¿Qué es una tasa de avance?
Una tasa teaser generalmente se refiere a una tasa introductoria cobrada en un producto de crédito. Las tarjetas de crédito pueden cobrar a los prestatarios una tasa introductoria del 0%. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) también son conocidas por cobrar una tasa inicial baja que ayuda a atraer a los prestatarios y aumentar la comerciabilidad de las ARM sobre las hipotecas tradicionales.
DESGLOSE Tasa de avance
Una tasa de interés es una forma en que los prestamistas comercializan nuevas cuentas y productos para acreditar a los clientes. Las tarjetas de crédito y las hipotecas de tasa ajustable son dos de los productos de crédito más comunes estructurados con tasas de interés.
En general, los prestamistas también usarán precalificaciones junto con las tasas de interés. A través de las relaciones con los burós de crédito, los prestamistas pueden realizar consultas suaves para obtener listas de prestatarios con características crediticias que los califiquen para la aprobación de un préstamo. Los prestamistas incluyen tasas de avance en el marketing de precalificación de productos de crédito para agregar incentivos a los nuevos clientes.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son uno de los productos más comunes que ofrecen una tasa de interés. La tasa de avance suele ser del 0%. El proceso de tasa de interés para una tarjeta de crédito es simple. El prestatario paga 0% por un período específico, generalmente alrededor de un año. Una vez que vence la tasa de interés, se cobra al prestatario la tasa de tarjeta de crédito estándar acordada en el contrato de crédito.
Hipotecas de tasa ajustable
El uso de tasas de interés para hipotecas de tasa ajustable también es común debido a la variación en su estructuración. En una hipoteca de tasa ajustable, los prestatarios pagarán varias tasas durante la vigencia del préstamo. En los primeros años, al prestatario se le cobran intereses de tasa fija. Después de que finaliza el período de tasa fija, el prestatario comienza a pagar intereses de tasa variable.
Los prestamistas pueden estructurar los pagos de intereses sobre hipotecas de tasa ajustable de muchas maneras diferentes. Pueden incluir una tasa teaser como tasa introductoria en la parte fija de un préstamo, en la fecha de reinicio inicial del préstamo o como el pago mínimo en una opción de pago ARM.
Los préstamos ARM estándar pueden tener una tasa introductoria durante parte o la totalidad de la porción de interés fijo de un préstamo. Una tasa de presentación introductoria en la parte de tasa fija del préstamo puede durar solo unos pocos meses. Un prestamista también puede cobrar una tasa de interés durante toda la parte de tasa fija de un préstamo.
Los ARM a menudo cobran una tasa inicial baja para atraer a los prestatarios y aumentar la comerciabilidad.
Los prestatarios en un ARM pueden tener varias estructuras de tasas para elegir después de que finalice el período de tasa fija inicial. Muchas ARM incluyen varias estructuras de topes de tasas de interés, como un 2-2-6 o 5-2-5. Con esta cotización, el primer número se refiere a un límite en el aumento incremental inicial de la tasa fija, el segundo número es un límite periódico generalmente basado en el programa de reinicio del producto, y el tercer número es un límite de por vida que establece la tasa de interés máxima eso se puede cargar en general. Una tasa de interés podría implementarse potencialmente de varias maneras con un préstamo estructurado de límite de tasa de interés.
Los prestamistas también ofrecen a los prestatarios ARM con opción de pago. Estos préstamos pueden cobrarle al prestatario una tasa de interés en la parte de tasa fija del préstamo que también sirve como el nivel de pago mínimo en la parte de opción de pago de tasa variable del préstamo. Durante la parte de la opción de pago del préstamo, los prestatarios tendrán varias opciones para elegir. Las opciones pueden incluir un pago con la tasa mínima de interés, solo interés, un pago de amortización total de 15 años o un pago de amortización total de 30 años.
