Tabla de contenido
- Sin aumento de IRA este año
- Contribuciones 401 (k)
- Contribuciones tradicionales de IRA
- Roth IRA
- Ahorro de crédito
- Otros cambios
- Contribuciones de recuperación
- La línea de fondo
Buenas noticias para los ahorradores de jubilación: a partir de 2020, el IRS ha elevado algunos de sus límites de contribución anual para cuentas de jubilación calificadas. Aquellos que participan en 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457 y el Plan de Ahorro de Ahorro para trabajadores federales ahora también pueden reservar más. También es más fácil calificar para una cuenta Roth IRA, hacer que sus contribuciones a una IRA tradicional sean deducibles de impuestos y reclamar el crédito del ahorrador.
Aquí hay un resumen de los nuevos niveles de contribución y limitación.
Para llevar clave
- Cada año, el IRS evalúa y actualiza los límites de contribución de la cuenta de jubilación calificada. El IRS realiza ajustes basados en los aumentos en el costo de vida medidos por la inflación. Los aumentos no ocurren cada año, así que consulte las pautas del IRS, que generalmente se publican en octubre antes el año Nuevo.
Sin aumento de IRA este año
El límite de contribuciones anuales para las cuentas IRA tradicionales y Roth IRA aumentó $ 500 de 2018 a 2019, y sigue siendo el mismo para el año 2020:
- Lo que puede contribuir para 2020: $ 6, 000 Lo que puede contribuir para 2019: $ 6, 000. Lo que podría contribuir para 2018: $ 5, 500
Pero puede dar más a los planes de jubilación de empleadores con ventajas impositivas
Las contribuciones anuales a sus planes 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457, Thrift Savings Plan subieron $ 500 en 2019 y nuevamente en 2020:
- Lo que puede contribuir para 2019: $ 19, 500 Lo que puede contribuir para 2019: $ 19, 000 Lo que podría contribuir para 2018: $ 18, 500.
Contribuciones tradicionales de IRA: puede ganar más y aún deducir
En general, las contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos en el año en que realiza la contribución. Sin embargo, si usted o su cónyuge (si presenta impuestos como casados que presentan una declaración conjunta) están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo, sus contribuciones pueden no ser deducibles, dependiendo de sus ingresos.
Buenas noticias de hoy: la cantidad que puede ganar y aún deducir estas contribuciones ha aumentado para 2020. Aquí están los nuevos rangos de eliminación, desde el anuncio del IRS de estos cambios:
- Para los contribuyentes solteros cubiertos por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, el rango de eliminación gradual es de $ 65, 000 a $ 75, 000, pasando de $ 64, 000 a $ 74, 000. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, donde el cónyuge que realiza la contribución de la IRA está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, el rango es de $ 104, 000 a $ 124, 000, de $ 103, 000 a $ 123, 000. Para un contribuyente de IRA que no está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo y está casado con alguien que está cubierto, la deducción se elimina gradualmente si el ingreso de la pareja está entre $ 196, 000 y $ 206, 000, arriba de $ 193, 000 y $ 203, 000.
Más contribuyentes califican para una Roth IRA
Hay muchos beneficios en ahorrar dinero en una cuenta Roth IRA, en lugar de una tradicional, especialmente porque sus distribuciones al momento de la jubilación están completamente libres de impuestos y no hay distribuciones mínimas requeridas. Sin embargo, existen limitaciones de ingresos sobre quién califica para tener un Roth. Estos también se han aflojado significativamente para 2020. Así es como lo describe el IRS:
El rango de eliminación gradual de ingresos para los contribuyentes que hacen contribuciones a una cuenta Roth IRA es de $ 124, 000 a $ 139, 000 para solteros y jefes de familia, de $ 124, 000 a $ 139, 000. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, el rango de eliminación de ingresos es de $ 196, 000 a $ 206, 000. El rango de eliminación gradual para un individuo casado que presenta una declaración por separado que hace contribuciones a una cuenta Roth IRA no está sujeto a un ajuste anual por el costo de vida y sigue siendo de $ 0 a $ 10, 000.
Puede ganar más y tomar el crédito de ahorro
El Crédito Tributario del Ahorrador (también conocido como Crédito de Contribuciones de Ahorro para la Jubilación) permite a los trabajadores de ingresos bajos y moderados obtener un crédito tributario de hasta $ 1, 000 por contribuciones a una cuenta IRA tradicional o Roth, oa un 4 01 patrocinado por el empleador (k), 403 (b), SIMPLE, SEP o plan gubernamental 457.
Así es como ha cambiado, según el IRS: el límite de ingresos de 2020 para tomar este crédito aumentó a $ 65, 000 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, en comparación con los $ 64, 000; $ 48, 750 para jefes de hogar (en comparación con $ 47, 000); y $ 32, 500 para solteros y personas casadas que presentan una declaración por separado (en lugar de $ 32, 000).
Otros cambios a los planes de jubilación calificados
Contribuciones de recuperación
Las contribuciones para ponerse al día siguen siendo:
- $ 1, 000 más por año para una cuenta IRA tradicional o Roth / $ 6, 500 más para una 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457 y el Plan de Ahorro de Ahorro del gobierno federal.
La línea de fondo
Estos cambios deberían ayudar a los contribuyentes a ahorrar aún más para la jubilación en 2020. Los límites de 2019 prevalecerán para los impuestos que presente antes del 15 de abril de 2020. Recuerde que puede contribuir a su IRA tradicional o Roth IRA de 2019 tan tarde como el impuesto de abril de 2020 fecha límite.
