¿Qué es una cuenta de jubilación individual revocada (IRA)?
Una cuenta IRA revocada es una cuenta de ahorros para la jubilación que el titular de la cuenta ha cancelado siete días o menos después de su creación.
Cuando un titular de IRA elige revocar la cuenta, el monto total contribuido a la IRA debe ser devuelto al titular por ley.
Comprensión de una IRA revocada
Cuando se revoca una IRA, la institución financiera no puede deducirle comisiones ni pérdidas de inversión. Esta es una razón por la cual la mayoría de las empresas de inversión no le permitirán invertir en otra cosa que no sea un mercado monetario durante la primera semana después de abrir una cuenta IRA.
Una IRA es un plan de ahorro para la jubilación a largo plazo que las personas pueden establecer para planificar con anticipación la jubilación. En general, un plan IRA le permite diferir los impuestos sobre los ingresos que aporta hasta que se retire y retire el dinero.
Los planes IRA tienen límites de contribución anual establecidos por el gobierno y aumentan gradualmente con la inflación. Las personas de 50 años o más pueden hacer contribuciones de "recuperación" un poco más altas.
Para los años tributarios de 2019 y 2020, la contribución anual máxima permitida es de $ 6, 000, más $ 1, 000 adicionales en una contribución de "recuperación" para los mayores de 50 años.
Razones para revocar
No tiene que dar una razón para revocar su IRA. Se pueden realizar revocaciones porque el titular de la cuenta se dio cuenta de que las tarifas y comisiones eran demasiado altas o que las inversiones no eran adecuadas.
La mayoría de las personas que abren cuentas IRA son inversores de bricolaje, por lo que los costos principales que enfrentan son las comisiones y comisiones comerciales. Pero los robo-advisors están ganando popularidad. Los robo-advisors son plataformas digitales que proporcionan servicios de planificación financiera automatizados y basados en algoritmos con poca o ninguna supervisión humana. Un robo-advisor típico recopila información de los clientes sobre su situación financiera y objetivos futuros a través de una encuesta en línea, y luego utiliza los datos para ofrecer asesoramiento o invertir automáticamente los activos del cliente. Estas empresas suelen cobrar tarifas de 0.25% a 0.50% de los activos anualmente, pero las tarifas pueden ser más altas.
Las firmas IRA también tienen tarifas de mantenimiento de cuenta, tarifas de transacción o comisiones, tarifas de saldo bajo y tarifas de transferencia o cancelación de cuenta. Algunos cobran sustancialmente más en comisiones para comprar fondos mutuos que están fuera de un cierto grupo de los fondos negociados con mayor frecuencia. O pueden no cobrar nada para comprar o vender un grupo selecto de fondos, a menudo aquellos que son administrados por la corredora.
Es aconsejable evitar revocar una IRA en fechas clave como el primer día de un año calendario o el día en que se presentan las declaraciones de impuestos federales. Si lo hace, puede obtener una forma errónea 1099-R. Esto complicará su presentación de impuestos y lo obligará a pasar tiempo tratando de corregir el formulario de corretaje.
