¿Qué es una hipoteca de compra de dinero?
Una hipoteca de dinero de compra es una hipoteca emitida al prestatario por el vendedor de una casa como parte de la transacción de compra. También conocido como financiamiento de vendedor o propietario, esto generalmente se realiza en situaciones en las que el comprador no puede calificar para una hipoteca a través de los canales de préstamo tradicionales. Una hipoteca de dinero de compra se puede usar en situaciones en las que el comprador asume la hipoteca del vendedor, y la diferencia entre el saldo de la hipoteca asumida y el precio de venta de la propiedad se compone de la financiación del vendedor.
Los fundamentos de una hipoteca de compra-dinero
Una hipoteca de dinero de compra es diferente a una hipoteca tradicional. En lugar de obtener una hipoteca a través de un banco, el comprador le entrega al vendedor un anticipo y le da un instrumento de financiamiento como prueba del préstamo. El instrumento de seguridad generalmente se registra en registros públicos, protegiendo a ambas partes de futuras disputas.
Si la propiedad tiene una hipoteca existente es relevante solo si el prestamista acelera el préstamo a la venta debido a una cláusula de enajenación. Si el vendedor tiene un título claro, el comprador y el vendedor acuerdan una tasa de interés, pago mensual y plazo del préstamo. El comprador paga al vendedor por el capital del vendedor a plazos.
Tipos de hipotecas de compra de dinero
Los contratos de tierras no pasan el título legal al comprador, sino que le otorgan un título equitativo. El comprador realiza pagos al vendedor por un período de tiempo establecido. Después del pago final o un refinanciamiento, el comprador recibe la escritura.
Un contrato de arrendamiento-compra significa que el vendedor le da al comprador un título equitativo y le arrienda la propiedad al comprador. Después de cumplir con el contrato de arrendamiento-compra, el comprador recibe el título y el crédito de parte o la totalidad de los pagos de alquiler para el precio de compra y luego generalmente obtiene un préstamo para pagar al vendedor.
Beneficios hipotecarios de compra-dinero para compradores
Incluso si el vendedor solicita un informe de crédito sobre el comprador, los criterios del vendedor para las calificaciones del comprador suelen ser más flexibles que los de los prestamistas convencionales. Los compradores pueden elegir entre opciones de pago tales como solo interés, amortización de tasa fija, menos del interés o un pago global. Los pagos pueden mezclarse o igualarse, y las tasas de interés pueden ajustarse periódicamente o permanecer constantes, según las necesidades del prestatario y el criterio del vendedor.
Los anticipos son negociables. Si un vendedor solicita un pago inicial mayor que el que posee el comprador, el vendedor puede dejar que el comprador realice pagos a tanto alzado periódicos para un pago inicial. Los costos de cierre también son más bajos. Sin un prestamista institucional, no hay puntos de préstamo o descuento, ni comisiones por origen, procesamiento, administración u otras categorías que los prestamistas cobran habitualmente. Además, debido a que los compradores no esperan que los prestamistas financien, los compradores pueden cerrar más rápido y recibir la posesión antes que con un préstamo convencional.
Beneficios hipotecarios de compra-dinero para vendedores
El vendedor puede recibir el precio de lista completo o más alto por una vivienda al proporcionar una hipoteca de dinero de compra. El vendedor también puede pagar menos impuestos en una venta a plazos. Los pagos del comprador pueden aumentar el flujo de caja mensual del vendedor, proporcionando ingresos gastables. Los vendedores también pueden tener una tasa de interés más alta que en una cuenta del mercado monetario u otras inversiones de bajo riesgo.
