DEFINICIÓN de Fondo protegido
Un fondo protegido es un tipo de fondo mutuo que promete devolver al menos una parte de la inversión inicial a un inversor. La inversión inicial protegida, más alguna ganancia de capital, se devolverá siempre que el inversor mantenga la inversión original hasta el final del plazo contractual. La idea detrás de este tipo de fondo es que estará expuesto a los rendimientos del mercado porque el fondo puede invertir en el mercado de valores, pero tendrá la seguridad del capital garantizado.
DESGLOSE Fondo protegido
Un fondo protegido a menudo posee una combinación de inversiones de renta fija y de capital. La porción de renta fija de la cartera garantiza parcialmente la inversión principal, mientras que la porción de capital busca ganancias adicionales. El administrador de cartera a menudo comprará una póliza de seguro adicional para proteger el principal, cuyo costo se transfiere al inversor.
La inversión inicial solo puede reembolsarse una vez finalizado el período de garantía; Si el inversor vende antes de este período, está sujeto a cualquier pérdida, así como a posibles cargos por reembolso anticipado. Este tipo de fondo tiende a tener índices de gastos más altos que otros tipos de fondos mutuos.
Ejemplos de construcción de fondos protegidos
Zurich Life ofrece una línea de tres fondos protegidos que pueden servir como ejemplo de cómo funcionan estos fondos:
- El fondo Protected 70 invierte hasta el 90% de sus activos en renta variable. El precio protegido es igual al 70% del precio unitario más alto durante el período de inversión. El fondo Protected 80 invierte hasta el 70% de sus activos en renta variable. El precio protegido es igual al 80% del precio unitario más alto durante el período de inversión. El fondo Protected 90 invierte hasta el 40% de sus activos en renta variable. El precio protegido es igual al 90% del precio unitario más alto durante el período de inversión.
Cosas a considerar antes de invertir en un fondo protegido
- ¿Necesita su dinero en los próximos cinco a 10 años? Si liquida anticipadamente, puede perder su garantía principal, pagar una multa por retiro anticipado y podría perder dinero si el precio de la acción ha caído desde su inversión inicial. ¿Necesita algún ingreso de la inversión? La garantía se basa en no realizar reembolsos durante el período de garantía y reinvertir todos los dividendos y distribuciones. A menos que se mantenga en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, debe pagar el impuesto sobre la renta de los Estados Unidos. Es posible que no obtenga ganancias por encima de su inversión inicial. En este caso, su rendimiento sería mayor que el de los bonos del Tesoro comprados sin comisiones anuales. Solo recibirá el beneficio de la garantía en la fecha de vencimiento. ¿Qué tan buena es la garantía? La garantía que brinda el fondo es tan buena como la compañía que la brinda. Si bien es poco frecuente que los bancos y las compañías de seguros que suelen respaldar estas garantías no puedan cumplir con sus obligaciones, sucede.
