Un buen asesor financiero puede agregar toneladas de valor a su bienestar financiero y puede mejorar su calidad de vida. 'Bueno' puede ser un término subjetivo, en este caso, 'bueno' denota a alguien calificado para ayudarlo y cuya personalidad le da la confianza para seguir sus consejos.
Al evaluar este último, aquí hay una lista de seis cosas que los asesores financieros hacen que podrían significar que no son el asesor adecuado para usted.
Ignoran a tu cónyuge
Si bien esto puede ocurrir tanto con asesores masculinos como femeninos, y el cónyuge ignorado puede ser el esposo o la esposa, la mayoría de los relatos de este tipo de comportamiento tienden a ser con asesores masculinos, pero ignorando la parte femenina del dúo de clientes. Ha habido varias cuentas de viudas que abandonaron al asesor que atendió a su familia cuando el esposo estaba vivo, y que se fueron por esta razón. Si está trabajando con un asesor que lo ignora, insista con su cónyuge para que cambie de asesor. Cualquier asesor que valga la pena debe comprender que él o ella sirve a los intereses de ambos cónyuges por igual.
Ellos te hablan
No todos los clientes son financieramente sofisticados o, para el caso, incluso se interesan en sus asuntos financieros. Sin embargo, es deber del asesor explicarle por qué sugiere un determinado curso de acción o un producto financiero en particular, y hacerlo de una manera que tenga sentido para usted. Si este no es el caso, sea asertivo o cambie de asesor, y nunca deje que nadie a quien le esté pagando le hable o se sienta menos inteligente.
Pusieron sus intereses antes que los tuyos
Esto es quizás más común al tratar con asesores financieros que son compensados total o parcialmente a través de comisiones por la venta de productos financieros. ¿Están recomendando fondos mutuos, rentas vitalicias o productos de seguros que complementen sus resultados y que posiblemente no sean el mejor producto para usted? Debe hacer preguntas, comprender cómo se compensa a su asesor y tener claro si esto genera conflictos de intereses.
Seis cosas que hacen los malos asesores financieros
No le devolverán sus llamadas o correos electrónicos
Un buen asesor financiero probablemente esté ocupado, pero si no es lo suficientemente importante como para calificar una respuesta dentro de un plazo razonable, la situación no es saludable. Si bien la mayoría de los asesores pueden contar una historia sobre un cliente que llama todos los días, mi experiencia es que la mayoría de los clientes hacen solicitudes razonables y merecen una pronta respuesta a sus preguntas. Si alguien a quien le está pagando por asesoramiento financiero no responderá sus llamadas, ¿por qué seguir pagándole?
Sugieren que no necesita un custodio de terceros
¿Puedes decir 'Madoff'? Si alguna vez se encuentra en una reunión con un asesor financiero que le sugiera que no debería tener su cuenta con un custodio externo como Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), un banco, una empresa de corretaje o alguna entidad similar, su mejor movimiento es terminar la reunión, levantarse y correr, no alejarse. Madoff tenía su propio custodio, y esta era la pieza central de su fraude contra sus clientes. Un custodio externo le enviará declaraciones independientes del asesor y, por lo general, también ofrecerá acceso en línea a su cuenta. Los esquemas de Ponzi y fraudes similares prosperan en situaciones en las que el cliente carece de acceso inmediato a la información de su cuenta.
No dicen lo que piensan
Un aspecto importante de una relación cliente-asesor saludable es la comunicación honesta y abierta que va en ambas direcciones. Los clientes pueden expresar un deseo de hacer un movimiento financiero en particular o invertir en una acción o fondo mutuo en particular. Un buen asesor le dirá al cliente si no está de acuerdo con esta sugerencia y, de ser así, los motivos de la opinión. No hacer esto es perjudicar mucho al cliente. Al final del día, es el dinero del cliente, y pueden hacer lo que quieran. Un buen asesor financiero nunca le dirá a un cliente lo que este último quiere escuchar solo para seguir ganando honorarios o comisiones de ellos.
La línea de fondo
Los seis escenarios de no-no descritos anteriormente, naturalmente, no son evidenciados por todos los asesores financieros. Por el contrario, son las seis peores características que un asesor puede mostrar al tratar con un cliente. Si su asesor exhibe cualquiera de estos rasgos de manera consistente, esto podría ser una señal de que es hora de encontrar un nuevo asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: 7 pasos para evaluar a un asesor financiero, ¿Por qué los clientes despiden a los asesores financieros? ¿Cómo sé que puedo confiar en mi asesor financiero? ).
