¿Cuál es el enfoque de las necesidades?
El enfoque de necesidades es una forma de determinar la cantidad adecuada de cobertura de seguro de vida que un individuo debe comprar. Este enfoque se basa en la creación de un presupuesto de gastos en los que se incurrirá, incluidos los gastos del funeral, los costos de liquidación del patrimonio y el reemplazo de una parte de los ingresos futuros para mantener al cónyuge o dependientes.
Comprender el enfoque de las necesidades
El enfoque de necesidades es una función de dos variables:
- La cantidad que se necesitará al fallecer para cumplir con las obligaciones inmediatas. El ingreso futuro que se necesitará para mantener el hogar.
Al calcular sus gastos, es mejor sobrestimar un poco sus necesidades. Por ejemplo, el enfoque de necesidades considerará las deudas y obligaciones pendientes que deberían cubrirse, como una hipoteca o pagos de automóviles. El enfoque de necesidades también reconoce que la necesidad de reemplazo de ingresos puede disminuir gradualmente a medida que los niños que viven en el hogar se muden, o si un cónyuge se vuelve a casar.
El enfoque de las necesidades contrasta con el enfoque de la vida humana. El enfoque de la vida humana calcula la cantidad de seguro de vida que necesitará una familia, en función de la pérdida financiera en la que incurriría la familia si la persona asegurada falleciera hoy.
El enfoque de la vida humana generalmente toma en cuenta factores como la edad, el sexo, la edad de jubilación planificada, la ocupación, el salario anual y los beneficios laborales del asegurado, así como la información personal y financiera del cónyuge y de los hijos dependientes.
Para llevar clave
- El enfoque de necesidades para la planificación del seguro de vida se utiliza para estimar la cantidad de cobertura de seguro que necesita un individuo. El enfoque de necesidades considera la cantidad de dinero necesaria para cubrir los gastos de entierro, así como las deudas y obligaciones, tales como hipotecas o gastos universitarios. en contraste con el enfoque de la vida humana, que es más integral para determinar el valor del potencial de empleo de un individuo.
Sobre el seguro de vida
El seguro de vida brinda protección financiera a los dependientes sobrevivientes en caso de fallecimiento de un asegurado. Al igual que con otras formas de seguro, el seguro de vida es un contrato entre una aseguradora y un asegurado. En el seguro de vida, la aseguradora garantiza el pago de un beneficio por muerte a los beneficiarios nombrados.
Existen varios tipos de enfoques de seguro de vida, incluido el enfoque de las necesidades y el enfoque de la vida humana. Las políticas de vida entera, vida a término, vida universal y vida universal variable (VUL) son planes separados disponibles para los individuos y sus familias. La vida entera (también conocida como vida tradicional o permanente) cubre la duración de la vida del asegurado.
Además de proporcionar un beneficio por fallecimiento, toda la vida también contiene un componente de ahorro donde puede acumularse el valor en efectivo. El plazo de vida garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento durante un plazo específico. A diferencia de toda la vida, una vez que expira el plazo, el titular de la póliza puede renovar por otro plazo, convertir a cobertura permanente (de por vida) o dejar que la póliza termine.
La vida universal es similar al seguro de vida entera, pero proporciona un elemento de ahorro de inversión adicional y primas bajas como el seguro de vida a término. La mayoría de las pólizas de seguro de vida universal contienen una opción de prima flexible, aunque algunas requieren una prima única (prima de suma global única) o primas fijas (primas fijas programadas).
Finalmente, la vida universal variable o VUL es una política de vida permanente con un componente de ahorro incorporado, que permite la inversión del valor en efectivo. Al igual que la vida universal estándar, el VUL premium es flexible.
