¿Qué es una consulta suave?
Una consulta flexible es una verificación de informe de crédito que no afecta la calificación crediticia de un individuo. Una consulta flexible, también llamada extracción flexible, puede ocurrir cuando un individuo verifica su propio informe crediticio, cuando le da permiso a un empleador potencial para verificar su crédito, cuando las instituciones financieras con las que ya hace negocios verifican su crédito y cuando la tarjeta Las compañías que desean enviarle ofertas aprobadas previamente verifican su crédito.
Puntajes de crédito: Hard Vs Soft Inquiries
Comprensión de consulta suave
Las consultas suaves y las consultas duras son dos tipos de verificaciones de crédito que los consumidores deben tener en cuenta al administrar su crédito. Ambos tipos de consultas se detallan en el informe de crédito del consumidor.
Consulta suave versus consulta dura
Las consultas difíciles, también llamadas tirones difíciles, ocurren cuando un individuo solicita crédito al completar una solicitud de tarjeta de crédito. También ocurren cuando solicitan una hipoteca, solicitan un préstamo para automóvil o cualquier otra actividad que resulte en una decisión de crédito para el prestatario. Los tirones duros pueden dañar su puntaje de crédito durante unos meses y permanecerán en su informe de crédito durante dos años. El factor de los burós de crédito influye mucho en su puntaje de crédito porque suponen que si está solicitando crédito adicional, podría estar en mayor riesgo de no pagar sus deudas existentes. Las agencias de crédito no tienen en cuenta los tirones suaves en su puntaje, ya que se trata de consultas que no solicitó o que tienen únicamente fines informativos.
Si le preocupa el impacto de las consultas difíciles en su puntaje de crédito, no solicite ningún préstamo o crédito que no necesite. Además, si desea abrir una nueva cuenta bancaria o comenzar un nuevo contrato de teléfono celular, pregunte si esto generará una fuerte extracción de crédito antes de presentar la solicitud. Ser cauteloso sobre el tipo de consulta de crédito que se ejecuta ayudará a mantener un mejor control sobre su puntaje de crédito. Si alguna vez ve un tirón en su informe de crédito que no reconoce, comuníquese con la institución financiera que lo inició porque podría ser una señal de que otra persona ha solicitado crédito de manera fraudulenta utilizando su nombre. También podría ser un simple error que puede aclarar con la agencia de informes de crédito.
Los consumidores también tienen la ventaja de analizar cualquier extracción suave en su archivo de crédito. Estas consultas se encontrarán en un subtítulo como "consultas que no afectan su calificación crediticia". Esta parte de su informe de crédito mostrará los detalles de todas las consultas blandas, incluida información como el nombre del solicitante y la fecha de consulta.
Beneficios de consulta suave
Los consumidores pueden usar consultas suaves para comprender mejor su puntaje de crédito con varias agencias. Una de las mejores maneras de hacerlo es aprovechando las puntuaciones de crédito gratuitas que ofrece su compañía de tarjeta de crédito. Casi todas las compañías de tarjetas de crédito ofrecen a los titulares de tarjetas una evaluación de puntaje de crédito gratuita, y cada evaluación diferirá según la agencia de informes utilizada. Estas consultas se consideran tirones y pueden proporcionarle información sobre su puntaje de crédito y perfil de crédito cada mes.
