¿Qué es un certificado de ahorro pequeño?
Un Certificado de Pequeño Ahorrador (SSC) es una cuenta de ahorro de depósito con un pequeño requisito de saldo mínimo o ningún mínimo. Los niños de 17 años y menores, así como los adultos jóvenes, tienden a invertir en ellos. Los certificados pagan una tasa de interés fija por un término específico o una tasa variable que cambia según un punto de referencia como Libor. Se aplica una multa si los fondos se retiran antes del vencimiento.
Los bancos tienden a ofrecer SSC en denominaciones pequeñas, como $ 100, $ 200 o $ 500. El rendimiento porcentual anual (APY) depende del plazo de vencimiento del SSC particular. El interés en los certificados de Small Saver a menudo se capitaliza mensualmente.
Entendiendo el Certificado de Pequeño Ahorrador (SSC)
Un Certificado de Pequeño Ahorrador (SSC) generalmente tiene un plazo de tres, seis, 12, 18 o 24 meses. Algunos tienen plazos ligeramente más largos, con vencimientos a 36, 48 y 60 meses.
Los SSC comenzaron a principios de la década de 1980 como una forma de proporcionar a los bancos y cajas de ahorro vehículos de depósito con vencimientos a 18 meses. Esto les ayudó a competir con fondos del mercado monetario a 18 meses que ofrecían mayores rendimientos que los certificados a corto plazo. Además, alentó a las personas a comenzar a ahorrar por primera vez con cantidades muy pequeñas.
Los SSC no son particularmente populares, pero algunas cooperativas de crédito todavía los ofrecen. Los bancos y las cooperativas de crédito a veces ofrecen tasas comparables en comparación con sus certificados de depósito, con muchas características similares a las cuentas de ahorro. Una vez que se abre la cuenta, los inversores generalmente agregan a sus cuentas de SSC cuando lo consideran conveniente. Los vencimientos tienden a renovarse automáticamente en un certificado similar.
Los bancos y las cooperativas de crédito alientan a los titulares de Certificados Small Saver a establecer depósitos recurrentes, generalmente cada dos semanas o mensualmente. Muchos no cobran tarifas mensuales y, al igual que las cuentas de ahorro, los Certificados Small Saver están asegurados por el gobierno federal.
Además, algunos Certificados de Small Saver vienen con características similares a las de una cuenta corriente, como la banca móvil y en línea que permite una fácil inversión, así como estados de cuenta sin papel y depósitos de fotos.
Pros y contras del Certificado Small Saver
Los certificados Small Saver ayudan a los jóvenes que trabajan en su primer trabajo a acostumbrarse a ahorrar por plazos establecidos. Algunos que comienzan a ahorrar con este vehículo eventualmente pasan a invertir en certificados de depósito y otros tipos de inversiones con mínimos más altos.
Por esta razón, los Certificados Small Saver permiten a los bancos preparar anticipadamente a los posibles clientes a largo plazo. Algunos persuaden a los inversores jóvenes para que vean las tasas de interés, por ejemplo, dándoles la opción de aumentar o aumentar la tasa de interés de un certificado una vez durante un plazo determinado. Sin embargo, la desventaja es que estos certificados comienzan a propósito con una tasa más baja de lo que serían de otra manera. Además, es importante tener en cuenta los Certificados Small Saver que se renuevan automáticamente, ya que algunos pueden hacerlo a tasas más bajas.
Algunos certificados de Small Saver son más competitivos que otros y pagan tasas similares a los CD normales con vencimientos similares. Sin embargo, a veces es difícil comparar, ya que no todos los bancos y cooperativas de crédito ofrecen estos certificados.
