Los estadounidenses pierden un estimado de $ 40 mil millones a $ 50 mil millones al año por estafas de inversión, según el Centro de Investigación de Fraude Financiero. Y, contrariamente a la percepción popular, no solo los más vulnerables o crédulos entre nosotros somos víctimas.
De hecho, un estudio realizado en 2011 por la Fundación AARP informó que las víctimas de fraude de inversiones y oportunidades comerciales tenían más probabilidades que la población general de recibir educación universitaria y ganar más de $ 50, 000 por año. La lista de víctimas del esquema Ponzi de Bernard Madoff, por citar un ejemplo, incluía a cualquier cantidad de personas que podría pensar que conocerían mejor.
Pero los estafadores profesionales son solo eso, profesionales, y son muy buenos en lo que hacen, ya sea estafas de acciones de centavo, estafas de reparación de crédito o lo que sea que sea el último giro. A pesar de la gran cantidad de información sobre cómo detectar y evitar estafas aquí en Investopedia y en los sitios web de las agencias gubernamentales que se ocupan del problema todos los días, muchas personas aún se ven atrapadas. ¿Qué debe hacer si le sucede a usted? Aquí hay algunos consejos.
1. Escucha tus sospechas.
Si la persona con la que ha estado tratando deja de devolver sus llamadas, eso podría ser una señal de que algo anda mal. Si no recibe estados de cuenta regulares o si sus estados de cuenta muestran pérdidas inexplicables o retornos consistentes a pesar de los altibajos del mercado, también podrían ser signos. Y si obtiene la solución cuando intenta hacer retiros, su dinero podría haberse quedado atrás.
2. Informe a las autoridades.
Puede que se sorprenda de cuántas víctimas de estafa simplemente se lo guardan, ya sea por vergüenza o por alguna otra razón. El estudio de la Fundación AARP encontró que solo el 29% de las víctimas contactó a las autoridades. Del mismo modo, una encuesta de 2013 realizada por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) informó que solo el 45% de las víctimas le dijeron a alguien. Los encuestados de esa encuesta dieron dos razones principales para su renuencia: el 53% dijo que no creía que hubiera alguna diferencia, mientras que el 43% dijo que no sabía a quién acudir.
Gerri Walsh, presidente de FINRA Investor Education Foundation, recomienda que las víctimas no solo denuncien el delito, sino que informen a la mayor cantidad de agencias posible. El Centro de Quejas de Inversores FINRA, por ejemplo, tiene un formulario de propinas en línea que los inversores pueden usar para denunciar prácticas injustas o abusivas. Otras agencias que podrían ser de ayuda incluyen la oficina local del FBI, la Corporación de Valores y Bolsa de los EE. UU., La Fuerza de Tarea Federal de Control de Fraudes Financieros (StopFraud.gov), el fiscal general de su estado y los reguladores de valores de su estado. Puede encontrar la información de contacto de ese último grupo en el sitio web de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte.
También es posible que desee consultar a un abogado privado. Pero tenga cuidado con las ofertas no solicitadas que reciba para ayudarlo a recuperar su dinero. Los estafadores de recuperación de fraude nadan con estafadores como peces piloto con tiburones, y se lanzan para tomar más bocados de lo que queda de su efectivo. Tenga especial cuidado con cualquiera que solicite su tarifa por adelantado, una táctica que es ilegal en sí misma, según la Comisión Federal de Comercio. ¿De dónde sacan tu nombre? Probablemente de una lista de tontos compilada y vendida por el mismo estafador que te engañó en primer lugar.
3. Tome notas cuidadosas y guarde la evidencia.
"Escriba su historia contemporáneamente al darse cuenta de que ha sido estafado", dice Walsh. "Las investigaciones pueden llevar mucho tiempo, e incluso si cree que lo recordará, dentro de dos años podría tener una memoria más borrosa". También guarde copias de los extractos de cuenta que recibió, junto con cheques cancelados, correos electrónicos y otros documentos relevantes.. Los cheques cancelados, por ejemplo, podrían ayudar a los investigadores a rastrear dónde se depositó el dinero.
4. Reduce tus pérdidas.
Hagas lo que hagas, no pongas más dinero en un acuerdo que consideres sospechoso. Puede pensar que nunca haría eso, pero Walsh dice que sucede con una desgarradora regularidad. Recuerde, estos tipos son maestros de la persuasión.
5. No te culpes a ti mismo.
A pesar de que puede haber perdido lo que ahora parecen banderas rojas obvias, no es el primero y, lamentablemente, no será el último. "Es realmente difícil en este momento saber que estás siendo estafado", dice Walsh. Así que no seas demasiado duro contigo mismo. Recuerde: usted no es el criminal. El criminal es el criminal.
6. Finalmente, no esperes demasiado.
Desafortunadamente, sus probabilidades de recuperar todo su dinero son bastante escasas. La mayoría de los expertos dicen que tendrás la suerte de recibir incluso centavos por dólar. Aún así, puede recuperar algo, mientras que si no lo informa en absoluto, seguramente no obtendrá nada.
También puede ser elegible para una deducción de impuestos, como con otros tipos de robos. La Publicación 547 del IRS, “Bajas, desastres y robos” explica qué hacer. Tenga en cuenta que algunas reglas fiscales especiales, promulgadas después del escándalo Madoff, ahora se aplican a las víctimas de los esquemas de Ponzi.
La línea de fondo
Por supuesto, la mejor manera de lidiar con las estafas de inversión es evitarlas en primer lugar. Pero si estás atrapado por uno, infórmalo, tanto por tu propio bien como por el de los demás. Por lo menos, puede tener la satisfacción de ayudar a sacar a un estafador del negocio por un tiempo.
