¿Por qué debería cambiar su asesor financiero?
Existen innumerables razones por las cuales los inversores dicen que renuncia con sus asesores. Si no está satisfecho con el bajo rendimiento de la cartera, consternado por la falta de comunicación de su asesor o si ustedes dos son simplemente petróleo y agua, una cosa es segura: romper es siempre difícil. No solo tiene que sufrir la incomodidad de decirle a su asesor que se va a ir a otra persona; También es posible que tenga que lidiar con carretes de burocracia. (Para obtener más información, consulte ¿Necesita cambiar su asesor financiero? )
¿Y cómo debes hacerlo?
Entonces, ¿cuál es la forma inteligente de hacer el cambio? En primer lugar, consulte con su empresa actual para saber cómo maneja las transferencias. Por ejemplo, pregunte si hay algún problema de tiempo al hacer el cambio a mediados de año. Si la empresa cobra una tarifa anual, ¿se prorrateará esta tarifa si se va antes de que termine el año? Una vez que haya descubierto esos detalles, siga estos cuatro consejos para garantizar una transición sin problemas:
1. Lea la letra pequeña de su contrato actual de asesor
Cuando inicialmente inició sesión con su asesor actual, probablemente firmó un contrato de administración. Estos contratos generalmente incluyen una cláusula sobre cómo terminar formalmente la relación asesor-inversor.
En la mayoría de los casos, simplemente tiene que enviar una carta firmada a su asesor para rescindir el contrato. Sin embargo, en algunos casos puede que tenga que pagar una tarifa de terminación. Antes de deshacerse de su asesor actual, es importante leer todos esos detalles sucios.
2. Recolecte todos sus registros de inversión
Si bien los asesores deben transferir esta información, es importante recuperar una copia del historial de transacciones antes de solicitar la transferencia. De esta manera, si algo sale mal con la transferencia, tendrá los registros en el archivo. Simplemente puede solicitarlo, y muchas empresas de inversión ya dan a los inversores acceso a su historial completo de transacciones a través de una cuenta protegida por contraseña en su sitio web.
Cuando transfiere cuentas de inversión sujetas a impuestos, es especialmente importante mantener registros de la base de costos de esos valores. La base del costo es el valor original de esa cuenta (generalmente la cantidad que pagó para comprarla) ajustada por divisiones de acciones, dividendos y distribuciones de retorno de capital. Aunque estos datos basados en el costo se incluirán en la transferencia de sus cuentas, es aconsejable recopilar la información para sus propios registros (si hay un sitio web, asegúrese de copiar el archivo mientras aún tenga acceso al sitio). Necesitará esta información cuando llegue el momento de presentar su declaración de impuestos.
3. Haga que su nuevo asesor maneje el trabajo sucio
Si ya ha entablado una relación con un nuevo asesor, es posible que ni siquiera tenga que hablar con su asesor actual sobre la ruptura. En muchos casos, su nueva empresa puede solicitar los fondos y transferir cuentas de inversión de su empresa anterior. Es probable que su nuevo asesor maneje este proceso electrónicamente a través de un sistema llamado servicio automatizado de transferencia de cuenta de cliente (ACATS). Desarrollado por la National Securities Clearing Corporation, el sistema ACATS permite la transferencia de valores de una cuenta comercial a otra en un banco o empresa de corretaje diferente.
Si su asesor puede transferir sus cuentas a través de ACATS, todo lo que tendrá que hacer es completar algunos formularios. El proceso de transferencia generalmente demora entre una y tres semanas. Sin embargo, es posible que tenga que esperar uno o dos meses si está transfiriendo un fondo de cobertura. Su asesor debe obtener su historial de inversiones como parte de esta transferencia.
4. Pregunte acerca de los cargos de ventas
Antes de dar el visto bueno a un nuevo asesor para transferir sus cuentas, pregunte qué tipo de cargos de ventas podría enfrentar cuando cambie. Algunos tipos de inversiones tienen contratos que los encierran durante un período de tiempo específico. Para colmo, algunas de sus cuentas de inversión pueden ser exclusivas de la firma de su antiguo asesor, lo que significa que no puede transferir automáticamente esa cuenta a una nueva firma. Si este es el caso, es posible que deba pagar algunas tarifas.
Por ejemplo, si tiene un contrato de anualidad que es propiedad de su antigua empresa, es posible que deba retirarlo antes de que su nuevo asesor pueda invertir los ingresos. Si este es el caso, es posible que deba toser hasta el 10% del valor del contrato, lo que se conoce como cargos de ventas diferidos.
Algunos fondos mutuos también tienen períodos de tenencia de cinco a 10 años. Si tiene uno de estos fondos con su empresa anterior, es posible que deba pagar un cargo de venta diferido contingente si decide realizar el cambio antes del final del período de tiempo. Esta tarifa podría ser tan alta como 5% o más. Sin embargo, el porcentaje generalmente disminuye con cada año.
Haga los cálculos para determinar si tiene más sentido mantener el contrato de anualidad con la firma de su asesor anterior, retener los fondos mutuos hasta la fecha límite o aceptar el cambio. Si espera ganar mucho más dinero en la nueva situación, una tarifa única podría valer la pena. Además, algunas empresas de inversión o asesores en realidad le reembolsarán todas o algunas de estas tarifas a cambio de trasladar su negocio a ellas. Vale la pena preguntar antes de hacer el cambio.
Aproveche al máximo su asesor financiero
La línea de fondo
Las rupturas nunca son fáciles, especialmente cuando se trata de dejar de fumar con su asesor financiero. Antes de enviar el paquete de su asesor actual, investigue y lea toda la letra pequeña de su contrato. Pregúntele a su nuevo asesor si podría enfrentar algunas tarifas elevadas. Finalmente, no olvide estudiar su nuevo asesor y tenga cuidado con los retornos inflados y las promesas demasiado optimistas. Si los retornos prometidos suenan demasiado buenos para ser verdad, probablemente lo sean. (Para obtener más información, consulte 6 preguntas para hacerle a un asesor financiero ).
