¿Qué es el procesamiento directo?
El procesamiento directo es un proceso de pago electrónico automatizado que utilizan corporaciones y bancos. STP permite que todo el proceso de pago, desde el inicio hasta la liquidación final, esté libre de intervención humana. El procesamiento directo puede ayudar a las empresas locales, así como a las grandes corporaciones, a pagar y recibir dinero más rápido que el proceso tradicional.
Para llevar clave
- El procesamiento directo ha cambiado la forma en que las empresas y los bancos pagan y reciben dinero. El procesamiento directo es un proceso de pago electrónico automatizado que utilizan corporaciones y bancos. STP permite que todo el proceso de pago, desde el inicio hasta la liquidación final, esté libre de intervención humana.
Comprensión del procesamiento directo (STP)
El procesamiento directo ha cambiado la forma en que las empresas y los bancos pagan y reciben dinero. STP ha aumentado la eficiencia y la velocidad de los pagos a nivel mundial. STP simplifica la información de pago y enrutamiento para que no sea necesario ingresar manualmente las instrucciones cada vez. Y dado que muchos pagos se envían a los mismos clientes, proveedores y bancos, STP ahorra tiempo y dinero.
Cómo el procesamiento directo difiere de los pagos tradicionales
El método tradicional de enviar dinero involucraba múltiples departamentos, tanto en el inicio como en el final de la transferencia, que podría demorar días en completarse.
Por lo general, el pago se iniciará a través del teléfono o un programa de software que no tenga la capacidad STP. Los detalles de la liquidación del pago tendrían que ser confirmados por una persona de ambas compañías por teléfono y enviados por correo electrónico o fax. Luego, los detalles de la liquidación se ingresaron manualmente en el sistema de pago y luego un supervisor los confirmó para garantizar la precisión antes de liberar el pago. El proceso podría llevar entre varias horas y unos pocos días si participaran varios países.
Los pagos internacionales a las economías emergentes, por ejemplo, a menudo deben cumplir criterios estrictos con documentos de respaldo que cumplan con los requisitos y leyes regulatorios locales antes de que se pueda completar una transferencia bancaria. Como resultado, varias personas están involucradas tanto en el inicio y el final del pago como en los empleados de los bancos intermediarios involucrados. Con más intervención humana y procesamiento de excepciones, los pagos se vuelven intensivos en mano de obra, lo que resulta en errores, demoras y mayores costos. Además, un retraso en el pago a un proveedor, cliente o banco podría causar un riesgo de reputación para los involucrados.
El procesamiento directo permite la automatización de las funciones de back-office, incluido el proceso de liquidación, como los datos bancarios de una transferencia bancaria. El procesamiento automático de pagos evita pasos en el proceso tradicional, como la verificación por teléfono o fax y cualquier cheque y saldo que involucre a un supervisor para liberar el pago. STP automatiza el pago mediante un sistema basado en reglas y permite a las empresas monitorear el progreso de la transferencia en tiempo real.
STP también ayuda a agilizar el proceso de contabilidad para las empresas, incluidas las cuentas por pagar y las cuentas por cobrar, ya que acelera y rastrea la recaudación de dinero hacia y desde los clientes. STP reduce la cantidad de errores relacionados con cuentas por pagar y por cobrar, lo que ayuda a las empresas a ahorrar en gastos generales y administrar su flujo de efectivo de manera más eficiente.
Comercio electrónico
STP permite a las empresas autenticar a sus clientes en la web, venderles un producto, iniciar un pago y establecer la entrega del producto con solo unos pocos clics. Los esfuerzos de ventas a menudo se mejoran ya que el sistema en línea puede ofrecer productos y servicios adicionales al cliente automáticamente, a través de un punto de venta.
Un ejemplo de una empresa que ha implementado el procesamiento directo es Amazon.com. El minorista en línea se ha mantenido enfocado a lo largo de su existencia en eliminar cualquier obstáculo para que los clientes compren productos en su sitio web. Amazon se ha destacado por utilizar tecnología de automatización y algoritmos sofisticados para atender a sus clientes y generar ingresos.
Como resultado de STP, las compañías pueden aumentar sus ganancias al reducir los costos laborales, los errores costosos y aumentar la venta cruzada de otros productos. STP ofrece un análisis empresarial mejorado, ya que las empresas pueden rastrear los comportamientos de los clientes y los patrones de gasto, así como los costosos retrasos o errores de los clientes o del sistema.
Como resultado de STP, las compañías pueden aumentar sus ganancias al reducir los costos laborales, los errores costosos y aumentar la venta cruzada de otros productos.
Ejemplo de cómo el procesamiento directo ahorra dinero
Digamos que el Banco ABC procesa 200 pagos por día y actualmente no cuenta con un sistema de procesamiento directo.
A través del análisis, el banco ha calculado que por cada 200 pagos procesados, 20 pagos se procesan incorrectamente o el 10% de los pagos.
Al banco se le cobran $ 20 por cada pago que no se procesa correctamente. La tarifa es evaluada por el banco receptor o el banco corresponsal ya que tienen que corregir las instrucciones de pago o realizar entradas manuales para corregir el error.
Aquí están los números:
- Se procesan 200 pagos por día o 4, 000 pagos por mes. Una tasa de error del 10% equivale a 20 pagos por día o 400 errores por mes. A una tarifa de $ 20 por error, el Banco ABC cobra $ 8, 000 por mes.
Después de implementar un sistema STP, los errores de pago disminuyeron al 3% por cada 200 pagos.
- Con una tasa de error del 3%, solo seis pagos por día o 120 pagos por mes se procesaron incorrectamente. Con una tarifa de $ 20 por error, el Banco ABC redujo el costo de los errores a $ 120 por día o $ 2, 400 por mes.
Con un sistema STP, se puede guardar información precisa de liquidación y enrutamiento en el sistema evitando la entrada manual de detalles de pago y errores costosos para el banco y los clientes.
Las limitaciones del procesamiento directo
Para las empresas más pequeñas, STP puede ser prohibitivo debido a los sistemas necesarios para automatizar el proceso de pago. Como resultado, las empresas más grandes pueden sacar el máximo provecho de STP ya que tienen economías de escala por las cuales incluso un pequeño porcentaje de ahorro puede conducir a una disminución significativa de los costos.
Sin embargo, a medida que avanza la tecnología y se desarrollan nuevos programas de software STP, las compañías más pequeñas podrían obtener todos los beneficios del procesamiento directo en los próximos años.
