¿Qué es una línea de crédito minorista?
Una línea de crédito minorista es un método de financiación que puede proporcionar capital para diversos fines. Las facilidades de crédito minorista son carteras estructuradas con diferentes tipos de deuda que una empresa puede utilizar para necesidades comerciales o préstamos a clientes.
Los fundamentos de una línea de crédito minorista
Una línea de crédito es un tipo de préstamo realizado en un contexto financiero empresarial o corporativo; permite al prestatario sacar dinero durante un período prolongado de tiempo, en lugar de volver a solicitar fondos constantemente. Las líneas de crédito se utilizan ampliamente en todo el mercado financiero como un
manera de proporcionar fondos para diferentes propósitos. A menudo se obtienen junto con la ronda final del programa general de financiamiento de capital de una corporación, que incluye la línea de crédito y una inversión de capital.
En relación con las empresas minoristas, las líneas de crédito pueden utilizarse como vehículos multipropósito para financiamiento corporativo, préstamos a clientes o empaques de cuentas de crédito. Las líneas de crédito minoristas pueden estructurarse con varios tipos de deuda, incluidos préstamos a plazo y cuentas de crédito revolvente.
conclusiones clave
- Una línea de crédito minorista es un método de financiamiento, esencialmente un tipo de préstamo o línea de crédito, utilizado por minoristas y compañías de bienes raíces. Las líneas de crédito minorista pueden ser de empresa a empresa, como en una empresa que obtiene financiamiento de un banco. Las facilidades de crédito minorista también pueden ser de empresa a consumidor, en las cuales el minorista extiende el crédito a los clientes para compras, generalmente artículos de gran valor.
Tipos de facilidades de crédito minorista
Las líneas de crédito minoristas implican transacciones de empresa a empresa y de empresa a consumidor.
Financiamiento empresarial
Las empresas minoristas o los programas inmobiliarios minoristas pueden obtener fondos en forma de una línea de crédito minorista para sus propias necesidades. En este caso, la compañía se asocia con un prestamista, a menudo un gran banco, para obtener una cartera de crédito que se puede utilizar para financiar operaciones y negocios comerciales. Este tipo de servicio de deuda generalmente incluye préstamos a plazo y crédito renovable. Las empresas minoristas a menudo obtienen acceso al principal en préstamos a plazo que pueden emitirse con tasas de interés variables. El crédito rotativo también es a menudo parte de la facilidad y una opción para que la empresa use además de los préstamos a plazo en una cuenta de préstamo flexible. Estos fondos pueden usarse para refinanciar deudas o realizar inversiones de capital en proyectos comerciales estratégicos.
Préstamo al cliente
Los préstamos minoristas a clientes suelen ser un proceso complejo que se realiza a través de una relación de terceros con un proveedor de crédito. Algunas empresas minoristas pueden haber establecido líneas de crédito minorista a las que pueden prestar, para proporcionar una opción de financiamiento a plazos, generalmente en el punto de venta.
Los minoristas de vehículos, como los concesionarios de automóviles o motocicletas, también pueden utilizar líneas de crédito para préstamos. Por ejemplo, una motocicleta de $ 10, 000 podría ser mucho para que un consumidor pague por adelantado. Las líneas de crédito minoristas prestarán los $ 10, 000 al consumidor, quien luego lo pagará con intereses en cuotas mensuales durante varios años.
Las tarjetas de crédito minoristas son otro tipo popular de servicio de préstamo / financiamiento al consumidor que un minorista a menudo ofrece a los clientes. La emisión de tarjetas minoristas tiene una amplia gama de ventajas. Los minoristas pueden emitir tarjetas de circuito cerrado que se centran en su uso solo con el minorista. También pueden emitir tarjetas de circuito abierto que permiten al titular de la tarjeta usar la tarjeta en cualquier lugar donde se acepte el procesador de la marca. Ambos tipos de tarjetas ofrecen numerosas recompensas que pueden ayudar a atraer clientes, desarrollar su patrocinio y lealtad, y también se pueden usar para promocionar promociones de tiendas minoristas.
Consideraciones especiales para líneas de crédito minoristas
En algunas situaciones, el término línea de crédito minorista puede referirse a un producto de inversión estructurado que está empaquetado con una cartera de tarjetas de crédito minoristas. Algunos prestamistas pueden optar por empaquetar y vender un servicio de tarjeta de crédito minorista en el mercado secundario, lo que puede reducir el riesgo del balance del prestamista y proporcionar capital adicional para nuevos préstamos.
