¿Qué es la financiación del comercio?
La financiación del comercio representa los instrumentos y productos financieros que utilizan las empresas para facilitar el comercio internacional. La financiación del comercio hace posible y más fácil para los importadores y exportadores realizar transacciones comerciales a través del comercio. La financiación del comercio es un término general que significa que cubre muchos productos financieros que los bancos y las empresas utilizan para hacer factibles las transacciones comerciales.
¿Qué es la financiación del comercio?
Para llevar clave
- La financiación del comercio representa los instrumentos y productos financieros que utilizan las empresas para facilitar el comercio internacional. La financiación del comercio hace posible y más fácil para los importadores y exportadores realizar transacciones comerciales a través del comercio. La financiación del comercio puede ayudar a reducir el riesgo asociado con el comercio mundial al conciliar las necesidades divergentes de un exportador e importador.
Cómo funciona la financiación del comercio
La función de la financiación del comercio es introducir a un tercero en las transacciones para eliminar el riesgo de pago y el riesgo de suministro. La financiación del comercio proporciona al exportador las cuentas por cobrar o el pago de acuerdo con el acuerdo, mientras que al importador se le puede otorgar crédito para cumplir la orden comercial.
Las partes involucradas en la financiación del comercio son numerosas y pueden incluir:
- Bancos Compañías financieras comerciales Importadores y exportadores Aseguradores Agencias de crédito a la exportación y proveedores de servicios
El financiamiento comercial es diferente al financiamiento convencional o la emisión de crédito. El financiamiento general se utiliza para administrar la solvencia o la liquidez, pero el financiamiento comercial no necesariamente indica la falta de fondos o liquidez del comprador. En cambio, la financiación del comercio puede utilizarse para proteger contra los riesgos inherentes únicos del comercio internacional, como las fluctuaciones monetarias, la inestabilidad política, los problemas de impago o la solvencia de una de las partes involucradas.
A continuación se presentan algunos de los instrumentos financieros utilizados en la financiación del comercio:
- Los bancos pueden emitir líneas de crédito para ayudar a los importadores y exportadores. Las cartas de crédito reducen el riesgo asociado con el comercio mundial, ya que el banco del comprador garantiza el pago al vendedor por los bienes enviados. Sin embargo, el comprador también está protegido ya que el pago no se realizará a menos que el vendedor cumpla con los términos de la LC. Ambas partes deben cumplir con el acuerdo para que se realice la transacción. El factor es cuando las empresas se pagan en función de un porcentaje de sus cuentas por cobrar. El crédito a la exportación o el capital de trabajo se pueden suministrar a los exportadores. El seguro se puede utilizar para el envío y la entrega de bienes y también puede proteger al exportador de la falta de pago por parte del comprador.
Aunque el comercio internacional existe desde hace siglos, la financiación del comercio facilita su avance. El uso generalizado de la financiación del comercio ha contribuido al crecimiento del comercio internacional.
"Entre el 80 y el 90 por ciento del comercio mundial depende de la financiación del comercio…" - Organización Mundial del Comercio (OMC)
Cómo el financiamiento comercial reduce el riesgo
La financiación del comercio puede ayudar a reducir el riesgo asociado con el comercio mundial al conciliar las necesidades divergentes de un exportador e importador. Idealmente, un exportador preferiría que el importador pagara por adelantado un envío de exportación para evitar el riesgo de que el importador tome el envío pero se niegue a pagar los bienes. Sin embargo, si el importador paga al exportador por adelantado, el exportador puede aceptar el pago pero rehusarse a enviar la mercancía.
Una solución común a este problema es que el banco del importador proporcione una carta de crédito al banco del exportador que proporcione el pago una vez que el exportador presente documentos que prueben que se produjo el envío, como un conocimiento de embarque. La carta de crédito garantiza que una vez que el banco emisor reciba la prueba de que el exportador envió los bienes y se hayan cumplido los términos del acuerdo, emitirá el pago al exportador.
Con la carta de crédito, el banco del comprador asume la responsabilidad de pagarle al vendedor. El banco del comprador tendría que asegurarse de que el comprador fuera financieramente lo suficientemente viable como para honrar la transacción. La financiación del comercio ayuda a los importadores y exportadores a generar confianza en el trato mutuo y, por lo tanto, facilita el comercio.
La financiación del comercio permite a los importadores y exportadores acceder a muchas soluciones financieras que se pueden adaptar a su situación y, a menudo, se pueden usar múltiples productos en conjunto o en capas para ayudar a garantizar que la transacción se realice sin problemas.
Otros beneficios de la financiación del comercio
Además de reducir el riesgo de impago y no recibo de bienes, la financiación del comercio se ha convertido en una herramienta importante para que las empresas mejoren su eficiencia y aumenten los ingresos.
Mejora el flujo de caja y la eficiencia de las operaciones.
La financiación del comercio ayuda a las empresas a obtener financiación para facilitar los negocios, pero también es una extensión del crédito en muchos casos. El financiamiento comercial permite a las empresas recibir un pago en efectivo basado en cuentas por cobrar en caso de factoring. Una carta de crédito podría ayudar al importador y al exportador a realizar una transacción comercial y reducir el riesgo de falta de pago o no recepción de bienes. Como resultado, el flujo de efectivo mejora ya que el banco del comprador garantiza el pago, y el importador sabe que los productos serán enviados.
En otras palabras, la financiación del comercio garantiza menos demoras en los pagos y en los envíos, lo que permite a los importadores y exportadores administrar sus negocios y planificar su flujo de caja de manera más eficiente. Piense en la financiación del comercio como el uso del envío o el comercio de bienes como garantía para financiar el crecimiento de las empresas.
Aumento de ingresos y ganancias
La financiación del comercio permite a las empresas aumentar sus negocios e ingresos a través del comercio. Por ejemplo, una empresa estadounidense que puede realizar una venta con una empresa en el extranjero podría no tener la capacidad de producir los productos necesarios para el pedido.
Sin embargo, a través del financiamiento de exportaciones o la ayuda de agencias privadas o gubernamentales de financiamiento comercial, el exportador puede completar el pedido. Como resultado, la compañía estadounidense obtiene nuevos negocios que podría no haber tenido sin las soluciones financieras creativas que brinda el financiamiento comercial.
Reducir el riesgo de dificultades financieras
Sin financiamiento comercial, una empresa podría retrasarse en los pagos y perder un cliente o proveedor clave que podría tener ramificaciones a largo plazo para la empresa. Tener opciones como facilidades de crédito rotativo y factoring de cuentas por cobrar no solo puede ayudar a las empresas a realizar transacciones internacionales sino también ayudarlas en tiempos de dificultades financieras.
