¿Qué es un préstamo PLUS?
Un préstamo PLUS, también conocido como préstamo Direct PLUS, se refiere a un préstamo federal para gastos de educación superior disponible para padres de estudiantes universitarios dependientes y para estudiantes graduados o profesionales. Los padres piden dinero prestado a los estudiantes para préstamos PLUS, razón por la cual PLUS significa Préstamo para padres para estudiantes de pregrado.
Los préstamos PLUS se ofrecen a través del Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford del Departamento de Educación de los Estados Unidos. El gobierno mismo es el prestamista, de ahí el nombre de préstamos directos.
Cómo funcionan los préstamos PLUS
Los estudiantes que se benefician de un préstamo PLUS deben estar inscritos en una escuela que participa en el Programa Federal de Préstamos Directos para Estudiantes y deben haber completado el formulario de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) que se utiliza para solicitar todos los préstamos del gobierno.
El dinero del préstamo PLUS primero va a la institución educativa, que lo aplica a los gastos mayores, incluidos matrícula, alojamiento y comida, tarifas, etc. Los fondos restantes se desembolsan directamente al padre o al estudiante.
Los préstamos PLUS tienen una tasa de interés fija durante todo su plazo. Los préstamos desembolsados a partir del 1 de julio de 2019 y antes del 1 de julio de 2020 tienen una tasa de interés del 7.08%. Los préstamos adelantados a partir del 1 de julio de 2018 y antes del 1 de julio de 2019 tienen una tasa de interés del 7, 6%. También hay una tarifa de préstamo directo, un porcentaje del monto total del préstamo, que se deduce de cada desembolso del préstamo.
Un préstamo PLUS directo se conoce comúnmente como un préstamo PLUS para padres cuando se otorga a uno de los padres, y como un préstamo PLUS para graduados cuando se otorga a un estudiante graduado o profesional.
Cómo las personas califican para préstamos PLUS
Para ser elegible para un Préstamo PLUS, un estudiante debe estar inscrito en una institución educativa que califique al menos a medio tiempo. El padre también debe pasar una verificación de crédito estándar. A pesar del nombre, los estudiantes que trabajan para obtener un título de posgrado o profesional que estén matriculados al menos a medio tiempo en una escuela elegible también pueden solicitar préstamos PLUS en su propio nombre.
Para un préstamo PLUS para padres, el estudiante debe ser dependiente del padre: biológico, adoptivo o, en algunos casos, padrastro o abuelo. Tanto los padres como los estudiantes deben cumplir con los requisitos generales de elegibilidad para recibir ayuda estudiantil (un ciudadano estadounidense o un extranjero residente permanente) y los padres no deben tener un historial crediticio adverso. Si lo hacen, aún pueden calificar si pueden obtener un endosante para el préstamo o indicar circunstancias atenuantes para la calificación crediticia deficiente.
Los préstamos Grad PLUS tienen los mismos requisitos de elegibilidad, solo que se aplican solo al estudiante.
Pros y contras de los préstamos PLUS
Pros
Hay varios beneficios importantes para obtener un préstamo PLUS. Primero, el padre puede pedir prestado el monto total que el estudiante necesita para su educación. Esto incluye alojamiento, matrícula, libros y otros gastos relacionados. La cantidad máxima disponible es "el costo de asistencia (determinado por la escuela) menos cualquier otra asistencia financiera recibida", según el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes. Además, el prestatario no tiene que demostrar una necesidad financiera para ser elegible para el préstamo.
Quizás uno de los principales beneficios es que vienen con tasas de interés fijas. Esto significa que la tasa se mantiene igual durante toda la duración del préstamo hasta que se cancele por completo. No existe la amenaza de mayores tasas de interés, incluso cuando las tasas de mercado suben.
Pros
-
Los padres pueden pedir prestado el monto total necesario para la educación del estudiante.
-
Los prestatarios no necesitan tener una necesidad financiera para ser elegibles para un préstamo PLUS.
-
Los préstamos PLUS vienen con tasas de interés fijas.
Contras
-
Se requiere una verificación de crédito para los préstamos PLUS.
-
Se cobra una tarifa de originación y se deduce del producto del préstamo.
-
Los préstamos PLUS deben pagarse una vez que se reciben los fondos.
Contras
Una de las trampas de confiar en un préstamo PLUS es que está sujeto a una verificación de crédito. Aunque no necesariamente necesitará un excelente crédito para ser aprobado, su archivo de crédito debe estar bastante limpio si desea calificar. Para aquellos que tienen mal crédito, aún pueden calificar, siempre que tengan a alguien para garantizar el préstamo.
Otra desventaja de tener un préstamo PLUS es la tarifa de origen. El prestamista cobra esta tarifa y cubre el costo de adelantar el préstamo. Esta tarifa se deduce del monto total del préstamo. La tarifa de inicio para préstamos adelantados a partir del 1 de octubre de 2019 y antes del 1 de octubre de 2020 es del 4.236%. Esto significa que la tarifa para un préstamo de $ 25, 000 es de $ 1, 059. Cualquier préstamo desembolsado a partir del 1 de octubre de 2018, y antes del 1 de octubre de 2019, se le cobrará una tarifa de inicio del 4.248%.
Además, los préstamos deben pagarse una vez que se reciben los fondos. Esto es diferente a otros préstamos, que tienen un período de gracia, un período de tiempo que el prestatario no tiene que hacer pagos después de que el estudiante se gradúe o caiga por debajo de la inscripción a tiempo completo.
Pago de préstamos PLUS
Los prestatarios pueden comenzar a pagar sus préstamos PLUS de inmediato. Pueden solicitar un aplazamiento mientras el estudiante está en la escuela y durante seis meses adicionales después de graduarse, abandonar la escuela o asistir a menos de medio tiempo.
El Departamento de Educación ofrece varios planes de pago, que incluyen:
- Plan de pago estándar: pagos fijos por una década o hasta 30 años para préstamos consolidados. Plan de pago gradual: los pagos aumentan cada dos años durante una década o hasta 30 años para préstamos consolidados. Plan de pago extendido: la opción de pagos fijos o graduados para un cuarto de siglo.
Además, hay varios planes de pago basados en los ingresos que son solo para préstamos PLUS de posgrado o profesionales. En general, los prestatarios tienen de 10 a 25 años para pagar sus préstamos, según el plan de pago que elijan.
