¿Qué es una política de cualquier ocupación?
Una póliza de cualquier ocupación es un tipo de seguro por discapacidad que clasifica el tipo de trabajo para fines de cobertura. La cobertura de cualquier ocupación prevé cuando el asegurado no puede trabajar en un trabajo que sea razonablemente adecuado para ellos en función de su educación, experiencia y edad.
Una terminología de póliza de cualquier ocupación, tal como se usa en las pólizas de seguro de discapacidad, identifica las condiciones bajo las cuales un asegurado recibe beneficios.
DESGLOSE DE LA POLÍTICA DE CUALQUIER OCUPACIÓN
Los términos de cualquier ocupación en la política especifican el tipo o la naturaleza del trabajo que un asegurado puede realizar. Si son capaces de seguir trabajando, incluso si se trata de un trabajo con salarios más bajos, una política de cualquier ocupación no pagaría beneficios. Por el contrario, la política de ocupación propia es una que consideraría al asegurado discapacitado si no puede realizar el mismo trabajo que antes de un accidente o lesión.
Por ejemplo, bajo una política de cualquier ocupación, un cirujano que se lesionó las manos no recibiría beneficios si aún pudiera trabajar como médico en el campo médico, pero no como cirujano. Bajo la propia ocupación, continuarían recibiendo beneficios hasta que pudieran volver a practicar la cirugía nuevamente. Sin embargo, si su discapacidad impide que el tomador del seguro realice cualquier ocupación para la cual esté razonablemente calificado, calificarían para los beneficios. Volviendo al ejemplo del cirujano, si no pudieran funcionar en un hospital sin equipo especializado o asistencia, los beneficios continuarán.
El seguro de discapacidad provisto por el empleador solo puede estar disponible como una póliza de cualquier ocupación. Los empleados pueden comprar una política de discapacidad suplementaria para protección adicional.
La cobertura de ocupación propia es para la ocupación específica del asegurado sin otras estipulaciones. Si no pueden realizar los deberes materiales y sustanciales de su ocupación previa a la lesión, el beneficio se paga, independientemente de si eligen trabajar en otro lugar. Por ejemplo, si el cirujano anterior a la discapacidad encontrara una nueva profesión como director de marketing para una compañía de software, todavía recibiría el beneficio completo. Si el asegurado cumple con la definición de discapacitado total y se convierte en empleado en una nueva ocupación, su beneficio total por discapacidad no se verá afectado ni disminuido por ningún ingreso de la nueva profesión, independientemente de la cantidad.
Políticas híbridas adicionales de cualquier ocupación y ocupación propia
La cobertura transitoria de ocupación propia es ocupación propia con un beneficio ajustado. Si el asegurado opta por trabajar en cualquier otra ocupación, los ingresos de la nueva profesión podrían reducir el monto del beneficio. Si el monto total del beneficio del cirujano fuera de $ 8, 000 cada mes y su nueva posición de comercialización pagara $ 6, 000, el beneficio podría disminuir a $ 2, 000.
Algunas aseguradoras ofrecen una versión híbrida de bonificación del seguro por discapacidad. Al comienzo de recibir los beneficios, la definición de ocupación propia guía los pagos. Después de un período definido de meses o años, las coberturas cambian a una definición más estricta de ocupación. Por ejemplo, solo puede continuar pagando el beneficio si el asegurado sigue sin poder trabajar en una profesión para la cual está calificado y no trabaja en ninguna otra ocupación.
