Estudio tras estudio muestra que los trabajadores estadounidenses están lamentablemente atrasados en sus ahorros de jubilación. Para muchos, prácticamente no hay forma de que tengan suficiente dinero para retirarse, salvo un boleto de lotería ganador, una herencia sorpresa u otra ganancia inesperada inesperada.
Muchos estadounidenses han decidido que tendrán que trabajar bien en la jubilación para llegar a fin de mes, pero esta expectativa puede no coincidir con la realidad, según las Encuestas de confianza de jubilación del EBRI (Employee Benefit Research Institute).
Para llevar clave
- Creer que resolverá sus problemas de jubilación trabajando más tiempo, en lugar de ahorrar más ahora, puede que no funcione. No solo las enfermedades graves lo obligan a abandonar la fuerza laboral temprano, sino que los costos de atención médica pueden agotar rápidamente sus ahorros. Las personas necesitan descubrir cómo ahorrar más recortando gastos e invirtiendo un mayor porcentaje de sus ingresos en cuentas de jubilación.
Expectativas de jubilación vs. realidad
En 2019, el EBRI descubrió que si bien el 80% de los trabajadores dijeron que esperaban trabajar por paga en la jubilación, solo el 28% de los jubilados realmente lo hacen. Esta tendencia ha persistido durante décadas. Desde 1998, la encuesta anual ha demostrado que muchos trabajadores planearon trabajar por paga en la jubilación de lo que realmente lo hicieron.
El EBRI también encontró que, aunque los trabajadores parecen esperar tener una vida laboral más larga, la edad media de jubilación se ha mantenido en 62 años durante varios años. En 2019, mientras que el 22% de los trabajadores esperaban trabajar hasta la edad de jubilación tradicional de 65 años, el 40% de los estadounidenses terminaron jubilándose antes. Alrededor del 34% de las personas dijeron que planeaban trabajar hasta los 70 años o más, o posiblemente nunca jubilarse, mientras que solo unos pocos porcentajes de jubilados son realmente capaces de hacerlo.
La tendencia es clara: "Constantemente ha encontrado que un gran porcentaje de jubilados abandonan la fuerza laboral antes de lo planeado".
¿Por qué la gente deja la fuerza laboral inesperadamente? En la mayoría de los casos, tenía que ver con problemas de salud, con un 35% citando problemas de salud o discapacidad. Otros citaron cambios en el lugar de trabajo, como reducción de personal o cierres (35%), cuidado de un cónyuge u otros miembros de la familia (13%) y cambios en las habilidades requeridas para realizar su trabajo (9%). Sin embargo, no todo es negativo. Algunos dijeron que podían pagarlo (33%), y otros dijeron que querían hacer otra cosa (20%).
Ahorre ahora independientemente
Es importante que no "patees la lata por el camino", como dice el cliché. Creer que resolverá sus problemas de jubilación trabajando más tiempo, en lugar de ahorrar más ahora, puede no funcionar.
Al igual que con la edad de jubilación proyectada y los planes para trabajar en la jubilación, el EBRI descubrió que los trabajadores estadounidenses tienen ideas poco realistas sobre la cantidad de ingresos que proporcionarán sus cuentas de jubilación. En 2019, el 51% de las personas en la fuerza laboral dijeron que creían que su plan de jubilación patrocinado por el empleador sería una fuente importante de ingresos, pero solo el 27% de los jubilados actuales dijeron que ese era el caso para ellos.
Mientras tanto, el 59% de los jubilados dijo que el Seguro Social es una fuente importante de sus ingresos. Por supuesto, el Seguro Social está en mejor forma ahora que en el futuro. Según el Informe de Fideicomisarios de la Administración del Seguro Social de 2019, los fondos se agotarán en 2034, y algunos analistas predicen que podrían agotarse antes. Cuando se agoten, la agencia señala que los ingresos fiscales programados solo podrán cubrir alrededor de las tres cuartas partes de los beneficios programados hasta el año 2092.
Por lo tanto, debe ahorrar tanto como sea posible mientras todavía está trabajando. Si puede, aproveche las contribuciones de recuperación permitidas para su IRA y 401 (k).
Batiendo la tendencia
El primer paso debe ser hacer todo lo posible para mantenerse lo más saludable posible comiendo bien y haciendo ejercicio. Menos de una cuarta parte de los estadounidenses de 18 años o más cumplieron con las pautas de actividad física para la actividad cardiovascular y de fortalecimiento muscular en 2019, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. Muchas enfermedades crónicas, incluida la diabetes tipo 2, enfermedades cardíacas y algunos tipos de cáncer, están directamente relacionadas con la falta de ejercicio. Una enfermedad grave no solo puede obligarlo a abandonar la fuerza laboral antes de lo esperado, sino que los costos de atención médica pueden reducir rápidamente sus ahorros.
Luego, piense en lo que haría para obtener ingresos en sus últimos años. Si ha pasado su vida en una carrera que involucra mucha actividad física, es probable que sea más difícil realizar ese trabajo a medida que envejece. Piense en convertirse en un consultor en su campo, ingresar a la gerencia o encontrar otra carrera que no implique tanto trabajo físico.
Si está en un trabajo que se presta a la consultoría, considere hacer lo que pueda para aumentar la visibilidad en su campo (por ejemplo, volverse activo en una organización profesional) y consultar un poco antes de estar listo para retirarse.
La línea de fondo
Como si los estadounidenses necesitaran más malas noticias sobre la jubilación, las estadísticas muestran que la fuerza laboral actual tiene algunas expectativas poco realistas sobre lo que depararán esos años. Incluso si planea trabajar mucho más allá de la edad de jubilación tradicional, hay pruebas sólidas de que su salud u otro impedimento puede impedir que lo haga. Comience a planificar hoy. Descubra cómo ahorrar más recortando gastos e invirtiendo un mayor porcentaje de sus ingresos en sus cuentas de jubilación.
