Revisión de carteras esenciales de td ameritrade

Importante

El 25 de noviembre de 2019, Charles Schwab anunció una compra del corretaje en línea de TD Ameritrade. Se espera que la transacción se cierre en la segunda mitad de 2020, y mientras tanto, las dos empresas operarán de manera autónoma. Schwab espera que la fusión de sus plataformas y servicios tenga lugar dentro de los tres años posteriores al cierre del acuerdo.

TD Ameritrade fue uno de los pioneros del concepto de robo-inversión, ya que lanzó su servicio Amerivest en 2004. Amerivest tenía muchas de las características que vemos hoy en robo-advisors: un cuestionario que establece los objetivos de un nuevo cliente y la tolerancia al riesgo, el uso de esos datos para crear una cartera equilibrada y el estímulo continuo para hacer depósitos regulares. A lo largo de los años, ese servicio se ha modificado considerablemente y ahora sigue vivo como Carteras selectivas TD Ameritrade. Las encarnaciones selectivas de las Carteras anteriores incluyeron alguna intervención y consulta humana, y aún ofrece estas opciones. Sin embargo, en 2016, TD Ameritrade lanzó una versión completamente digital para proporcionar servicios de inversión automatizados.

TD Ameritrade Essential Portfolios toma prestado de las lecciones aprendidas en el desarrollo de Selective Portfolios y ofrece una plataforma de inversión pasiva a través del sitio y la aplicación sin la necesidad del toque humano. Sin este contexto, es fácil confundir las Carteras Esenciales como una entrada más nueva en este espacio. En realidad, la empresa tiene más experiencia que muchas de las empresas en este espacio, y eso se demuestra en la calidad de su oferta en términos de facilidad de uso y la metodología detrás del sistema.

Pros

• Ofrece un portafolio básico o un portafolio socialmente creado a partir de los fondos recomendados por Morningstar

• Amplia gama de tipos de cuenta.

• Recolección de pérdidas fiscales

• Parte de un universo más amplio de productos financieros.

Contras

• Los detalles de la cartera no se pueden ver hasta que se financien

• Las carteras no se pueden personalizar digitalmente

• Los dividendos se transfirieron al saldo de caja y solo se reinvirtieron durante el reequilibrio

• Las carteras no se pueden personalizar a nivel de stock

Importante

Además de esta revisión de robo-advisor de las Carteras esenciales de TD Ameritrade, también hemos revisado los servicios de corretaje tradicionales de TD Ameritrade.

Configuracion de cuenta

1.7

Comenzar con Essential Portfolios implica responder algunas preguntas destinadas a evaluar su actitud hacia el riesgo y su marco de tiempo para la inversión. A lo largo del proceso, hay enlaces de consejos claros para ayudarlo a completar la información solicitada. Se le pide que elija un objetivo principal para su inversión, elegir entre jubilación, inversión general, gastos de educación o una compra grande. Una vez que haya establecido una meta, establezca un monto de inversión inicial y luego se le presentará la opción entre carteras principales y carteras con conocimiento social.

Todas las carteras contienen ETF recomendados por Morningstar Investment Management y están diseñados por TD Ameritrade Investment Management. Existen cinco niveles de riesgo posibles, que van desde conservador a agresivo, en cada una de las categorías de cartera. Puede ajustar sus niveles de riesgo establecidos para ver diferentes proyecciones para su categoría de cartera en un período de un año. En este punto, tiene la oportunidad de establecer un monto objetivo para su inversión y las Carteras Esenciales le brindarán una probabilidad de éxito para alcanzarla. Si es poco probable que alcance el objetivo, puede modificar factores clave como su nivel de riesgo, contribuciones mensuales y horizonte de tiempo de inversión.

Una vez que esté satisfecho con su probabilidad de éxito, puede ver el desglose de las clases de activos cubiertos por los ETF asociados. Más importante aún, los datos de rendimiento para la cartera propuesta están disponibles para su revisión. Si cree que la elección es incorrecta para usted, puede cambiar a carteras más o menos riesgosas sin tener que retroceder y rehacer las preguntas, aunque esa opción también está disponible para usted.

Una de las fortalezas clave de la oferta de TD Ameritrade es la amplia gama de tipos de cuenta ofrecidos. Se ofrecen las cuentas habituales, como IRA individual, conjunta y Roth o IRA estándar, pero también puede abrir otros tipos de IRA (Roth menor y menor, así como SEP-IRA y planes individuales 401 (k)), planes educativos (529 ahorros para la universidad, Coverdell ESA y Uniform Gift to Minors), y fideicomisos, sociedades, LLC y clubes de inversión. En el lado negativo, no puede ver el contenido exacto de su cartera hasta que haya financiado su cuenta.

El establecimiento de metas

3.4

Las herramientas de establecimiento de objetivos para carteras esenciales incluyen artículos y correos electrónicos mensuales. Puede establecer un objetivo general de cartera y un monto en dólares como parte de la configuración de su cuenta, pero las opciones son limitadas. Las funciones de seguimiento se basan en el progreso hacia sus objetivos establecidos. La principal herramienta de planificación disponible en línea es una calculadora de jubilación. Más allá de eso, no hay mucha ayuda en la plataforma o aplicación móvil. Para establecer realmente sus objetivos de inversión, TD Ameritrade quiere que visite una sucursal y hable con un representante sin costo adicional. También puede usar los canales de correo electrónico de la empresa o hacer una llamada telefónica.

Servicios Contables

3, 3

Las Carteras esenciales de TD Ameritrade están incluidas en la oferta de servicios más amplia de TD Ameritrade, por lo que algunos de los servicios de la cuenta se mezclan en algunos lugares. Essential Portfolios facilita la configuración de depósitos regulares en su cartera. También hay características diseñadas en torno a sus tipos de cuenta específicos. Por ejemplo, una vez que está a punto de realizar retiros de una cuenta IRA, se le informa de su retiro mínimo anual requerido y se le dan varias opciones para el momento y la ubicación de los fondos retirados. Si tiene una cuenta comercial normal de TD Ameritrade, puede adjuntar una cuenta corriente y una tarjeta de débito.

Contenido de la cartera

3.1

TD Ameritrade Essential Portfolios utiliza su tolerancia al riesgo establecida, el horizonte temporal y otra información de perfil que se utiliza para relacionarlo con una cartera con asignaciones de activos objetivo que están de acuerdo con la teoría moderna de la cartera (MPT). Essential Portfolios luego recurre a Morningstar como consultor para llenar las carteras con ETF no patentados que completan las asignaciones de activos propuestas. La metodología de selección patentada de Morningstar utiliza factores cualitativos y cuantitativos para filtrar los fondos subyacentes. Dicho esto, se sabe que Morningstar prioriza los fondos que rastrean según lo previsto y tienen una relación de gastos baja como regla general. Los proveedores de los ETF utilizados para crear carteras incluyen Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree e Invesco, entre otros.

Gestión de la cartera

3.5

Las carteras se reequilibran según la deriva. No hay plazos establecidos para el reequilibrio y la tolerancia a la deriva no se escribió explícitamente en la divulgación más allá de "cuando sea apropiado". Curiosamente, si se está mudando de una cartera de TD Ameritrade autogestionada a una Cartera esencial, TD Ameritrade puede mantener cualquier ETF que tenga que se ajuste a la asignación de activos, cambiándolos lentamente por ETF de mayor rango que cumplan ese propósito a medida que se presentan oportunidades de reequilibrio. Esto sugiere que TD Ameritrade puede reequilibrar dinámicamente, por lo que gran parte del reequilibrio se puede realizar a medida que se agregan nuevos fondos o se eliminan fondos de la cartera.

Además del reequilibrio, la recolección de pérdidas fiscales está disponible en todas las carteras. Las Carteras Esenciales pueden cambiar un ETF que muestra una pérdida por uno que es sustancialmente similar para minimizar su factura de impuestos. No se requiere un tamaño de cuenta mínimo para optar por la recolección de pérdidas fiscales.

Tanto el sitio web como la aplicación móvil le muestran su asignación de activos y los cambios en el valor de la cuenta a lo largo del tiempo en formatos gráficos fáciles de entender. Puedes ver fácilmente cómo estás siguiendo el objetivo general que has establecido y ajustar los depósitos mensuales o cambiar el objetivo si te estás quedando atrás.

Experiencia de usuario

3.9

Experiencia móvil

TD Ameritrade ofrece aplicaciones móviles para Android y Apple. La aplicación móvil le ofrece un desglose actual de su cartera y ofrece una manera fácil de realizar depósitos adicionales. También puede controlar sus otras cuentas vinculadas de TD Ameritrade, ya que comparten la misma aplicación.

Experiencia de escritorio

La sección de Carteras Esenciales del sitio web de TD Ameritrade es muy simple de usar, aunque no es tan fácil de encontrar. Desde la página principal, debe hacer clic en “Orientación”, luego en “Servicios de administración de inversiones” y ubicar las Carteras esenciales desde esa pantalla. La mayoría de las personas encontrará el sitio directamente desde la búsqueda, pero un exceso de menús es un riesgo conocido cuando un robo-advisor es solo uno de los muchos productos que se ofrecen a través de una empresa.

Servicio al Cliente

4.5 4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios ofrece servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que no es el caso de muchos robo advisors. Puede ponerse en contacto con la empresa a través de chat en línea o correo electrónico, y nuestras llamadas de prueba al servicio de asistencia telefónica fueron respondidas de manera rápida y autorizada. Las preguntas frecuentes no entran en muchos detalles, pero TD Ameritrade tiene todas sus divulgaciones fácilmente disponibles en el sitio si desea profundizar.

Educación y seguridad

4.8

El sitio web principal de TD Ameritrade está repleto de materiales educativos disponibles para todos los clientes. Nuevamente, este es uno de los beneficios de tener un robo-advisor como parte de un corredor en línea establecido. Dado que el servicio Essential Portfolios se centra en invertir a largo plazo, las actualizaciones del mercado generalmente se comparten en boletines mensuales.

Essential Portfolios está cubierto por la misma seguridad que el resto de las ofertas de TD Ameritrade. Esto incluye las salvaguardas y firewalls habituales, como el cifrado de 128 bits. TD Ameritrade también es miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), brindando cobertura de hasta $ 500, 000 y cobertura suplementaria adicional para cada cliente hasta $ 149.5 millones para valores y $ 2 millones para efectivo.

Comisiones y tarifas

4.2 4.2

TD Ameritrade Essential Portfolios le cobra una tarifa anual de asesoría del 0.30% de los activos bajo administración. No hay comisiones cobradas más allá de eso, aunque los ETF que terminan en la cartera pueden cobrar índices de gastos que agregarán otro 0.08% -0.20% a sus costos. Los ETF en la opción Core Portfolio están en el extremo de bajo costo del espectro, ya que esto es parte de los criterios utilizados por Morningstar. El Portafolio Socialmente Consciente puede tener índices de gastos más altos vinculados a los ETF seleccionados, pero nuevamente estos se ejecutan a través de filtros Morningstar que son muy difíciles en costos excesivos además de cosas como errores de seguimiento.

• Costo mensual para administrar una cartera de $ 5, 000: $ 1.25 Costo mensual para administrar una cartera de $ 25, 000: $ 6.25 Costo mensual para administrar una cartera de $ 100, 000: $ 25.00

¿Es TD Ameritrade Essential Portfolios una buena opción para usted?

TD Ameritrade Essential Portfolios es una oferta sólida a un precio muy razonable. El mínimo de cuenta más alto puede ser un obstáculo para los nuevos inversores, por supuesto. La administración automatizada de las carteras se compara bien con la competencia y existe la comodidad adicional de saber que Morningstar está investigando todos los fondos que se agregan a su cartera. Además, la gran variedad de tipos de cuenta disponibles lo convierte en una de las únicas opciones de robo-advisor en algunas áreas.

Algunos inversores querrán un mayor nivel de personalización de la cartera, pero ese deseo es contrario a lo que ofrecen TD Ameritrade (y robo-advisors en general). TD Ameritrade cree que Morningstar es mejor para seleccionar ETF que usted, y probablemente tengan razón. Además, si desea tomar más control de su cartera de lo que es posible a través de las Carteras esenciales, puede cambiar fácilmente a una de las otras opciones de cartera administrada como Carteras selectivas o Carpetas personales.

Essential Portfolios es ideal si ya tiene una cuenta de TD Ameritrade y desea obtener una parte de ella para administrarla de forma pasiva. Esto es simplemente porque la transición es muy suave entre las ofertas. Incluso si actualmente no usa TD Ameritrade, Essential Portfolios es un verdadero robo-advisor que no está tratando de venderle fondos propietarios de los que se beneficia. Por la modesta tarifa de asesoramiento, obtiene el asesoramiento, la gestión de la cartera y los ETF sin costos de transacción adicionales. Ese es un trato justo que atraerá a muchos inversores individuales.

Compare los portafolios esenciales de TD Ameritrade

TD Ameritrade es uno de los pioneros de la inversión en robo. Vea cómo se comparan con otros robo advisors que revisamos.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.

A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.

Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.