¿Qué es un fondo de ingresos de jubilación (RIF)?
Un Fondo de Ingresos para la Jubilación: RIF es un producto de inversión disponible para cualquier persona como un medio conservador de ahorrar para la jubilación. Un RIF es generalmente un fondo mutuo que está bien diversificado en acciones y bonos de gran y mediana capitalización. Un RIF equilibra su cartera para permitir ganancias moderadas utilizando un enfoque conservador para intentar retener el valor al tiempo que proporciona ingresos a los inversores.
Para llevar clave
- Un fondo de ingresos para la jubilación está diseñado para producir rendimientos estables, pero con un rendimiento superior al de los vehículos de inversión conservadores tradicionales, como los certificados de depósito y las cuentas del mercado monetario. Tenga en cuenta que algunos fondos le permiten al administrador del fondo "sumergirse" en el monto del capital para cumplir con los cronogramas de pagos. Aunque los RIF están diseñados para ser conservadores, no hay garantías de rendimiento.
Entendiendo el Fondo de Ingresos de Retiro (RIF)
Los fondos de ingresos de jubilación son fondos administrados activamente que tienen como objetivo proporcionar un crecimiento moderado y conservador para activos escondidos para fines de jubilación, como las cuentas IRA. No existe un tratamiento fiscal especial para estos fondos a pesar de su nombre; se tratan como inversiones normales de fondos mutuos.
Como fondo mutuo, están expuestos al riesgo de mercado y, por lo tanto, no son un ingreso de jubilación garantizado. Algunos tipos de fondos de ingresos de jubilación pagan distribuciones regulares, como mensual o trimestral. Este tipo de fondo generalmente tiene una inversión mínima requerida e incurrirá en tarifas similares a otros productos de fondos mutuos.
Productos disponibles
Las compañías de inversión como Vanguard, Schwab, Fidelity y John Hancock ofrecen estos fondos administrados activamente. El Fondo de Inversor de Pago Administrado de Vanguard (VPGDX), según la compañía, "está diseñado para brindarle pagos mensuales regulares que pueden ayudarlo a administrar una parte de sus gastos de jubilación. El fondo está destinado a complementar sus otras fuentes de ingresos de jubilación.
El Managed Payout Fund tiene como objetivo una tasa de distribución anual del 4%. Para lograr esto, los administradores de la cartera del fondo tienen como objetivo ajustar la asignación general de activos del fondo a lo largo del tiempo con énfasis en mantener sus pagos mensuales, mantener el ritmo de la inflación y preservar el capital a largo plazo. El fondo invierte en una amplia gama de clases de activos y otras inversiones y tiene como objetivo equilibrar el riesgo y la rentabilidad ".
Quizás no por coincidencia, el 4% es la tasa máxima de retiro que muchos asesores recomiendan para que los jubilados eviten sobrevivir a sus activos. Es posible que estos fondos no sean una buena apuesta para las personas más jóvenes porque están destinados a desembolsar efectivo, y pueden ser los mejores para las personas que ya se encuentran en la jubilación o que están cerca de ella.
El dinero en el fondo de Vanguard se distribuye entre muchos otros fondos de acciones y bonos de Vanguard con la combinación modificada a discreción del administrador del fondo. Tenga en cuenta que el fondo también puede ingresar al principal para cumplir con el monto de pago objetivo. Esto significa que parte del dinero invertido se devuelve al inversor y hay menos en el fondo para obtener ganancias futuras.
