Las estadísticas de bancarrota en Estados Unidos son alarmantes. Las últimas décadas han visto un aumento dramático en el número de personas que no pueden pagar sus deudas, y el Congreso ha abordado recientemente el tema con una legislación que hace que sea más difícil calificar para este estado. A continuación se incluye una lista de las causas más comunes de quiebra en los Estados Unidos en la actualidad.
En imágenes: 9 formas de ir a la quiebra
1) Gastos médicos
Un estudio realizado en la Universidad de Harvard indica que esta es la mayor causa de bancarrota, representando el 62% de todas las bancarrotas personales. Una de las advertencias interesantes de este estudio muestra que el 78% de los declarantes tenían algún tipo de seguro de salud, lo que desmiente el mito de que las facturas médicas afectan solo a los no asegurados.
Las enfermedades o lesiones raras o graves pueden generar fácilmente cientos de miles de dólares en facturas médicas, facturas que pueden eliminar rápidamente las cuentas de ahorro y jubilación, los fondos de educación universitaria y el valor neto de la vivienda. Una vez que estos se hayan agotado, la bancarrota puede ser el único refugio que queda, independientemente de si el paciente o su familia pudieron aplicar cobertura de salud a una parte de la factura o no. (Descubra qué puede hacer para evitar un colapso financiero cuando hay una emergencia médica. Lea Steering Clear Of Medical Debt ).
2) Pérdida de trabajo
Ya sea por despido, despido o renuncia, la pérdida de ingresos de un trabajo puede ser igualmente devastadora. Algunos tienen la suerte de recibir paquetes de indemnización, pero muchos encuentran resbalones rosados en sus escritorios o casilleros con poco o ningún aviso previo. No tener un fondo de emergencia para sacar solo empeora esta situación, y usar tarjetas de crédito para pagar facturas puede ser desastroso.
La pérdida de la cobertura del seguro y el costo del seguro COBRA también agotan los recursos ya limitados de la persona que busca trabajo. Los que no pueden encontrar un empleo remunerado similar durante un período prolongado de tiempo pueden no ser capaces de recuperarse de la falta de ingresos a tiempo para mantener a raya a los acreedores. (Para conocer las formas de evitar los efectos desastrosos del desempleo, lea Planificación del desempleo y cree un fondo de emergencia) .
3) Uso deficiente / excesivo del crédito
Algunas personas simplemente no pueden controlar sus gastos. Las facturas de tarjetas de crédito, las deudas a plazos, los pagos de automóviles y otros préstamos eventualmente pueden descontrolarse, hasta que finalmente el prestatario no pueda hacer ni siquiera el pago mínimo de cada tipo de deuda. Si el prestatario no puede acceder a fondos de amigos o familiares u obtener un préstamo de consolidación de deuda, la bancarrota suele ser la alternativa inevitable.
Las estadísticas indican que la mayoría de los planes de consolidación de deudas fracasan por varias razones y, por lo general, solo retrasan la presentación de la mayoría de los participantes. Aunque los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser un buen remedio para la deuda no garantizada en algunos casos, una vez que se ha agotado, los prestatarios irresponsables pueden enfrentar la ejecución hipotecaria de sus casas si no pueden hacer este pago también.
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4) Divorcio / Separación
Las disoluciones matrimoniales crean una enorme tensión financiera para ambos socios de varias maneras. Primero vienen los honorarios legales, que pueden ser astronómicos en algunos casos, seguidos de una división de los bienes matrimoniales, el decreto de manutención y / o pensión alimenticia, y finalmente el costo continuo de mantener dos hogares separados después de la división. Los costos legales por sí solos son suficientes para obligar a algunos a presentar, mientras que los embargos salariales para cubrir la pensión alimenticia o la pensión alimenticia pueden despojar a otros de la capacidad de pagar el resto de sus facturas. Los cónyuges que no pagan el apoyo dictado en el acuerdo a menudo dejan al otro completamente desamparado. (Obtenga más información sobre esto en Conseguir el divorcio con sus finanzas intactas ).
5) Gastos inesperados
La pérdida de propiedad debido a robo o siniestro, como terremotos, inundaciones o tornados para los cuales el propietario no está asegurado puede obligar a algunos a la bancarrota. Es probable que muchos propietarios no sepan que deben obtener una cobertura por separado para ciertos eventos, como terremotos. Aquellos que no tienen cobertura para este tipo de peligro pueden enfrentar la pérdida no solo de sus hogares sino también de la mayoría o de todas sus posesiones. No solo deben pagar para reemplazar estos artículos, sino que también deben encontrar comida inmediata y refugio mientras tanto. Además, aquellos que pierden sus armarios en una catástrofe de este tipo pueden no ser capaces de vestirse adecuadamente para su trabajo, lo que podría costarles su trabajo.
La línea de fondo
Hay muchas razones por las cuales los contribuyentes se ven obligados, o eligen, declararse en bancarrota. Pero muchas veces, el sentido común, la buena planificación financiera y la preparación para el futuro pueden evitar este problema antes de que sea inevitable. Aquellos que estén contemplando esta posibilidad deben buscar un asesor de crédito o un planificador financiero antes de elegir esta alternativa.
