El Sistema de Jubilación del Estado de Arizona (ASRS) proporciona beneficios de jubilación, así como beneficios por discapacidad a largo plazo a más de 570, 000 maestros, trabajadores estatales y otros empleados públicos. La columna vertebral del sistema es un plan de beneficios definidos para jubilados, con montos de beneficios determinados por la duración del servicio y el salario promedio del empleado.
El pago mensual promedio actualmente es de $ 1, 663. Los beneficios son posibles gracias a las contribuciones conjuntas de empleadores y trabajadores, que aportan el 11.48% del salario bruto, a partir del año fiscal 2016-2017.
La agencia también ofrece cuatro planes de seguro de salud diferentes. Los jubilados elegibles para Medicare pueden seleccionar UnitedHealthcare Group Medicare Advantage, un plan estilo HMO, o el plan Senior Supplement. Aquellos que no pueden recibir Medicare tienen dos opciones adicionales: el Plan Choice para residentes del estado y el Plan Choice Plus para quienes viven fuera de Arizona.
Opciones de pago
El ASRS en realidad ofrece siete opciones de anualidades diferentes entre las cuales el destinatario puede elegir, dependiendo de las necesidades de cada uno. El tipo más básico es algo llamado "renta vitalicia directa", que ofrece el beneficio mensual más alto. La desventaja es que no hay beneficio para su cónyuge u otro beneficiario cuando muere.
Otras opciones ofrecen un beneficio para sobrevivientes a expensas de un cheque mensual más bajo. Por ejemplo, si fallece antes de recibir 60 meses de pagos, la anualidad de "5 años seguro" le da derecho a su cónyuge a cualquier distribución restante durante ese período de tiempo. También hay opciones de "10 años seguro" y "15 años seguro", que disminuirán aún más su beneficio mensual.
Las anualidades "conjuntas y de sobrevivientes", por otro lado, le pagan a su beneficiario durante toda su vida si usted fallece primero. Un plan paga un beneficio del 50% al sobreviviente, mientras que otros pagan un beneficio del 66⅔% o un beneficio del 100%. Debido a que Arizona es un estado de propiedad comunitaria, los beneficiarios que están casados deben incluir a su cónyuge como su principal beneficiario.
Junto con su pago de anualidad mensual, algunos empleados también son elegibles para un beneficio de prima de seguro médico que ayuda a sufragar el costo de la cobertura médica. El beneficio premium corre entre $ 75 y $ 260 por mes, dependiendo de cuánto tiempo haya trabajado en el sistema y si usted o su dependiente recibe Medicare.
Para saber cuánto está programado para recibir al jubilarse, los empleados actuales pueden iniciar sesión en su cuenta myASRS, a la que puede acceder desde la página de inicio del sistema de jubilación. El portal incluso le permite ejecutar diferentes números de beneficios en función de sus opciones de anualidad.
Implicaciones fiscales
En la mayoría de los casos, el IRS considera los ingresos imponibles cualquier beneficio que reciba a través del Sistema de Jubilación del Estado de Arizona. Sin embargo, hay una excepción estrecha. Si se retiró el 1 de julio de 1986 o después, pero realizó contribuciones antes del 1 de julio de 1986, cualquier contribución realizada antes del 1 de julio de 1986 ya estaba gravada y no está sujeta a impuestos adicionales.
Los beneficiarios del sistema de jubilación también deben informar los beneficios de los impuestos sobre la renta del estado de Arizona, si el monto supera los $ 2, 500 por año. Sin embargo, eso solo se aplica a aquellos que viven en el estado. Los beneficiarios que residen en otro lugar no tienen que pagar impuestos de Arizona sobre sus ingresos de pensión estatales.
Para evitar una gran factura de impuestos al final del año, puede optar por reclamar un cierto número de deducciones, lo que resultará en la retención de dinero del pago de su pensión. Los miembros pueden iniciar sesión en myASRS en cualquier momento para cambiar su estrategia de retención. Por defecto, el sistema elegirá el estado "casado con tres asignaciones" para cualquier destinatario que no complete un formulario de retención.
¿Qué tan saludable es el sistema de jubilación?
Al igual que muchos fondos de jubilación estatales, Arizona no ha alcanzado sus objetivos de rendimiento en la última década, generando una tasa de rendimiento del 6.9% en los últimos 10 años. Como resultado, el sistema ahora está financiado solo en un 77.5%. En otras palabras, solo tiene alrededor de 77 centavos de activos por cada dólar de beneficios que promete pagar.
Eso coloca al sistema aproximadamente en la mitad del paquete en comparación con otros estados, según un análisis de 2015 Pew Charitable Trusts. La buena noticia es que el porcentaje de financiación ha aumentado ligeramente en los últimos dos años, debido a las mayores ganancias de inversión.
En un esfuerzo por volver al estado de capitalización total, el sistema de jubilación ha renunciado a los aumentos del costo de vida desde 2005. También ha migrado algunas de sus tenencias hacia nuevas clases de activos, incluidas acciones extranjeras e instrumentos de renta fija no negociados. las esperanzas pueden impulsar los retornos en los próximos años.
La línea de fondo
Una de las características atractivas del sistema de jubilación de Arizona es que ofrece varias opciones de anualidad para satisfacer sus necesidades específicas. Si tiene un dependiente, asegúrese de seleccionar un método de pago que ofrezca un beneficio para sobrevivientes.
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