Comenzar con una cuenta de jubilación individual (IRA) puede parecer complicado, pero solo requiere unos pocos pasos simples. Dentro de unos años, te agradecerás por tomarte el tiempo para tomar las decisiones de inversión correctas.
Para llevar clave
- Puede configurar una IRA en casi cualquier banco, corretaje u otra institución financiera. Al elegir un lugar para su cuenta, tenga en cuenta las tarifas y los costos asociados a la IRA. Las IRA tradicionales y las IRA Roth son los dos tipos principales de IRA disponibles para inversores individuales. Existen límites anuales sobre cuánto puede contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth.
Dónde abrir una IRA
Puede configurar una IRA en casi cualquier banco, corretaje u otra institución financiera. Todo lo que necesita es su firma en el papeleo y un cheque para su primera contribución.
También puede ocuparse de la mayoría de los detalles en línea. De hecho, los corredores en línea han eclipsado a los corredores tradicionales para convertirse en la principal forma en que las personas se registran para nuevas cuentas. Los mejores corredores para IRA y Roth IRA tienen interfaces fáciles de usar y valiosos materiales informativos, lo que hace que abrir y mantener una cuenta sea más fácil que nunca.
Consideraciones al elegir un proveedor de IRA
Al elegir un lugar para su cuenta, tenga en cuenta las tarifas y los costos asociados a la IRA.
Al igual que con cualquier inversión, existen tarifas comerciales y varían ampliamente. Debe tener cuidado con los cargos gratuitos, como las tarifas de "mantenimiento" o las tarifas de "custodia".
Por otro lado, algunas compañías ofrecen ofertas especiales para nuevas cuentas. Verifique si un custodio que está considerando ofrece un incentivo para obtener su negocio.
Además, considere las opciones que ofrecen para su inversión. Su dinero IRA puede invertirse en fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos, bonos, acciones individuales y muchos otros tipos de activos. Puede elegir fondos de crecimiento riesgoso o fondos de mercado monetario de crecimiento lento pero estables. Lo mejor de todo es que puede repartir su dinero, combinando inversiones conservadoras y agresivas.
Una vez que tenga una cuenta, obtendrá los estados de cuenta trimestrales y anuales habituales, aunque puede verificar el progreso de sus fondos en línea en cualquier momento.
Las inversiones que son menos riesgosas a corto plazo generalmente tienen rendimientos más bajos a largo plazo.
Puede cambiar de opinión acerca de cómo se invierte su dinero en cualquier momento, y probablemente debería hacerlo periódicamente. Los asesores de inversiones instan a las personas a tomar algunos riesgos cuando son jóvenes y ser más cautelosos a medida que se acercan a la jubilación.
¿IRA tradicional o IRA Roth?
Las IRA tradicionales y las Roth IRA son los dos tipos principales de IRA disponibles para inversores individuales. Los propietarios de pequeñas empresas y los trabajadores independientes también pueden abrir una IRA SIMPLE o una IRA SEP.
La principal diferencia entre las cuentas IRA tradicionales y Roth radica en el tratamiento fiscal de su contribución.
- Su contribución a una cuenta IRA tradicional es en dólares antes de impuestos. Reduce sus ingresos imponibles para el año. Después de la jubilación, generalmente debe impuestos sobre todo el dinero que retira, tanto los dólares originales pagados como los ingresos de inversión que esos dólares ganaron. Una cuenta Roth IRA requiere el pago en dólares después de impuestos. Usted paga impuestos sobre los ingresos en el año en que realiza el depósito y, por lo tanto, no obtiene ningún beneficio fiscal inmediato. Pero después de jubilarse, todo su nido está libre de impuestos, incluidos los ingresos de la inversión.
Límites de contribución de IRA
Hay un límite de cuánto puede contribuir anualmente a una cuenta IRA tradicional o Roth. Para los años fiscales 2019 y 2020, el máximo es de $ 6, 000 al año. Las personas de 50 años o más pueden contribuir con otros $ 1, 000 como contribución de "recuperación". No puede contribuir más del 100% de sus ingresos laborales.
Incluso si un cónyuge no está empleado o tiene muy pocos ingresos, las parejas casadas pueden invertir más. Una pareja casada puede contribuir conjuntamente el doble del límite individual, incluso si una pareja tiene poco o ningún ingreso ganado. Cada uno también puede aportar $ 1, 000 más si tiene 50 años o más.
Cómo empezar
En este momento, puede sentir que no tiene suficiente tiempo para hacer esto correctamente. Es más fácil de lo que piensas.
Probablemente pueda abrir una IRA en el banco donde ya tiene una cuenta. Solo asegúrese de que las tarifas sean razonables.
Las IRA Roth y las IRA tradicionales son excelentes opciones. El IRA tradicional le ahorra dinero cada año fiscal durante sus años de trabajo. El Roth significa un poco más de dolor por adelantado para una gran ganancia después de retirarse.
Recuerde, siempre puede cambiar sus decisiones de inversión o incluso cambiar de proveedor si encuentra un mejor trato.
Lo mejor de todo es que puede configurar pagos automáticos para agregar a su nueva IRA regularmente. De esa forma, puede aumentar sus inversiones cada año y obtener beneficios financieros a largo plazo en el futuro.
