¿Qué es el método de tasa de retiro seguro (SWR)?
El método de tasa de retiro segura (SWR) es una forma en que los jubilados pueden determinar cuánto dinero pueden retirar de sus cuentas cada año sin quedarse sin dinero antes de llegar al final de sus vidas.
El método de tasa de retiro seguro es un enfoque conservador que trata de equilibrar tener suficiente dinero para vivir cómodamente sin agotar los ahorros de jubilación prematuramente. Se basa en gran medida en el valor de la cartera al comienzo de la jubilación.
El método de tasa de retiro seguro explicado
Descubrir cómo usar sus ahorros para la jubilación no es fácil porque hay muchas incógnitas, que incluyen cómo funcionará el mercado, qué tan alta será la inflación, si desarrollará gastos adicionales (como médicos) y su esperanza de vida. Cuanto más espere vivir, más rápido podrá reducir sus ahorros; Además, cuanto peor sea el rendimiento del mercado, más probabilidades tendrá de quedarse sin dinero.
El método de tasa de retiro seguro trata de evitar que ocurran estos peores escenarios al indicar a los jubilados que retiren solo un pequeño porcentaje de su cartera cada año, generalmente del 3% al 4%. Los expertos financieros recomendaron que las tasas de retiro seguro hayan cambiado a lo largo de los años, ya que la experiencia ha ilustrado lo que realmente funciona y lo que no funciona y por qué.
Saber qué tasa de retiro seguro le gustaría usar en la jubilación también informa cuánto necesita ahorrar durante sus años de trabajo. Si desea una ROE del 4%, debe ahorrar más que si desea una ROE del 3%. La tasa que elija afecta la agresividad que necesita para ahorrar y el tiempo que necesita para trabajar.
Limitaciones del método de tasa de retiro seguro
Una deficiencia del método de tasa de retiro segura es que dependiendo de cuándo se jubile, las condiciones económicas pueden ser muy diferentes de lo que suponen los modelos de retiro iniciales. Una tasa de retiro del 4% puede ser segura para un jubilado y, sin embargo, provocar que otro se quede sin dinero prematuramente, dependiendo de factores como la asignación de activos y los retornos de inversión durante la jubilación.
Además, los jubilados no quieren ser demasiado conservadores al elegir una tasa de retiro segura porque eso significará vivir con menos de lo necesario durante la jubilación cuando hubiera sido posible disfrutar de un nivel de vida más alto. Idealmente, aunque esto rara vez es posible debido a todos los factores impredecibles involucrados, una tasa de retiro segura significa tener exactamente $ 0 cuando mueras, o si quieres dejar una herencia, tener exactamente la suma que quieres dejar.
¿Cuánto deben retirar los jubilados de las cuentas?
Alternativas al método de tasa de retirada segura
Las personas a menudo cometen el error en la jubilación de que continúan gastando demasiado, incluso en momentos en que su cartera está baja. Esto da como resultado tasas de posibilidad de falla (POF), o el porcentaje de carteras simuladas que no duran hasta el final de la jubilación esperada.
Una alternativa al método de tasa de retiro segura es la actualización dinámica, un método que, además de considerar la longevidad proyectada y el rendimiento del mercado, tiene en cuenta los ingresos que podría recibir después de la jubilación y reevalúa cuánto puede retirar cada año en función de los cambios en la inflación y valores de cartera.
