¿Qué es un interés de días impares?
El interés en días impares es el término utilizado para describir el interés adeudado en una hipoteca para cubrir un pago inicial parcial de un mes antes de que comiencen los pagos programados regularmente. La situación surge porque la mayoría de las hipotecas tienen pagos programados que vencen el primero de cada mes. Sin embargo, los cierres de hipotecas pueden ocurrir en cualquier día de la semana durante el mes. Además, los cierres pueden retrasarse por varias razones, lo que afecta los intereses adeudados. Como resultado, casi todas las hipotecas incluyen un pago de intereses en días impares, lo que se conoce como interés intermedio.
Comprender el interés de los días impares
Los intereses de días impares son necesarios porque no hay días libres de intereses en un préstamo a plazos. La amortización del monto del préstamo principal se realiza a través de los pagos mensuales programados durante el plazo de la nota. El reloj de intereses comienza a funcionar tan pronto como se transfieren los fondos al prestatario. Por lo tanto, los cálculos para intereses de días impares no incluyen ningún pago de principal.
El pago de intereses largos y cortos de los días impares
Los fondos acumulados durante el período de interés de los días impares, entre la liquidación del préstamo y el comienzo del primer mes de pago completo, se conocen como el déficit de intereses. El procesamiento de estos fondos se realiza de una de tres maneras.
- Con el origen significa que el déficit se vence al cierre Con el primer medio, el déficit se debe con el primer pago mensual regular Amortized significa que el déficit se extenderá a lo largo del préstamo, haciendo que todos los pagos sean un poco más altos
El pago intermedio del déficit de intereses puede ser un pago largo del primer período o un pago corto del primer período. El tipo dependerá del idioma del contrato y de cuándo tenga lugar el cierre.
- En un primer período largo, el cierre ocurre antes del primer mes regular del préstamo. Por ejemplo, la familia Smith tuvo un cierre de liquidación el 20 de septiembre, con el primer mes completo, pago de octubre, vencido el 1 de noviembre. Los Smith deberán un déficit de intereses durante los últimos diez días en septiembre (21-30). corto-primer-período, el cierre se produce después del primero del mes que figura en el contrato como el primer período de pago regular. En este caso, la compañía de títulos retrasa el cierre de Smith hasta el 11 de octubre. Ahora el prestatario tiene derecho a un reembolso de intereses durante los primeros diez días de octubre. Aquí el prestamista puede reducir el primer pago mensual, amortizar la reducción de todos los pagos del préstamo o aplicarlo al saldo del capital. Si se deduce del saldo principal, reducirá ligeramente los pagos mensuales.
Pagos sorpresa en el cierre
Un problema para los prestatarios es que a menudo no es posible predecir la fecha exacta de un cierre. Varios factores podrían obligar a la fecha de liquidación a mudarse. Por lo tanto, es difícil determinar con precisión la cantidad exacta de intereses que se devengarán al cierre. Sin embargo, los prestamistas podrán decirles a los prestatarios cómo planean calcular y ajustar el pago de intereses provisionales.
