La transferencia de hipoteca es una transacción en la que el prestatario o prestamista asigna una hipoteca existente (préstamo bancario para comprar una propiedad residencial) del titular actual a otra persona o entidad. Los propietarios de viviendas que no pueden mantenerse al día con los pagos de su hipoteca pueden solicitar una transferencia para no incumplir y entrar en ejecución hipotecaria.
No todas las hipotecas son elegibles para transferencia. Para transferir una hipoteca, el prestamista deberá verificar que la persona o entidad que asumirá la hipoteca tenga ingresos e historial de crédito adecuados para poder realizar los pagos de manera oportuna.
Desglosar la transferencia de hipoteca
Si un prestatario no puede transferir una hipoteca, debido a la suscripción del préstamo, es posible que deba explorar otras opciones para evitar la ejecución hipotecaria. Por ejemplo, podrían trabajar con su prestamista para ver si es posible agregar otro prestatario / propietario a la hipoteca, lo que le permitiría realizar pagos para el saldo pendiente del préstamo. O podrían vender la casa y hacer que un posible comprador, colega, familiar u otra entidad acuerden compensar cualquier diferencia entre el precio de venta de la casa y el saldo pendiente del préstamo.
¿Por qué se puede desear una transferencia de hipoteca sobre una venta?
Un comprador puede querer adquirir una hipoteca anterior porque dicha transferencia podría permitirle aprovechar las tasas de interés anteriores que pueden haber sido más bajas que las tasas actuales del mercado. Una transferencia de la hipoteca, si se completa con éxito sin impugnación o estipulaciones, no cambiaría los términos o la duración del préstamo, dejando solo el saldo pendiente restante a pagar. Mediante una transferencia de la hipoteca, un comprador también podría evitar tener que pagar los costos de cierre asociados con la compra de una vivienda con una nueva hipoteca.
Los prestamistas que desean disuadir una transferencia de hipoteca podrían incluir una cláusula en la hipoteca que requiera que el saldo restante del préstamo se deba a la venta de la propiedad. Esto obligaría al vendedor a obtener el saldo total adeudado y, de la misma manera, obligaría al comprador a solicitar una nueva hipoteca para realizar la compra.
Es posible evitar la activación de dicha cláusula de "vencimiento a la venta" transfiriendo la hipoteca a un familiar inmediato. Además, la transferencia puede ser el resultado de una herencia después de la muerte del prestatario, y el miembro de la familia se muda a la casa. En tal caso, el prestamista podría no tener motivos para evitar la transferencia de la hipoteca.
