¿Qué es el seguro de reingreso?
El seguro a término de reingreso es un tipo de contrato de seguro de vida que ofrece tarifas bajas durante un período fijo y que continuará ofreciendo tarifas bajas si el titular de la póliza aprueba exámenes médicos periódicos. El seguro a término de reingreso apareció por primera vez durante la década de 1970, en respuesta al aumento de la inflación y la demanda de los consumidores de menores aumentos de primas en los contratos de vida a plazo estándar.
DESGLOSE Seguro de reingreso a plazo
El seguro a término de reingreso generalmente ofrece primas bajas durante los primeros años. En muchos casos, las políticas no requerirán que el titular de la póliza realice un examen físico durante este período.
Sin embargo, después de esta fase inicial, los asegurados deben someterse a un examen físico y se les permite volver a firmar el contrato con las mismas primas o muy similares si aprueban. Sin embargo, si fallan, sus primas aumentarán, a menudo a tasas superiores a las políticas estándar de vida útil y muy por encima de lo que pagaban anteriormente.
Pros y contras del seguro de reingreso a plazo
El seguro a término de reingreso puede ser una opción atractiva para aquellos que necesitan un seguro por un corto período de tiempo, ya que las bajas tasas permanecerán vigentes hasta que se requiera un examen médico.
Por ejemplo, un padre soltero de poco más de 40 años que se encuentra en muy buen estado físico sin problemas de salud conocidos y que es dueño de su casa por completo puede contratar un seguro temporal de reingreso para cubrirse durante los tres años restantes en que su único hijo todavía está en la Universidad. Si elige una póliza con una opción de reingreso después del tercer año, puede optar por continuar la cobertura durante los dos años posteriores que su hijo planea asistir a la escuela de posgrado.
Siempre que el padre apruebe un examen físico al reingresar, es probable que pueda mantener la cobertura a un precio más bajo de lo que podría comprar una póliza de plazo regular o de prima de nivel. Sin embargo, si se desempeña mal en el examen, deberá pagar un aumento de la prima.
Por supuesto, a medida que los titulares de pólizas a plazo de reingreso envejecen, inevitablemente experimentarán un deterioro de la salud. Esto significa que, en algún momento, casi todos los asegurados no podrán "reingresar" la política y se verán obligados a aceptar tasas más altas.
Por esta razón, el seguro a término de reingreso es menos atractivo, por ejemplo, para un conjunto de padres que buscan mantener la cobertura de vida a término durante los próximos 15 años y esperan hacer pagos de la hipoteca, y mientras sus hijos crecen en su hogar Es posible que los padres en esta situación quieran considerar la cobertura de término de prima de nivel, que ofrece un beneficio por muerte inmutable, así como una prima inquebrantable. Sin embargo, esta tranquilidad probablemente tendrá un precio premium más alto que el período inicial de una política de plazo de reingreso.
