¿Qué es un plan tándem?
Un plan en tándem era un programa de compra de hipotecas subsidiado por el gobierno de los Estados Unidos. Bajo un plan o programa en tándem, la Asociación Nacional de Hipotecas del Gobierno (GNMA), coloquialmente conocida como Ginnie Mae, compró hipotecas a un precio de mercado con descuento y luego las vendió a través de la Asociación Federal de Hipotecas (FNMA), más conocida como Fannie Mae y el Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC), generalmente llamada Freddie Mac.
En efecto, GNMA marcó la diferencia entre el precio de compra y venta de las hipotecas que compra. Este tipo de estructura permitía tasas de interés extremadamente bajas, haciendo que los préstamos estén disponibles para los compradores de vivienda que no podrían pagarlos de otra manera.
A partir de 2019, los nuevos préstamos de bajo interés ya no se financian a través del Plan Tandem Brooke-Cranston, aunque todavía existen otros programas gubernamentales para ayudar con viviendas de bajos ingresos.
Ginnie Mae lanzó por primera vez una serie de planes en tándem en 1970. El Congreso creó el programa principal para préstamos conformes, conocido oficialmente como el Plan en tándem Brooke-Cranston GNMA, en 1974, con la aprobación de la Ley de Asistencia de Compra de Vivienda de Emergencia.
A partir de 2019, los nuevos préstamos ya no se financiarán a través del Plan Tandem Brooke-Cranston, aunque todavía existe el concepto de programas de asistencia especial. Un plan similar podría revivirse si la oferta de dinero de la hipoteca se vuelve demasiado ajustada.
Cómo funcionan los préstamos del plan en tándem
Los préstamos en tándem proporcionaron asistencia monetaria a los constructores y desarrolladores de viviendas públicas sin fines de lucro. Así es como el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano describió el proceso:
"El programa es versátil en cuanto a los tipos de vivienda que se pueden proporcionar y los tipos de inquilinos a los que se puede prestar servicio. Permite la construcción de viviendas unifamiliares agrupadas o dispersas. Los proyectos también se pueden desarrollar en junto con otros programas federales o estatales ", afirmó. "La participación de FNMA en avances de construcción de hasta el 95% está disponible si los contratos de compromiso están en manos de FNMA o GNMA".
Los pagos de reducción de intereses podrían realizarse para un proyecto de vivienda cooperativa o de alquiler, propiedad de una entidad privada sin fines de lucro, una entidad de distribución limitada o una corporación cooperativa de vivienda, que se financia bajo un programa estatal o local que brinda asistencia a través de préstamos, seguros de préstamos, o reducción de impuestos. Para calificar para los pagos de reducción de intereses, se requería que se presentara un proyecto para su aprobación antes de su finalización. Los proyectos no necesitaban ser financiados con hipotecas aseguradas por HUD-FHA, y HUD-FHA reconocería la organización y operación del proyecto bajo programas estatales o locales en la medida en que no fueran inconsistentes con la Ley Nacional de Vivienda, según la agencia.
Alternativas al plan en tándem
Si bien ya no se otorgan nuevos préstamos en tándem, desde entonces se han implementado muchos otros programas dirigidos directamente a los compradores.
Una es la Propiedad de la vivienda y la oportunidad para personas en todas partes (Hope I), que ayuda a las personas de bajos ingresos a comprar unidades de vivienda pública al proporcionar fondos que organizaciones sin fines de lucro, grupos de residentes y otros beneficiarios elegibles pueden usar para desarrollar e implementar programas de propiedad de vivienda.
Para viviendas de alquiler, existe el programa de vales de elección de vivienda, el programa principal del gobierno federal para ayudar a familias de muy bajos ingresos, ancianos y discapacitados a pagar viviendas decentes, seguras y sanitarias en el sector privado. mercado. Dado que la asistencia para la vivienda se proporciona en nombre de la familia o la persona, los participantes pueden encontrar su propia vivienda, incluidas viviendas unifamiliares, casas adosadas y apartamentos. El participante es libre de elegir cualquier vivienda que cumpla con los requisitos del programa y no se limita a las unidades ubicadas en proyectos de vivienda subsidiada, ha declarado HUD.
