¿Qué es una pasarela de pago?
Una pasarela de pago es una tecnología utilizada por los comerciantes para aceptar compras con tarjeta de crédito o débito de los clientes. El término incluye no solo los dispositivos físicos de lectura de tarjetas que se encuentran en las tiendas minoristas físicas, sino también los portales de procesamiento de pagos que se encuentran en las tiendas en línea. Sin embargo, las pasarelas de pago físicas en los últimos años han comenzado a aceptar pagos por teléfono utilizando la tecnología Near Field Communication (NFC).
Para llevar clave
- Las pasarelas de pago son las interfaces orientadas al consumidor que se utilizan para cobrar pagos. En las tiendas físicas, las pasarelas de pago consisten en terminales de punto de venta (POS) utilizados para aceptar pagos con tarjeta o por teléfono. En las tiendas en línea, las pasarelas de pago son el "pago" portales utilizados para ingresar información de tarjeta de crédito o credenciales para servicios como PayPal.
Cómo funcionan las pasarelas de pago
La pasarela de pago es un componente clave del sistema de procesamiento de pagos electrónicos, ya que es la tecnología front-end responsable de enviar la información del cliente al banco adquirente del comerciante, donde luego se procesa la transacción.
Las tecnologías de pasarela de pago siempre están evolucionando para reflejar los nuevos gustos y capacidades técnicas de los consumidores. En el pasado, los terminales aceptaban tarjetas de crédito con tiras magnéticas, lo que requeriría firmas en papel del cliente. Con el desarrollo de tecnologías de chip, la fase de firma podría eliminarse en favor de un número de identificación personal (PIN) ingresado directamente en la pasarela de pago. Hoy en día, las compras sin contacto también están disponibles, y muchos clientes ahora usan sus teléfonos como dispositivo de pago en lugar de tarjetas de crédito de plástico.
Por supuesto, la arquitectura de una pasarela de pago diferirá según sea una pasarela en la tienda o un portal de pago en línea. Las pasarelas de pago en línea requerirán interfaces de programación de aplicaciones (API) que permitan que el sitio web en cuestión se comunique con la red de procesamiento de pagos subyacente. Las pasarelas de pago en la tienda utilizarán un terminal POS que se conecta electrónicamente a la red de procesamiento de pagos mediante una línea telefónica o una conexión a Internet.
Ejemplo de una pasarela de pago
Los comerciantes pueden obtener acceso a los sistemas de pasarela de pago a través de sociedades bancarias que adquieren comerciantes, o bien pueden seleccionar su propio sistema de pasarela de pago. Los grandes bancos como Bank of America (BAC) y JPMorgan Chase (JPM) tienen sofisticados sistemas de pasarela de pago que ofrecen a los clientes junto con sus propios servicios bancarios de adquisición comercial. En última instancia, los comerciantes pueden elegir una variedad de tecnologías de pasarela de pago siempre que sean compatibles con el banco adquirente del comerciante que se utiliza para el procesamiento de pagos.
Un ejemplo reciente de una pasarela de pago es Square (SQ), que enfatiza los pagos móviles flexibles para negocios minoristas. La tecnología Square Reader de la compañía permite a los clientes aceptar fácilmente pagos en ubicaciones ad-hoc como convenciones o mercados de granjeros, o mediante escaparates itinerantes como camiones de comida.
Con la tecnología de pasarela de pago de Square Reader, un comerciante puede conectar una pequeña pieza de hardware a su teléfono móvil que le permite al cliente deslizar su tarjeta de pago para procesarla a través de la conexión electrónica del teléfono móvil. Square Reader envía la información de pago al banco adquirente de un comerciante que luego procesa la información del comerciante momentáneamente.
Es probable que los nuevos productos continúen aumentando la versatilidad y la velocidad de las pasarelas de pago en los próximos años, a medida que la tecnología y los hábitos de los consumidores continúen evolucionando.
