¿Qué es un calendario de retiro sistemático?
Un cronograma de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidad que especifica el monto y la frecuencia de los pagos a realizar. Los beneficiarios no tienen garantizados los pagos de por vida, ya que están con el método estándar de anualización. Con el cronograma de retiro sistemático, uno opta por retirar fondos de una cuenta hasta que se vacíe, lo que conlleva el riesgo de que los fondos se agoten antes de morir.
Comprender el calendario de retiro sistemático
Los retiros sistemáticos a menudo se aplican a fondos mutuos, anualidades y ocasionalmente a cuentas de corretaje. Los programas sistemáticos de retiro permiten que las acciones de las inversiones se liquiden para proporcionar el número indicado de retiros. Se puede establecer un cronograma de retiro sistemático para que se pague cada mes, trimestralmente, semestralmente o anualmente.
Consideraciones Especiales
Las alternativas a los esquemas del Programa de Retiros Sistemáticos incluyen la implementación de un enfoque de segmentación basado en el tiempo, es decir, una estrategia de cubeta; comprar una anualidad inmediata de una compañía de seguros y vivir del beneficio mensual que paga la compañía; invertir sus ahorros y gastar solo los intereses y dividendos, y colocar retiros de un año en un fondo del mercado monetario para retiros mensuales. En este último método, los fondos se repondrán al final de cada año vendiendo las inversiones con el mayor rendimiento.
Ventajas y desventajas del programa de retiro sistemático
Una ventaja de un cronograma de retiro sistemático es que puede racionalizar la estrategia de gestión de patrimonio de una persona, particularmente durante la jubilación. También puede ayudar a que llegue el momento de los impuestos. El inversor que elige este método de retiro en lugar del método de anualización no se limitaría a una cantidad fija de dinero cada mes y, de hecho, podría eliminar los fondos de la cuenta relativamente rápido si es necesario.
La desventaja es que no garantiza un flujo de ingresos de por vida para el beneficiario, colocando el riesgo de una vida útil más larga de lo esperado sobre los hombros del beneficiario en lugar de sobre la compañía de seguros que ofrece la anualidad.
Ejemplo de un calendario de retiro sistemático
Considere, por ejemplo, una anualidad que posee cuatro fondos mutuos. El Fondo A posee el 35% de todos los fondos, el Fondo B posee el 30%, el Fondo C posee el 20% y el Fondo D posee el 15%. Si el beneficiario establece un retiro mensual de $ 2, 000, $ 700 (35%) del monto del retiro provendría del Fondo A, $ 600 (30%) provendría del Fondo B, $ 400 (20%) provendría del Fondo C y $ 300 (15 %) provendría del Fondo D.
