La industria bancaria atiende a una amplia gama de clientes individuales y comerciales. Los bancos y las cooperativas de crédito tienen una cantidad de personal diferente para atender las necesidades de sus clientes, desde representantes de servicio al cliente hasta asesores financieros y banqueros privados. Estas instituciones emplean banqueros privados para proporcionar un nivel adicional de servicio para clientes con un patrimonio neto alto y ultra alto (UHNW).
Al igual que un asesor financiero, un banquero privado proporciona un análisis en profundidad sobre las circunstancias financieras de una persona o empresa y hace recomendaciones basadas en inversiones específicas, planificación patrimonial y objetivos caritativos. Los banqueros privados generalmente se emplean en una gran institución financiera, mientras que los asesores financieros o administradores de patrimonio sirven fuera del entorno bancario. Pero, ¿qué se necesita para convertirse en un banquero privado? ¿Y cuánto ganan? Este artículo describe lo que hace un banquero privado, la educación y las habilidades necesarias para convertirse en uno, y el salario promedio que alguien gana en este puesto.
Para llevar clave
- Los banqueros privados trabajan en instituciones financieras y atienden a personas con un patrimonio neto alto y ultra alto. Las tareas principales incluyen administrar las circunstancias financieras de los clientes y proporcionarles recomendaciones financieras. La mayoría de los banqueros privados tienen al menos un título universitario y tienen licencia. Los banqueros privados deben tener una gran comprensión sobre la industria bancaria y buenas habilidades interpersonales y de comunicación.
¿Qué hacen los banqueros privados?
Como se mencionó anteriormente, los banqueros privados trabajan en muchas partes diferentes de la industria de servicios financieros. Esto incluye bancos, cooperativas de crédito, bancos de inversión y empresas de gestión de patrimonio. Proporcionan servicios bancarios, de asesoramiento y de inversión a clientes ultra ricos.
Los banqueros privados generalmente se asignan a clientes de una sucursal bancaria específica. A diferencia de los asesores financieros, no tienen la responsabilidad de la prospección continua. Para bancos más pequeños o cooperativas de crédito, un banquero privado puede hacer llamadas telefónicas o comunicarse con personas o empresas importantes para atraer nuevos clientes de alto patrimonio a la institución financiera. Los banqueros privados, en asociación con el banco y con el apoyo de este, también pueden ser responsables de implementar eventos de apreciación del cliente para garantizar un alto nivel de retención para el banco.
Evaluación de las circunstancias del cliente
La parte más frecuente del trabajo de un banquero privado es administrar las circunstancias financieras de sus clientes con un enfoque en mantener una relación sólida entre el cliente y el banco. Los banqueros privados comienzan a gestionar los complejos asuntos financieros de los clientes evaluando su posición financiera actual. Esta revisión implica recopilar información sobre los activos totales de sus clientes, tales como propiedades e intereses comerciales, los saldos de sus cuentas bancarias y el valor de todas las carteras de inversión. Los banqueros privados representan las obligaciones de deuda y las metas financieras personales de un cliente.
Haciendo recomendaciones
Después de recopilar y evaluar información sobre la situación financiera de un cliente, un banquero privado hace recomendaciones sobre cómo posicionar las inversiones y los ahorros para lograr los objetivos del cliente. Estas recomendaciones a menudo incluyen posiciones detalladas de cartera para las cuentas de inversión de un cliente y la asignación de activos entre certificados de depósito (CD), cuentas de ahorro convencionales y otras alternativas no tradicionales destinadas a preservar el capital.
Las recomendaciones de los banqueros privados también pueden centrarse en las necesidades de planificación patrimonial, como establecer un fideicomiso para un cónyuge o herederos, u obtener la cantidad adecuada de seguro de vida para proteger a los herederos de pagar impuestos excesivos al patrimonio.
Los HNWI a menudo necesitan reducir las obligaciones tributarias. Como tal, los banqueros privados hacen sugerencias con respecto a la eficiencia fiscal en inversiones a corto y largo plazo e ingresos del trabajo. Para ayudar a compensar algunas obligaciones fiscales, los banqueros privados a menudo sugieren que los clientes consideren los beneficios financieros de la filantropía. Algunos banqueros privados también examinan a las organizaciones benéficas para garantizar que una donación proporcione una deducción de impuestos.
Educación y entrenamiento
La mayoría de las instituciones financieras requieren que los banqueros privados tengan al menos una licenciatura. El trabajo de pregrado más adecuado para una carrera en banca privada se enfoca en contabilidad, finanzas o negocios. Aunque no es necesario, un título de marketing también puede beneficiar a un banquero privado en su carrera. Los puestos en instituciones financieras con una gran cantidad de clientes de UHNWI pueden requerir una maestría en finanzas, contabilidad o negocios. Se brinda capacitación continua en el trabajo, generalmente representada por trabajar con un banquero privado o un administrador de patrimonio en la institución financiera.
Debido a que los banqueros privados a menudo brindan consejos detallados sobre la cartera de inversiones de un cliente, las posiciones pueden requerir ciertas licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) o de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA). Las licencias FINRA generalmente requeridas para ofrecer asesoramiento de inversión e implementar estrategias de inversión incluyen la Serie 6 y la Serie 7, mientras que las pautas de licencia de la NASAA pueden requerir una licencia de la Serie 63 o la Serie 65.
Cada una de las licencias FINRA y NASAA implica completar un examen supervisado, junto con los requisitos de educación continua. Estas y otras designaciones de la industria y certificados profesionales ayudan a establecer credibilidad con los clientes de HNWI.
Habilidades
Los banqueros privados también deben poder analizar la información financiera para crear e implementar recomendaciones. Es por eso que deben tener una gran comprensión de los sistemas bancarios y financieros, junto con el conocimiento sobre las prácticas crediticias y crediticias. También deben estar al tanto de los acontecimientos actuales, como las noticias económicas y de mercado. Aunque normalmente tratan con personas de alto patrimonio neto, los banqueros privados deberían poder tratar con todo tipo de clientes.
Los banqueros privados deben poder analizar la información financiera para crear e implementar recomendaciones.
La mayor responsabilidad de un banquero privado es mantener relaciones con los HNWI para garantizar que sus activos permanezcan con la institución financiera. Una persona que trabaja como banquero privado debe establecer una relación con las personas rápidamente y generar confianza con los clientes actuales o potenciales. Es por eso que se requieren excelentes habilidades interpersonales y de comunicación.
Salario
La compensación de un banquero privado generalmente se compone de un salario base más comisiones basadas en una tarifa de activos bajo administración (AUM). Según la información más reciente disponible en Payscale, los banqueros privados de nivel de entrada pueden ganar hasta $ 49, 466, incluidas comisiones y bonos. La compensación anual total oscila entre $ 39, 000 y $ 126, 000. El sitio informó que el salario base anual promedio para un banquero privado es de $ 69, 934, con otros $ 39, 000 por año en compensación adicional, incluidos bonos y comisiones.
Los banqueros privados con un pequeño libro de clientes tienden a obtener ingresos más bajos que los banqueros privados con un gran libro de negocios establecido. Del mismo modo, los banqueros privados que trabajan en bancos regionales o cooperativas de crédito tienen menos probabilidades de estar en el extremo superior de la escala salarial que aquellos que trabajan para instituciones financieras nacionales más grandes.
La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) incluye banqueros privados con asesores financieros personales. Dice que se espera que la industria crezca un 7% entre 2018 y 2028. Se espera que este crecimiento sea mucho más rápido que otras ocupaciones.
