Un asesor financiero es un profesional que trabaja de forma independiente o de lo contrario es empleado de una empresa financiera que brinda orientación a los clientes sobre las decisiones de inversión y dinero. Los asesores ganan dinero cobrando a los clientes una comisión por las transacciones o una tarifa de asesoría por cuentas administradas. En los últimos años, la industria de asesoría financiera ha pasado del típico rol de "corredor de bolsa" al enfoque de planificación financiera más holístico.
No todos en el espacio de asesoría financiera tienen el mismo conocimiento, experiencia o habilidades. Aquí describimos algunos factores clave que debe tener en cuenta para asegurarse de que su profesional financiero esté calificado para un buen trabajo.
Para llevar clave
- Los buenos asesores financieros deben estar debidamente calificados para administrar sus inversiones y brindarle un buen asesoramiento para sus asuntos de dinero. Tener capacitación y educación académica y profesional es un buen indicador de que su asesor está conectado al mundo de las finanzas y la economía y comprende muchas de sus complejidades. Las credenciales adicionales, como la designación CFP o CFA, pueden darle más confianza de que su asesor ha recibido una educación profesional rigurosa y ha aprobado exámenes de calificación de sus conocimientos.
Requisitos educativos
Las firmas de corretaje requieren que todos los nuevos solicitantes de asesores financieros tengan al menos una licenciatura de una institución educativa acreditada. Los principales pueden variar, pero la mayoría son en finanzas, marketing o negocios. No se requiere una Maestría en Administración de Empresas (MBA), pero ciertamente se suma al currículum del asesor financiero.
Licencias Profesionales
Se requiere que los asesores financieros aprueben y posean la licencia de Representante de Valores Generales, también conocida como la Serie 7. Esta prueba cubre todo el conocimiento básico de inversión y las regulaciones que los asesores financieros deben conocer. Los asesores financieros también tienen la licencia de la Serie 63, que es la licencia estatal del Agente de Valores Uniformes. Esto permite a los asesores realizar negocios en varios estados. Los asesores que deseen cobrar honorarios por asesoría también deben tomar el examen de la Serie 65 o el examen de Ley de Asesor de Inversión Uniforme. Estas tres licencias están en manos de la mayoría de los asesores financieros de la industria.
Hay muchas otras licencias que los asesores financieros pueden obtener que les permiten vender productos adicionales. Muchos asesores obtienen las licencias de seguro de vida, salud y variable de su estado. Esto le permite al asesor vender seguros de vida, seguros de salud, atención a largo plazo y anualidades variables. Hay varias otras inversiones que requieren licencia antes de que puedan venderse, como futuros administrados que requieren una Serie 31 o productos que requieren una Serie 3.
Certificaciones y designaciones
Los asesores financieros pueden establecer aún más su credibilidad obteniendo una certificación. No se requieren certificaciones, pero son alentadas por las casas de bolsa. La certificación más popular es el PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO (CFP). Este examen es emitido por la Junta de Normas de Certified Financial Planner Inc. y evalúa a los asesores sobre su capacidad y aptitud para tener un enfoque holístico integral para la planificación financiera. La Junta de CFP también tiene un estricto código de ética y un estándar de responsabilidad profesional que les permite a los clientes saber que cualquiera que mantenga la marca de CFP es de alta integridad.
Hay muchas otras designaciones disponibles para los asesores financieros. El Colegio Americano publica el Consultor Financiero Colegiado (ChFC) y ofrece un programa similar al CFP. La Asociación de Consultores de Gestión de Inversiones (IMCA) contrata a un Consultor de Gestión de Inversiones (CIMA) y está orientado al análisis de inversiones y carteras. Hay muchas designaciones y certificaciones diferentes disponibles, con algunas que son considerablemente más difíciles de obtener que otras.
Antecedentes y habilidades
Los asesores financieros también deben tener experiencia en el mundo real, preferiblemente en un entorno comercial o de ventas. Se requieren habilidades de ventas interpersonales para los asesores, ya que el objetivo es atraer nuevos clientes. Si un nuevo asesor financiero tiene dificultades para comunicarse y vender a los clientes potenciales, no hay posibilidad de éxito.
Raramente se contratan nuevos asesores financieros directamente fuera de la universidad, porque necesitan experiencia. La mayoría de los asesores tienden a tener una carrera previa en otra industria. Los gerentes de sucursal, que a menudo están a cargo de la contratación, tienen más confianza en contratar a un solicitante de mediana edad con experiencia sobre un joven con cara fresca.
Los asesores también deben tener una calidad empresarial, similar a la del dueño de un negocio. Una vez que un asesor establece un libro de negocios, este espíritu emprendedor es lo que diferencia a los exitosos de los mediocres. Mantener clientes y una práctica de asesoría financiera es similar a administrar un negocio. Los asesores exitosos emplean un enfoque sistemático para el servicio al cliente, el marketing y la inversión. Estos asesores son proactivos, más que reactivos, con los clientes. Hay prácticas que funcionan como una máquina bien engrasada que está preparada para crecer.
