Tabla de contenido
- Maximizando los beneficios
- Cómo funciona "Iniciar, detener, iniciar"
- Las parejas casadas pierden una estrategia
- La línea de fondo
La estrategia de reclamo de beneficios de jubilación del Seguro Social conocida como "iniciar, detener, comenzar" se redujo para individuos y se eliminó para parejas casadas, siguiendo la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015. Aquí hay una mirada a cómo aún puede maximizar los beneficios para algunos individuos y la forma en que solía funcionar.
Para llevar clave
- "Iniciar, detener, comenzar" es una estrategia destinada a maximizar los beneficios de jubilación del Seguro Social. Este vacío legal se redujo para los individuos y se eliminó para las parejas casadas en los últimos años a raíz de las nuevas leyes aprobadas en 2015. Esta estrategia de reclamo puede ser complicada; Para decidir si es adecuado para usted, hable con un representante del Seguro Social o un asesor financiero para ver si es posible.
Maximizando los beneficios del Seguro Social
La mayoría de los jubilados consideran que su cheque mensual del Seguro Social es una gran parte de la planificación de la jubilación. En teoría, la Seguridad Social parece realmente simple. Llega a los 62 años y puede comenzar a cobrar beneficios. O espere hasta la edad plena de jubilación (66 para la mayoría) para cobrar un beneficio mayor. Para un cheque mensual aún mayor, espere hasta los 70 años. Pero hay algunas complejidades de cuándo y cómo cobrar el Seguro Social que pueden tener un gran impacto en sus ingresos de por vida.
Al comenzar los beneficios de jubilación antes de cumplir su plena edad de jubilación, está sacrificando el pago base más grande que podría recibir si comienza a recibir beneficios a la edad de jubilación completa o después. Si espera hasta los 70 años para comenzar a cobrar, obtendrá el pago de Seguro Social más grande posible.
Cómo funciona "Iniciar, detener, iniciar"
El experto en Seguridad Social, Larry Kotlikoff, profesor de economía en la Universidad de Boston, nombró el enfoque de Seguridad Social "iniciar, detener, iniciar". La estrategia le permite recibir un beneficio a los 62 años por un tiempo, suspender los beneficios y reanudarlos nuevamente más tarde.
La decisión de posponer la recepción de beneficios después de la edad plena de jubilación dará como resultado créditos de jubilación retrasados. Sus beneficios crecerán un 8% cada año que posponga tomarlos hasta que cumpla 70 años.
Este enfoque puede ser una forma de maximizar los pagos de por vida del Seguro Social para algunos, pero hay advertencias. Es mejor usar una calculadora, como la que proporciona la Administración del Seguro Social, para ayudar a entender cómo esta estrategia podría funcionar para usted.
No hay ninguna ventaja en suspender los beneficios después de los 70 años.
Antes de la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015, las personas solían recibir los beneficios del Seguro Social a los 62 años, suspender los beneficios y reiniciarlos más tarde. Ahora, si cobra en cualquier momento antes de su plena edad de jubilación, solo tiene 12 meses para cambiar de opinión, y si lo hace, tendrá que devolver el dinero recibido. Además, solo puede hacerlo una vez, y la Administración del Seguro Social lo considera un retiro de beneficios.
Hay otra opcion. Si ha recibido beneficios por más de un año y ya no es elegible para el retiro de beneficios, se le permite suspender los beneficios una vez que cumpla la plena edad de jubilación. Los créditos de jubilación retrasada se acumularán anualmente hasta que reanude los beneficios o llegue a 70.
Los escenarios anteriores serían viables para alguien que inicialmente necesita los beneficios, pero luego obtiene un trabajo o una ganancia inesperada, por ejemplo.
Las parejas casadas pierden una estrategia
Una versión de la estrategia "iniciar, detener, iniciar" que se aplicaba a los cónyuges, conocida como "presentar y suspender", fue eliminada y finalmente eliminada por la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015.
Maximizó los beneficios para las parejas casadas donde un cónyuge alcanzó la plena edad de jubilación y no había solicitado el Seguro Social. En esencia, le permitió a un cónyuge cobrar un beneficio conyugal y retrasar sus propios beneficios, que continuaron acumulando créditos de jubilación demorados.
Aquí hay un ejemplo de cómo funcionó, para una pareja casada llamada Jenny y David. A los 62 años, Jenny solicita la Seguridad Social. Cuando David alcanza los 66 años, su plena edad de jubilación, decide no cobrar sus propios beneficios del Seguro Social. En cambio, David solicita beneficios conyugales y recauda la mitad del beneficio de jubilación de Jenny. Como David tiene 66 años, puede cobrar la mitad del beneficio conyugal completo de jubilación. Luego espera hasta los 70 años para comenzar a cobrar su beneficio mayor por su propia cuenta. A partir de entonces, David recoge su propio retiro más grande por el resto de su vida.
Después de la Ley de Presupuesto Bipartidista, esta opción, también llamada "estrategia de aplicación restringida", solo estaba disponible para las personas que nacieron en 1953 o antes y se eliminó por completo para aquellos que no la habían implementado antes del 30 de abril de 2016.
La línea de fondo
La estrategia de reclamo "iniciar, detener, comenzar" es complicada. La mejor manera de determinar si debe intentar este plan es hablar con un representante del Seguro Social o consultar con un asesor financiero calificado. Dedique un tiempo a planificar su estrategia de Seguridad Social para maximizar sus beneficios de jubilación de por vida.
