¿Qué es un artículo sin par?
Un artículo que no es par es un instrumento negociable, como un cheque o un giro bancario, que se cobra con un descuento sobre su valor nominal cuando se deposita en un banco distinto del que se emitió el instrumento.
Los artículos sin par solían ser comunes antes de la creación del moderno sistema de cobro de cheques en 1916. Hoy, sin embargo, las transacciones que involucran artículos sin par son raras.
Para llevar clave
- Antes de las reformas instituidas a principios del siglo XX, los artículos que no eran parciales eran instrumentos negociables que se depositarían con descuentos a su valor razonable. Estos cargos se realizarían cuando el banco que recibe el instrumento difiere del banco del que se extrajo el instrumento. se justificaron como una medida de gestión del riesgo de crédito, aunque se han vuelto obsoletas en gran medida por las reformas posteriores.
Comprensión de los elementos no aptos
Antes de que la Reserva Federal creara un sistema nacional de cobro de cheques en 1916, los bancos cobrarían tarifas significativas al aceptar instrumentos negociables de otras instituciones bancarias.
Desde la perspectiva del banco, esto se hizo en un esfuerzo por reducir los riesgos crediticios. Después de todo, el riesgo de rebote de un cheque dado sería mayor si se originara en otra institución, ya que el banco receptor no podría verificar si el emisor del cheque realmente tiene los fondos para cumplir esa promesa.
Debido a esta preocupación, los bancos individuales crearían las llamadas relaciones bancarias "par" entre sí, en las cuales los titulares de sus cuentas podrían transferir fondos entre bancos sin ninguna sanción. Sin embargo, los bancos no paritarios continuarían cobrando tarifas sustanciales.
Con las reformas introducidas por la Reserva Federal, este sistema de relaciones par y no par quedó obsoleto, ya que las nuevas reformas efectivamente hicieron que todo el sistema bancario nacional funcionara a la par. Inicialmente, esto implicaba una pérdida significativa de ingresos de las diversas tarifas que se habían recaudado. Por otro lado, también agilizó el tiempo de procesamiento de los instrumentos negociables y, sin duda, aumentó la eficiencia del sistema bancario en general.
Ejemplo del mundo real de un artículo que no es par
Para ilustrar, supongamos que Carl es un cliente de ABC Bank y desea escribir un cheque a su hermano, Arnold. Sin embargo, su hermano es cliente de XYZ Financial, que no tiene una relación bancaria con ABC.
Por esta razón, una parte de los fondos enviados por Carl se deducirá del valor nominal antes de depositarse en la cuenta de Arnold. Por ejemplo, si Carl escribe un cheque por $ 200, entonces Arnold solo puede recibir $ 190; XYZ Financial deduciría la diferencia de $ 10 como compensación por asumir el riesgo de que el cheque de Carl pudiera haber rebotado.
Este ejemplo se ha vuelto cada vez más raro desde la aprobación de las reformas de compensación de cheques de la Reserva Federal en 1916. Hoy en día, estas deducciones rara vez ocurrirían. La velocidad de las transacciones, mientras tanto, ha mejorado significativamente en promedio.
