¿Qué es una declaración de liquidación?
Una declaración de liquidación es un documento que resume todas las tarifas y cargos que enfrentan un prestatario y prestamista durante el proceso de liquidación de una transacción de préstamo. Los diferentes tipos de préstamos tienen diferentes requisitos para la documentación del estado de cuenta. Las declaraciones de liquidación también pueden denominarse declaraciones de cierre.
Declaración de liquidación explicada
Una declaración de liquidación es parte del paquete de cierre del préstamo que un prestatario debe revisar y firmar al cerrar un préstamo. Se requiere documentación completa de la declaración de liquidación en los productos de préstamos hipotecarios. Es posible que otros tipos de préstamos no requieran una extensa documentación de la declaración de liquidación, y las divulgaciones de préstamos se describan y acuerden en el contrato de crédito del prestatario.
En los préstamos hipotecarios, hay dos tipos de declaraciones de liquidación que un prestatario encontrará: divulgaciones de cierre y declaraciones de liquidación de HUD-1. Estas declaraciones de liquidación proporcionan un resumen de los costos que debe pagar un prestatario.
Divulgación de cierre
Se incluye una divulgación de cierre con las ofertas estándar de préstamos hipotecarios. Es un formulario de cinco páginas que incluye todos los costos de cierre del prestatario, así como los términos del préstamo y los pagos mensuales. Las regulaciones requieren que un prestamista proporcione a un prestatario hipotecario la divulgación de cierre tres días hábiles antes del cierre del préstamo.
Los cambios en ciertos artículos en un formulario de divulgación de cierre pueden hacer que se requiera un período de revisión adicional de tres días. Estos cambios incluyen alteraciones específicas de la tasa de porcentaje anual, agregando una multa por pago anticipado y un cambio de una tasa fija a una tasa ajustable.
Declaración de liquidación de HUD-1
Las declaraciones de liquidación de HUD-1 se utilizan en hipotecas inversas y refinanciaciones de hipotecas. Esta documentación es requerida por la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA). Las regulaciones requieren que este documento se entregue a los prestatarios al menos un día antes del cierre del préstamo.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Proporciona el formulario de declaración de liquidación HUD-1 para los prestamistas. El formulario proporciona información sobre todos los aspectos de un préstamo, incluidos los términos, así como información personal sobre el prestatario. De manera similar a una divulgación de cierre, la declaración de liquidación de HUD-1 incluye información completa sobre el préstamo del prestatario, que detalla el principal y los intereses, así como todos los costos iniciales, cargos de comisión, costos de servicio y cualquier deducción asociada con el préstamo. La declaración de liquidación de HUD-1 también describe claramente todos los términos del préstamo del prestatario, incluidos los detalles sobre el principal, los intereses, las tasas variables, las multas por pago anticipado y los términos especiales asociados con un préstamo, como los requisitos de depósito en garantía.
