¿Qué es una cuenta de barrido?
Una cuenta de barrido es una cuenta bancaria que transfiere automáticamente montos que exceden, o no alcanzan, cierto nivel a una opción de inversión con mayores ingresos al cierre de cada día hábil. Comúnmente, el exceso de efectivo se transfiere a los fondos del mercado monetario.
Para llevar clave
- Una cuenta de barrido transfiere automáticamente fondos en efectivo a una opción de inversión segura pero que genera mayores intereses al cierre de cada día hábil, por ejemplo, en un fondo del mercado monetario. Las cuentas de barrido intentan minimizar el arrastre de efectivo inactivo al capitalizar la disponibilidad inmediata de altos intereses cuentas Un servicio de cuenta de barrido puede no ser siempre gratuito. Es posible que deba pagar tarifas a su corredor que podrían hacer que el barrido no sea tan atractivo en términos netos.
Cuenta de barrido
Cómo funciona una cuenta de barrido
El uso de un vehículo de barrido como un fondo de barrido funciona al proporcionar al cliente la mayor cantidad de interés con la cantidad mínima de intervención personal al transferir dinero al final del día a una cuenta de alto interés. En un programa de barrido, las computadoras de un banco analizan el uso de depósitos chequeables por parte de los clientes y transfieren fondos a cuentas de depósito del mercado monetario.
A partir de 2016, algunas cuentas de corretaje tenían características similares que permitían a los inversores obtener un rendimiento adicional por efectivo no utilizado. Las cuentas de barrido son mecanismos simples que permiten que cualquier dinero por encima o por debajo de un umbral establecido en una cuenta corriente se transfiera a un mejor vehículo de inversión. Históricamente, se necesitaban cuentas de barrido porque las regulaciones bancarias federales prohibían el interés en las cuentas corrientes.
Las cuentas de barrido se diseñaron originalmente para sortear una regulación gubernamental que limitaba a los bancos a ofrecer intereses en cuentas corrientes comerciales.
Las cuentas de barrido, ya sea para uso comercial o personal, brindan una manera de garantizar que el dinero no se quede inactivo en una cuenta de bajo interés cuando podría generar tasas de interés más altas en mejores vehículos de inversión de efectivo líquido. Estos vehículos de inversión que ofrecen tasas de interés más altas y, al mismo tiempo, ofrecen liquidez incluyen fondos mutuos del mercado monetario, inversiones de alto interés o cuentas de ahorro e incluso certificados a corto plazo con vencimientos a 30, 60 o 90 días para escalas conocidas en inversiones.
Las empresas y los individuos deben estar atentos a los costos de las cuentas de barrido, ya que el beneficio de los mayores retornos de los vehículos de inversión fuera de la cuenta corriente se puede compensar con las tarifas cobradas por la cuenta. Muchas casas de bolsa o instituciones bancarias cobran tarifas planas, mientras que otras cobran un porcentaje del rendimiento.
Consideraciones especiales: barridos personales versus barridos comerciales
Las cuentas de barrido para inversores individuales suelen ser utilizadas por las casas de bolsa para estacionar el dinero que espera reinvertir, como dividendos, depósitos en efectivo entrantes y dinero de órdenes de venta. Estos fondos generalmente se incluyen en cuentas de alto interés o en fondos del mercado monetario hasta que un inversor tome una decisión sobre futuras inversiones o hasta que el corredor pueda ejecutar órdenes existentes dentro de la cartera.
Las cuentas de barrido son una herramienta empresarial típica, especialmente para las pequeñas empresas que dependen del flujo de efectivo diario pero que desean maximizar el potencial de ingresos en reservas de efectivo. Una empresa establece un saldo mínimo para su cuenta corriente principal, sobre la cual los fondos se transfieren a un producto de inversión de mayor interés. Si el saldo alguna vez cae por debajo del umbral, los fondos vuelven a la cuenta corriente desde la cuenta de inversión.
Dependiendo de la institución y el vehículo de inversión, el proceso de barrido generalmente se establece diariamente desde la cuenta corriente, mientras que la devolución de fondos puede experimentar retrasos. Con los cambios en las regulaciones sobre cuentas corrientes, algunas instituciones bancarias también ofrecen altas tasas de interés sobre montos sobre ciertos saldos.
