamente.
Servicio al Cliente
3.8El método principal para contactar al servicio al cliente de Motif es una llamada telefónica; están disponibles de 9 am a 6 pm, hora del este, de lunes a viernes. También puedes enviar un correo electrónico. No hay chat en línea disponible, pero las preguntas frecuentes son exhaustivas y están bien escritas.
Educación y seguridad
3Se ofrece poco en términos de educación general en inversiones, aparte del blog. La parte que constituye el servicio de robo-advisor no ofrece mucho en cuanto a contenido más allá del tono de marketing. Dicho esto, la metodología detrás de las Carteras de Impacto se cubre en una publicación de blog y la divulgación se encuentra en el pie de página de la página con una explicación más clara de la oferta, si no la metodología.
El sitio web y las aplicaciones móviles están encriptadas y Motif proporciona Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y un seguro en exceso.
Comisiones y tarifas
3.5La tarifa de Motif por administrar una Cartera de Impacto es del 0.25% de los activos bajo administración. Esto se cobra mensualmente de acuerdo con la divulgación. La firma también ofrece una amplia gama de carteras sin cargo.
¿Motif te queda bien?
Aunque Motif no se ajusta con precisión al molde de robo-asesoría, es una buena opción para usted si está familiarizado con el mercado de valores y tiene una idea precisa de cómo desea invertir su dinero. No es un tipo de plataforma de inversión de configurarlo y olvidarlo. Si le gusta vigilar cómo progresa su cartera y tener las herramientas para hacer algunos ajustes personalizados, le gustará Motif.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
